Mikä on vakuudetonta velkaa?
Vakuudettomalla velalla tarkoitetaan lainoja, joille ei ole annettu vakuuksia. Jos lainanottaja laiminlyö lainan, lainanantaja ei ehkä pysty palauttamaan sijoitustaan, koska lainanottajan ei tarvitse lainata mitään erityistä omaisuutta lainan vakuutena.
Koska vakuudettomia lainoja pidetään luotonantajan kannalta riskialttiimpana, niillä on yleensä korkeammat korot kuin vakuudellisilla lainoilla.
Avainsanat
- Vakuudettomat velat ovat lainoja, joita ei vakuuteta. Ne vaativat yleensä korkeampia korkoja, koska ne tarjoavat lainanantajalle rajoitetun suojan laiminlyönneiltä.Lendentajat voivat vähentää tätä riskiä ilmoittamalla laiminlyönneistä luottoluokituslaitoksille, tekemällä sopimuksia luottotietoyhtiöiden kanssa ja myymällä lainojaan. jälkimarkkinoilla.
Vakuudettomien velkojen ymmärtäminen
Lainalla ei ole vakuutta, jos sillä ei ole minkään kohde-etuuden vakuutta. Esimerkkejä vakuudettomista veloista ovat luottokortit, lääkelaskut, yleishyödylliset laskut ja muut tapaukset, joissa luottoa annettiin ilman vakuusvaatimuksia.
Vakuudettomat lainat ovat erityisen riskialttiita lainanantajille, koska lainanottaja voi valita lainan laiminlyönnin konkurssin kautta. Tässä tilanteessa lainanantaja voi yrittää haastaa lainanottajaa lainan takaisinmaksuun. Jos mitään erityistä omaisuutta ei kuitenkaan panttata vakuudeksi, lainanantaja ei ehkä pysty palauttamaan alkuperäistä sijoitustaan.
Koska vakuudettomia lainoja pidetään luotonantajan kannalta riskialttiimpana, niillä on yleensä korkeammat korot kuin vakuudellisilla lainoilla.
Vaikka konkurssi voi antaa lainanottajalle välttää velan maksamisen, se ei ole ilman seurauksia. Aikaisemmin konkurssiin ilmoittaneille lainanottajille saattaa olla vaikeaa tai mahdotonta saada uusia lainoja tulevaisuudessa, koska konkurssilla on vakavia kielteisiä vaikutuksia luotto-pisteyteensä, todennäköisesti monien vuosien ajan.
Sitä vastoin lainanantajat voivat etsiä vaihtoehtoisia menetelmiä sijoituksensa takaisin saamiseksi. Lainanantajat voivat haastaa oikeuteensa lisäksi myös ilmoittaa luottoluokituslaitokselle mahdollisista laiminlyönneistä tai laiminlyönneistä. Vaihtoehtoisesti lainanantaja voi myös palkata luoton perintätoimiston, joka yrittää sitten periä maksamatta olevan velan.
Oikean maailman esimerkki vakuudettomasta velasta
Max on vakuudettomiin lainoihin erikoistunut yksityinen lainanantaja. Häntä lähestyy uusi lainanottaja Elysse, joka haluaa lainata 20 000 dollaria.
Koska laina on vakuudetonta, Elysseä ei vaadita panttaamaan mitään erityisiä omaisuusvakuuksia, mikäli hän laiminlyö lainan. Korvauksena tästä riskistä Max laskuttaa häneltä korkoa, joka on korkeampi kuin vakuudellisiin lainoihin liittyvät korot.
Kuusi kuukautta myöhemmin laina viivästyy Elyssen myöhästyneiden ja myöhässä olevien maksujen vuoksi. Maxilla on useita vaihtoehtoja harkita:
Vaikka Max saattoi yrittää haastaa Elysseä lainan takaisinmaksuun, hän epäilee, että sillä ei olisi merkitystä, koska vakuudeksi ei ole annettu erityisiä varoja. Vaihtoehtona hän päättää palkata perintätoimiston jatkamaan lainan takaisinmaksua hänen puolestaan. Korvauksena tästä palvelusta Max sitoutuu maksamaan perintätoimistolle prosenttiosuuden summasta, jonka perintätoimisto onnistuu perimään takaisin.
Toinen vaihtoehto: Max olisi voinut myydä velan toiselle sijoittajalle, joka käyttää jälkimarkkinoita. Tässä tilanteessa hän olisi todennäköisesti myynyt velan huomattavalla alennuksella sen nimellisarvoon. Vastineeksi diskontattuun ostohintaan uusi sijoittaja ottaa riskin, että hänelle ei makseta takaisin.
