Mikä on pankkitaho?
Pankkitapaus tapahtuu, kun suuri joukko pankin tai muun finanssilaitoksen asiakkaita nostaa talletuksiaan samanaikaisesti pankin vakavaraisuuden vuoksi.
Kun enemmän ihmisiä nostaa varojaan, maksukyvyttömyyden todennäköisyys kasvaa, mikä kehottaa yhä useampia ihmisiä nostamaan talletuksiaan. Ääritapauksissa pankin varannot eivät ehkä riitä kattamaan nostoja.
Pankkien juostaminen
Pankkeja tapahtuu, kun suuri joukko ihmisiä aloittaa nostoja pankeista, koska he pelkäävät, että laitoksille loppuu rahat. Pankkitoiminta johtuu tyypillisesti paniikista eikä todellisesta konkurssista. Pelon laukaisema pankkitoiminta, joka ajaa pankin todelliseen maksukyvyttömyyteen, on klassinen esimerkki itsensä toteuttavasta profetiasta. Pankki riskittää maksukyvyttömyyden, koska yksityishenkilöt pitävät varoja. Joten mikä alkaa paniikkina, voi lopulta muuttua todelliseksi oletustilanteeksi.
Tämä johtuu siitä, että useimmat pankit eivät pidä konttorissaan niin paljon käteistä. Itse asiassa useimmilla laitoksilla on asetettu rajoitus siihen, kuinka paljon ne voivat varastoida holvissaan päivittäin. Nämä rajat asetetaan tarpeen perusteella ja turvallisuussyistä. Liittovaltion keskuspankki asettaa myös laitoksille sisäiset käteisrajat. Niillä kirjoilla oleva raha käytetään lainaamaan muille tai sijoitetaan erilaisiin sijoitusvälineisiin.
Koska pankeissa on yleensä vain pieni osuus talletuksista käteisellä, niiden on nostettava kassaasemaansa vastatakseen asiakkaiden nostovaatimuksiin. Yksi tapa, jolla pankki kasvattaa käteisvaroja, on myydä omaisuutensa - joskus huomattavasti alhaisemmilla hinnoilla kuin jos sen ei tarvitsisi myydä nopeasti.
Tappiot omaisuuden myynnistä alhaisemmilla hinnoilla voivat aiheuttaa pankin maksukyvyttömyyden. Pankkien paniikki ilmenee, kun useat pankit kestävät juoksuja samanaikaisesti.
- Pankkitapahtuma tapahtuu, kun suuret asiakasryhmät nostavat rahaa pankeista samanaikaisesti pelkääessä, että laitos tulee maksukyvyttömäksi. Kun enemmän ihmisiä nostaa rahaa, pankit käyttävät kassavaransa loppuun ja lopulta lopulta laiminlyövät. Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö perustettiin vuonna 1933 vastauksena pankkitoimintaan.
Pankkitoimintojen estäminen
Vastauksena 1930-luvun myllerrykseen hallitukset ottivat useita toimenpiteitä vähentääkseen tulevaisuuden pankkien juoksun riskiä. Ehkä suurin oli varantovelvoitteen asettaminen, jonka mukaan pankit pitävät tietyn prosenttiosuuden kaikista talletuksista käteisellä.
Lisäksi Yhdysvaltain kongressi perusti vuonna 1933 liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC). Tämä virasto, joka on perustettu vastauksena edellisvuosien moniin pankkivaroihin, vakuuttaa pankkitalletuksia. Sen tehtävänä on ylläpitää vakautta ja yleistä luottamusta Yhdysvaltojen rahoitusjärjestelmään.
Mutta joissain tapauksissa pankkien on noudatettava ennakoivampaa lähestymistapaa, kun ne kohtaavat pankkien juonteen uhan. Näin he voivat tehdä sen.
1. Hidasta sitä. Pankit voivat halutessaan sulkea tietyn ajanjakson, jos ne joutuvat pankkien juoksun uhkaan. Tämä estää ihmisiä riviin ja vetämästä rahaa pois. Franklin D. Roosevelt teki tämän vuonna 1933 aloitettuaan virkaan. Hän julisti juhlapäivän pyytäen tarkastuksia pankkien vakavaraisuuden varmistamiseksi, jotta ne voisivat jatkaa toimintaansa.
2. Lainaa. Pankit voivat lainata muilta laitoksilta, jos niillä ei ole tarpeeksi kassavaroja. Suuret lainat voivat estää heitä konkurssiin.
3. Vakuuta talletukset. Kun ihmiset tietävät, että hallitus vakuuttaa talletukset, heidän pelkonsa yleensä häviää. Näin on ollut siitä lähtien, kun Yhdysvallat perusti FDIC: n.
Keskuspankit toimivat tyypillisesti viimeisenä keinona lainata yksittäisille pankeille kriisien aikana, kuten pankkien ajon aikana.
Esimerkkejä pankkitoiminnoista
Vuoden 1929 osakemarkkinakatastrofi aiheutti joukon pankkitapahtumia (ja paniikkien paniikkia) koko maassa, ja lopulta huipentui suureen masennukseen. Vuoden 1929 lopulla ja 1930-luvun alkupuolella tapahtunut pankkikierroksen peräkkäisyys oli eräänlainen dominovaikutus, koska uutiset yhdestä pankkivirheestä huomasivat lähellä olevien pankkien asiakkaita ja kehottivat niitä nostamaan rahansa. Esimerkiksi yhden pankkien epäonnistuminen Nashvillessä johti joukkoon pankkikuljetuksia Kaakkois -osan yli.
Muita pankkikierroksia masennuksen aikana tapahtui yksittäisten asiakkaiden aloittamien huhujen takia. Joulukuussa 1930 newyorkilainen, jota Yhdysvaltain keskuspankki neuvoi tietyn osakkeen myynnistä, lähti sivuliikkeestä ja alkoi nopeasti kertoa ihmisille, että pankki ei halunnut tai pystynyt myymään osakkeitaan. Tulkinnalla tätä maksukyvyttömyyden merkiksi pankkiasiakkaat olivat rivissä tuhansien joukkoon ja vetävät muutamassa tunnissa pankista yli 2 miljoonaa dollaria.
