Jos olet investoinut pitkään ja haluat siirtää vastuusi salkkusi hallinnasta toiselle, varallisuudenhoitoyrityksen valitseminen on yksi tapa tehdä se.
Ennen kuin palkkaat yrityksen, varmista kuitenkin, että olet valinnut jonkun, joka todella välittää tulevaisuudestasi ja haluaa suojata sijoituksesi. Lue alla olevat vinkimme nähdäksesi, mitä sinun on etsittävä varainhoitoyrityksestä.
Älä keskity hintaan
Kun valitset varainhoitoyritystä, on helppo arvioida yritysten väliset erot yhden luokan mukaan: hinta. Se on yksinkertainen, selkeä ja et voi väittää, että yksi numero on pienempi kuin toinen.
Tyler Landes, Tandem Financial Guidance, LLC: n CFP, sanoo, että sen sijaan, että kiinnittyisit hintoihin, sinun tulisi keskittyä arvoon. Hinta on se mitä maksat, arvo on mitä saat.
"Päivän lopussa sanon, että ihmiset ymmärtävät kuinka neuvonantajalle maksetaan palkkaa ja mitä palvelua tai tuotetta he aikovat tarjota vastineeksi", hän sanoi. ”Päätä sitten, oletko mielestäsi arvon mukainen kustannus. Halvempi ei ole parempi, jos arvoa ei ole."
Sinun tulisi myös kysyä muilta asiakkailta, kuinka heidän neuvonantajansa kohtelee heitä. Muista myös kysyä neuvonantajalta, kuka heidän ihanteellinen asiakas on. Landes sanoi, että jos kuvaus ei vastaa tavoitteitasi ja ideoitasi, Relationsipip ei todennäköisesti toimi. Haluat tuntea, että neuvonantajasi välittää salkustasi yhtä paljon kuin sinä.
"Olen saanut asiakkaita, koska heidän entinen neuvonantajansa ei tavoittanut säännöllisiä kokouksia ja asiakas tunsi olevansa pieni peruna", sanoi Landes.
Kysy kuinka usein voit tavata neuvonantajasi kanssa tai kuinka pysyt ajan tasalla sijoituksistasi. Haluat olla silmukassa mitä tapahtuu.
Vahvista käyttöoikeustiedot
Kun valitset yrityksen, istu neuvonantajan kanssa, joka mahdollisesti työskentelee tililläsi. Et halua olla haastattelussa yhden ihmisen kanssa, vain oppiaksesi siitä linjasta, jonka olet luovuttanut jollekin toiselle.
Kysy myös missä he ovat työskennelleet ennen, ovatko he sertifioituja rahoitussuunnittelijoita, millä muilla pätevyyksillä he voivat ylpeillä. Muista, että olet asiakas, joten neuvonantajan on voittaa sinut yrityksesi saamiseksi.
Voit tarkistaa, onko neuvonantaja CFP, täältä, ja etsiä heidät täältä SEC: n kautta tai Finran BrokerCheckin kautta. Älä pelkää tehdä samanlaista tutkimusta, jonka suorittaisit mahdolliselle vuokralaiselle. Kysy, mitä jokainen valtakirja ja sertifikaatti tarkoittaa, ja katso löytyykö työhistoriaa tai puhutko nykyisten ja entisten asiakkaiden kanssa. Suorita due diligence ennen päätöksen tekemistä.
Kuinka heille maksetaan?
Voit maksaa CFP: llä erilaisia tapoja. Jotkut veloittavat komissiolta heiltä ostamiesi tuotteiden perusteella palkkion, kun taas toiset veloittavat kiinteän verkon salkkusi koon perusteella. Haluat jonkun, joka on sijoittanut salkkusi kasvuun kuin sinäkin.
Ole varovainen palkkaamalla ketään, joka ansaitsee palkkion myymästäsi sinulle; he ovat kiinnostuneempia ansaitsemaan ylimääräistä rahaa kuin varmistaa, että myymäsi sopii parhaiten tarpeisiisi.
Pohjaviiva
Varainhoitoyrityksen valitseminen voi olla yksi tärkeimmistä päätöksistä, jotka koskaan teet. Kuka tahansa päätät käyttää tiliäsi, saattaa muuttaa eläkkeesi kohtaloa. Se ei tarkoita pelottaa sinua tekemättä minkäänlaista päätöstä, mutta on tärkeää tietää, että neuvonantajat ovat kaikki erilaisia. Älä tee päätöstäsi impulssilla; kysy lähetyksiä luotettavilta ihmisiltä ja tee oma syvällinen tutkimus. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Missä olosuhteissa vaadin yksityisen varallisuuden hallintaa? )
