Mikä on luottohistoria?
Luottohistoria kuvaa kuluttajan kykyä maksaa takaisin velat ja osoittaa vastuunsa velan maksamisessa. Nämä tiedot sisältyvät kaikki kuluttajan luottotiedotteeseen. Kuluttajan luottotiedot sisältävät seuraavat:
- Luototilien lukumäärä ja tyypitKun kauan kukin tili on avattuKerätSaatavana käytetyn käytettävissä olevan luottomäärän määräSuoritetaanko laskut ajoissaMain viimeisten luottokyselyjen lukumäärä
Kuluttajan luottotiedot sisältävät myös tietoja siitä, onko kuluttajalla konkursseja, panttioikeuksia, päätöksiä tai perintöjä.
Mikä on luottopiste?
Mahdolliset luotonantajat, kuten asuntolainan myöntäjät ja luottokorttiyhtiöt, käyttävät kuluttajan luottohistoriassa olevia tietoja päättääkseen, jatkaako luotto kyseiselle kuluttajalle. Henkilön luottohistoriassa olevia tietoja käytetään myös hänen FICO-pistemäärän laskemiseen.
Kuinka luottohistoria toimii
Kun velkojat tarkistavat hakijan luottohistorian päättääkseen, antaako heille rahoitusta vai ei, viimeaikainen toiminta ei ole ainoa arvioitava tekijä. Luototilien avoimuuden ja aktiivisuuden aika otetaan myös huomioon.
Avainsanat
- Jokaiselle kuluttajalle taataan pääsy luottohistoriaansa luottotiedotteen kautta, ja hänellä on oikeus yhden ilmaisen luottotietoraportin laatimiseen jokaiselta luottolaitokselta vuosittain.Luottohistoria on etenemissuunnitelma kuluttajien kyvylle käsitellä lainanottoa.Kuluttajat saavat palkkioita hyvä luottohistoria - asuntolainojen alhaisempien korkojen tarjoamisesta alhaisempiin autovakuutuskorkoihin.
Lisäksi pitkien ajanjaksojen takaisinmaksutavat ja säännöllisyys painottuvat arvioinnissa suotuisammin. Toisinaan on ehdotettu, että lainanottaja jatkaa maksuerien suorittamista sen sijaan, että maksaa jäljellä olevan velan kokonaan takaisin, jotta positiivisen luottohistorian luominen jatkuu. Tähän sisältyy korkojen maksaminen, ei vähimmäismäärän lisäksi, velan vähentämiseksi jatkuvasti ajan myötä.
Kestää 7 vuotta, ennen kuin negatiiviset tiedot poistetaan henkilön luottotiedot.
Ei luottohistoriaa
Potentiaalisilla lainansaajilla, joilla ei ole luottohistoriaa, esimerkiksi korkea-asteen nuorella aikuisella, voi olla vaikeuksia hyväksyä merkittävää rahoitusta tai vuokrasopimuksia. Vuokranantajat saattavat päättää olla vuokraamatta asuntoa hakijalle, jolla ei ole luottohistoriaa, joka osoittaa heidän kykynsä suorittaa maksut ajoissa.
Niille, joilla ei ole luottohistoriaa, henkilö voidaan vahvistaa ottamalla pieni henkilökohtainen laina tai hakemalla luottokorttia, jolla on pieni käytettävissä oleva saldo. Tällainen käyttö antaa lainanottajalle osoittaa, kuinka hyvin hän voi hallita luottoaan rajoitetussa mittakaavassa ennen kuin ottaa suuremman määrän velkaa.
Erityiset näkökohdat
Lainanottaja voi nähdä luottohistoriansä puhtaana, jos hän on maksanut kaikki velansa eikä ota lainaa, luottokorttia tai muuta rahoitusta useiden vuosien ajan. Tämä aika voi olla seitsemän tai 10 vuotta. Jopa sellaiset lainanottajat, joilla on ollut laaja aikaisempi velkojahistoria, voivat aloittaa tehokkaasti, jos niin pitkät aukot ilmenevät.
