Mikä on siirto kuolemassa?
Kuoleman nimeämisessä tapahtuva siirto antaa edunsaajille mahdollisuuden saada omaisuutta henkilön kuolemanhetkellä ilman testamenttia. Tämä nimeäminen antaa tilinomistajalle tai arvopaperinomistajalle myös määrittää prosenttimäärä omaisuuseristä, jonka kukin nimetty edunsaaja saa, mikä auttaa toimeenpanijaa jakamaan henkilön varat kuoleman jälkeen. TOD-rekisteröinnillä nimetyillä edunsaajilla ei ole pääsyä tai hallintaa henkilön omaisuuteen niin kauan kuin henkilö on elossa.
Ymmärtäminen kuolemanvaihdosta (TOD)
On tärkeää, että edunsaajat ovat tietoisia omistamistaan varoista, jotta he voivat valmistautua vastaavasti etukäteen.
Yksittäiset eläketilit, 401 (k) s ja muut eläketilit ovat TOD. Naimaton voi valita kuka tahansa edunsaajasta, mutta aviopuolisolla voi olla oikeus osaan tai kokonaan vanhuuseläkkeestä kuoleman yhteydessä. Selviytyneellä puolisolla on enemmän mahdollisuuksia nostaa rahaa kuin muilla edunsaajilla. Nimetty saaja voi vaatia rahaa suoraan tilinhoitajalta.
Yhdenmukainen siirto kuolemaan johtaneiden arvopapereiden rekisteröintilain mukaan omistajat voivat nimetä edunsaajat osakkeistaan, joukkovelkakirjoistaan tai välitystililleen. Prosessi on samanlainen kuin kuolemantapauksessa maksettava pankkitili. Kun tilinomistaja rekisteröityy pörssivälittäjään tai pankkiin, sijoittaja ottaa omistajuuden. He voivat sitten nimetä edunsaajat ja prosenttiosuudet allokaatiosta, jonka välittäjä tai pankki tarjoaa.
Avainsanat
- Kuolemansiirto koskee tiettyjä omaisuutta, jolla on nimetty edunsaaja. Edunsaajat (tai puoliso) saavat omaisuuden ilman, että heidän tarvitse käydä testamenttia. TOD: n tarjoajilla ei ole pääsyä omaisuuteen ennen omistajan kuolemaa. TOD: n käynnistämiseksi välittäjän on saatava asianmukaiset asiakirjat Varmista, että varat voidaan siirtää.
Siirto kuolemanvaiheessa (TOD) välitysyrityksille
Saatuaan ilmoituksen tilinhaltijan kuolemasta, välitysyritys pyytää kuolintodistuksia, nykyisen tuomioistuimen nimityskirjettä, osakevaltakirjaa, kotipaikan vakuutusta tai muita asiakirjoja kuolemantapauksena. Vaadittavat asiakirjat riippuvat tilin tyypistä, kuten yksittäisestä vai yhteistilistä, siitä, onko yksi tai molemmat tilinhaltijat kuollut ja onko tili luottamustili ja luottamusmies tai myöntäjä on kuollut.
Yritykset voivat hylätä asiakirjat, jos niitä ei ole allekirjoitettu asianmukaisesti, kuten toimeenpanija, jäljellä oleva henkilö tai edunvalvoja; jos lomakkeet on täytetty väärin, esimerkiksi siirtämällä varmenteiden numerot osaksi kansallista lainsäädäntöä; jos tietoja on muutettu; tai jos asiakirjat ovat vanhentuneita tai puuttuu tarvittava tuomioistuimen sinetti. Näistä syistä henkilön on kiinnitettävä erityistä huomiota lomakkeita täytettäessä ja toimitettaessa.
Siirto kuolemassa: Uudet tilit
Useimmissa tapauksissa edunsaajalle luodaan uusi tili, ja kuolleen henkilön arvopaperit siirretään siihen. Tiliä ei yleensä voida ostaa, myydä, siirtää tiliä toiselle yritykselle tai harjoittaa muuta toimintaa, ennen kuin tili on avattu ja laillinen valta on perustettu.
Uuden tilin avaaminen edellyttää hakemuksen täyttämistä ja edunsaajan antamista tarvittavat henkilökohtaiset tiedot. Välittäjät käyttävät tietoja oppiaksesi tilin omistajasta (edunsaajasta), tyydyttämään hänen taloudelliset tarpeensa ja noudattamaan lakien ja säännösten mukaisia velvoitteita.
Esimerkki kuolemansiirrosta (TOD)
Henkilö kuolee jättäen 50 000 dollaria pankkitilille ja 200 000 dollaria yhdelle eläketilille.
Näitä tilejä perustaessaan omistaja voi jättää edunsaajan lomakkeen, jossa ilmoitetaan, kenelle omaisuus siirretään kuoleman yhteydessä, ja missä prosenttimäärissä. Tilin omistaja voi päivittää edunsaajan lomakkeen milloin tahansa.
Jos tilin omistaja on naimisissa, tili siirtyy todennäköisesti puolisolle, vaikka muut edunsaajat olisi nimetty. Tällaiset lait voivat kuitenkin vaihdella valtion mukaan. Jos tilinomistaja ei ole naimisissa, varat siirretään automaattisesti nimetyille edunsaajille olettaen, että kaikki asianmukaiset asiakirjat on toimitettu todistamaan, että omistaja on kuollut.
Oletetaan, että tilin omistaja on naimaton. He jättävät 50% pankkitililtään pojalleen (nimetty) ja 50% tyttärelleen (nimetty). Kuoleman jälkeen ja asianmukaisen paperityön tekemisen jälkeen puolet pankkitilien loppusummasta siirtyy pojalle ja toinen puoli tytölle.
Oletetaan, että eläketilillä omistaja ilmoitti, että 30% menee pojalle (nimetty), 30% tyttärelle (nimetty) ja 40% nimetylle lapsenlapselle. Kuoleman jälkeen prosenttimäärät kerrotaan tilisaldolla, ja tämä summa siirretään vastaaville edunsaajille.
