Mikä on yhtenäinen säästäväisyys
Yhtenäinen säästö on valtuutettu holdingyhtiö, joka hallitsee yhtä säästäväistä kokonaisuutta. Historiallisesti yhtenäiset säästäjät voivat harjoittaa laajempaa toimintaa kuin pankkien holdingyhtiöt, mutta niiden rajoitukset ovat olleet yhä suuremmassa asemassa vuoden 2008 talouskriisin jälkeen.
HARJOITTAMINEN Yhtenäinen säästäväisyys
Yhtenäiset säästöt, tunnetaan myös nimellä säästö- ja laina-holdingyhtiöt tai SLHC: t, ovat eräänlainen holdingyhtiö, joka omistaa pääasiassa varoja säästesijoituksissa. Säästölaitokset, tunnetaan myös nimellä säästö- ja lainayhdistykset, tarjoavat kapeamman tuotevalikoiman kuin muut rahoituslaitokset. Keskittyminen asiakas- ja yhteisöpalveluihin tarkoittaa tyypillisesti, että he käyvät kaupassa perinteisillä pankkituotteilla, kuten säästö- ja tilitilillä, asuntolainoilla, henkilölainoilla, autolainoilla ja luottokorteilla.
Sääntelyhistoria
Koska säästöt yleensä palvelivat asiakkaiden tarpeita sijoittajien toiveiden sijasta, ne toimivat alun perin vähemmän sääntelyn alaisessa valvonnassa Yhdysvalloissa. Aiemmat sääntelyjärjestelmät antoivat yhtenäisillä säästöillä mahdollisuuden avata sivukonttoreita missä tahansa Yhdysvalloissa. Toisin kuin suuret pankit, yhtenäiset säästöt voisivat osoittaa jopa 20 prosenttia varoistaan kaupallisiin lainoihin niin kauan kuin niillä oli ainakin 65 prosenttia varoistaan pätevinä säästöinvestointeina, kuten asuntolainoina tai asuntolainavakuudellisissa arvopapereissa.
Säästö- ja laina-ala sai kriisin 1980-luvulla riskialtista taloudellista toimintaa harjoittavien säästämisten jälkeen yrittää kattaa tappiot, jotka aiheuttivat tallettajat, jotka siirsivät rahaa säästöistä rahamarkkinarahastoihin, kun korot nousivat 1970-luvun lopulla. Vuoteen 1989 mennessä suuri osa teollisuudesta oli romahtanut, kun epäonnistuneet säästöt aiheuttivat talletuksia vakuuttaneen liittovaltion säästö- ja lainavakuutusyhtiön (FSLIC) maksukyvyttömyyden.
Vuoden 1999 rahoituspalvelujen nykyaikaistamislaki, joka tunnetaan myös nimellä Gramm Leach Bliley Act, kieltää säästäväisyyden valvontaviraston tai OTS: n hyväksymästä uusia hakemuksia yhtenäiseksi säästäväisyydeksi. Siitä lähtien liittovaltion hallitus on lisännyt rajoituksia jäljellä oleviin yhtenäisiin säästöihin. Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalain hyväksyminen vuonna 2010 eliminoi OTS: n, joka kärsi väärinkäytöksistä IndyMacin romahtaessa ja AIG: n epäonnistumisesta vuoden 2008 talouskriisin aikana. Dodd-Frank välitti isoisäisten yhtenäisten säästöjen valvonnan liittovaltion keskuspankille.
Säästö- ja lainaomistusrakenteet
Yhtenäiset säästöt edustavat yhtä säästö- ja lainayhtiöiden kahdesta omistusmallista. Keskinäisen omistusrakenteen mukaan tallettajat ja lainanottajat saavat osittain omistusoikeuden säästöihin ja lainaan, kun he harjoittavat liiketoimintaa yrityksen kanssa. Yhtenäiset säästöt tarjoavat pienemmälle sijoittajaryhmälle tavan hallita säästöjä ja lainoja ostamalla osakkeita säästöä omistavassa holdingyhtiössä.
