Mikä on perinteinen koko elämän politiikka?
Perinteinen koko henkivakuutus on eräänlainen henkivakuutussopimus, joka tarjoaa sopimuksen haltijan vakuutuksen koko hänen elämänsä ajan. Toisin kuin pitkäaikainen henkivakuutus, joka kattaa sopimuksen haltijan tiettyyn ikärajaan saakka, perinteinen koko elämän vakuutus ei lopu koskaan.
Sopimuksen haltijan väistämättömän kuoleman jälkeen vakuutus maksetaan sopimuksen edunsaajille. Nämä vakuutukset sisältävät myös sijoituskomponentin, joka kertyy käteisarvon, jonka vakuutuksenottaja voi nostaa tai lainata, kun he tarvitsevat varoja.
Perinteisen koko elämän politiikan ymmärtäminen
Perinteinen koko henkivakuutus antaa vakuutuksenottajalle taatun summan, joka siirretään edunsaajille riippumatta siitä, kuinka kauan hän asuu, mikäli sopimus säilyy. Useimmat vakuutukset tarjoavat myös peruuttamislausekkeen, jonka avulla sopimuksen haltija voi peruuttaa vakuutuksensa ja saada käteissuorituksen arvon.
Avainsanat
- Perinteisillä koko henkivakuutuksilla on rahallinen arvo, toisin kuin aikavälillä. Termivakuutukset ovat hyviä vain tietyille vuosille (yleensä 15, 20 tai 30) vakuutuksesta riippuen. Perinteinen koko henkivakuutus on hyvä vakuutuksenottajan elinaikana. Koko aikavälin henkivakuutuksessa on sijoituskomponentti, ja vakuutuksenottajat voivat lainata rahaa vakuutuksistaan.
Perinteinen koko elämän vakuutus antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden kerätä varallisuutta, koska säännölliset vakuutusmaksut kattavat vakuutuskulut. Nämä maksut vaikuttavat myös säästötilien oman pääoman kasvuun. Tälle tilille voi muodostua osinkoja tai korkoja, verovelka lykätään. Kuten nimensä osoittaa, koko henkivakuutus suojaa yksilöä koko elämänsä ajan. Tämä on koko henkivakuutuksen alkeellisin tyyppi, tunnetaan myös nimellä suora henkivakuutus tai pysyvä koko henkivakuutus.
Perinteinen koko henkivakuutus on yleensä kalliimpaa kuin terminaalisen henkivakuutuksen ostaminen.
Perinteisen koko elämän politiikan historia
Koko henkivakuutus oli yleinen 30 vuoden ajan, 1940 - 1970. Politiikat turvasivat vakuutettujen perheille tuloja ennenaikaisen kuoleman yhteydessä ja auttoivat tukemaan eläkesuunnittelua.
Vuonna 1982 verolaki- ja verovastuulaista (TEFRA) tuli laki, ja useista pankeista ja vakuutusyhtiöistä tuli korkoherkkä. Henkilöt kyseenalaistivat rahan sijoittamisen koko henkivakuutukseen sijoittamisen sijaan markkinoille, joilla tuottoprosentit nousivat 10–12 prosenttia. Suurin osa henkilöistä alkoi tuolloin sijoittaa osakemarkkinoihin ja henkivakuutuksiin.
Perinteiset koko elämän politiikat vs. termi-elämän politiikat
Koko elämän vakuutuksilla on elantonsa ja rahallinen arvo, jota voidaan lainata tai nostaa. Vetämisiä verotetaan kuitenkin tavanomaisella verokannalla, ja lainat, jotka maksetaan kuolemantapauksessa, johtavat alemmille kuolemanetuille edunsaajille.
Termi-elämä on väliaikaista vakuutusta, joka tarjoaa vakuutuksen vakuutuksenottajalle ja tarjoaa vain kuolemanetua. Koko henkivakuutus kattaa vakuutuksenottajan koko elämän, mutta henkivakuutuksella on kiinteä ajanjakso, jolloin vakuutusmaksu pysyy tasolla. Lopulta vakuutusmaksu nousee vuosittain siihen pisteeseen asti, että sitä ei makseta tai vakuutus päättyy.
