Opintolainalainan ottaminen voi olla hyvä pitkäaikainen sijoitus joillekin ammateille, mutta kaikki opintolainavelka ei ole sama. Opiskelijoilla on tyypillisesti kaksi päävaihtoehtoa rahan lainaamisessa: liittovaltion opiskelijalaina tai yliopiston maksusuunnitelma. Se mitä monet ovat alkaneet harkita kolmantena vaihtoehtona, on yksityinen opiskelijalaina pankista tai luottoyhdistykseltä. Koska nykyinen opiskelijavelka on 1 biljoonaa dollaria, se on aihe, josta on syytä tietää vähän. Jos harkitset yksityistä opintolainaa, tässä on muutama mielessä pidettävä asia. Jos sinulla jo on sellainen, katsele tätä luetteloa ja varmista, että tiedät sopimuksesi ehdot.
KATSO: Opintolainat: Yksityiset lainat
Aiot maksaa enemmän korkoja ja palkkioita. Monet yksityiset opiskelijalainat markkinoivat itseään matalan koron lainoina, joita voit käyttää koulutukseen. Ongelmana on, että suurin osa mainostettavista koroista on tarkoitettu vain ihmisille, joilla on moitteettomat luottotulokset. Suurin osa yksityisiä lainoja saavista opiskelijoista ei saa suuria korkoja, koska he eivät tiedä miten luoda parempi luotto-pistemäärä. Itse asiassa alle 5% lainanottajista saa alhaisimmat yksityisten opintolainojen korot.
Niiden, jotka ovat oikeutettuja alhaisimpaan korkoon, ja etenkin niiden, jotka eivät pääse, tarkista hieno painatus varmistaaksesi, etteivätkö he saa muuttuvaa korkoa, joka voi nousta muutamassa vuodessa. Monille yksityisille opiskelijalainoille on asetettu muuttuva korko, joka nousee ajan myötä, ja voit kuluttaa paljon rahaa pienen lainan maksamiseen. Verrattuna liittovaltion opiskelijalainaohjelmiin, joilla on kiinteät korot, saatat lopettaa viettävän paljon enemmän rahaa kuin odotettiin maksaaksesi kyseisen yksityisen opintolainan.
KATSO: Kuinka parantaa luotto-pisteet
Ei voida peruuttaa tai antaa anteeksi Toisin kuin liittovaltion opiskelijalainoilla, yksityisten opiskelijalainojen peruuttamiseen tai anteeksiantamiseen ei ole kovin paljon vaihtoehtoja. Joidenkin liittovaltion opiskelijalainojen tapauksessa voit saada liittovaltion opiskelijalainan anteeksi, jos työskentelet voittoa tavoittelemattomassa julkisen palvelun alalla 10 vuotta. Ei niin yksityisten opintolainojen osalta. Älä odota, että yksityisten lainojen peruuttamiselle tai anteeksiantamiselle olisi mitään vaihtoehtoja. Ja jos joudut maksamaan erittäin suuren velan, konkurssi on ehkä harkittava.
Jos menetät työsi, saatat olla yksin. Yhdysvaltojen ja koko Euroopan taloudellinen tilanne on edelleen epävakaa. Ihmisillä, jotka menettävät työpaikkansa, ovat menettäneet työpaikkansa tai eivät saa työpaikkoja yliopistosta, ei ole niin monta vaihtoehtoa yksityisten opintolainojen takaisinmaksamiseen. Liittovaltion lainat tarjoavat lainan lykkäämistä taloudellisissa vaikeuksissa, mutta et saa samoja vaihtoehtoja yksityisellä opintolainalla. Saatat pystyä puhumaan ehdoista suoraan pankin kanssa, joka omistaa yksityisen opintolainasi, mutta pankilla ei ole velvollisuutta työskennellä kanssasi neuvotellaksesi tai alentaaksesi kuukausimaksujasi. Yhdistäminen ei ehkä ole vaihtoehto.
Tulopohjainen takaisinmaksu ei ole vaihtoehto Samoin taloudellisissa vaikeuksissa tulopohjainen takaisinmaksu (IBR) on käytettävissä liittovaltion opiskelijalainoihin, mutta ei yksityisiin lainoihin. IBR-suunnitelma antaa henkilöille mahdollisuuden maksaa kuukausittain maksuja sen perusteella, kuinka paljon rahaa hän tällä hetkellä ansaitsee. Joka vuosi IBR-numero asetetaan edellisen vuoden vuotuisten tulojesi perusteella. Mitä enemmän teet, sitä enemmän maksat, mutta 25 vuoden maksun jälkeen laina annetaan anteeksi siitä, kuinka paljon jäljellä on. Jos sinulla on yksityinen opintolaina, et voi käyttää tällaista takaisinmaksusuunnitelmaa.
KATSO: Opiskelijalainan muutokset, jotka sinun on tiedettävä
Jos joudut hankkimaan opiskelijalainan, katso vaihtoehtojasi Jos sinulla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin saada yksityinen opiskelijalaina koulutuksen maksamiseksi, harkitse lainan hakemista eri yrityksiltä ja vertaa sitten niiden takaisinmaksusuunnitelmia. Usein on vaikea tietää, minkä koron saat, mitkä palkkiot tulevat olemaan ja kuinka takaisinmaksujärjestelmä on rakennettu, kunnes itse haet lainaa. Hakemalla useita lainoja voit verrata korkoja ja palkkioita ja tehdä sinulle parhaan valinnan. Ennen kuin haet kuitenkin suurta määrää yrityksiä, tiedä, mitä luottotiedustelut voivat tehdä luottopisteesi suhteen.
Bottom Line Useimmissa tapauksissa yksityiset opiskelijalainat eivät ole paras vaihtoehto, joten varmista, että tiedät tarkalleen mitä kirjaat. Tutki jokaista lainaa ennen kuin hyväksyt ehdot. Laina voi olla kanssasi erittäin kauan, joten älä hyppää mihinkään tietämättä tarkalleen, kuinka paljon se maksaa ja kuinka kauan.
