Kyllä, jos asuntolainan myöntäjä menee konkurssiin, joudut silti maksamaan asuntolainavelvoitteesi. Anteeksi pettymys, mutta tässä tilanteessa ei ole ilmaista lounasta. Jos asuntolainanantajasi menee alle, yritys myy yleensä kaikki olemassa olevat asuntolainat muille lainanantajille.
Useimmissa tapauksissa asuntolainasopimuksesi ehdot eivät muutu. Ainoa ero on, että uusi yritys ottaa vastuun maksujen vastaanottamisesta ja lainan hoitamisesta. Muista kuitenkin tarkistaa asuntolainasopimuksesi "myyntiä ja luovuttamista" koskevista ehdoista.
Mitä tapahtuu, kun asuntolaina myydään?
Jos lainasi perustanut asuntolainan myöntäjä menee konkurssiin, asuntolainalla on arvo, ja toinen lainanantaja tai sijoittaja ostaa sen jälkimarkkinoilla. Jälkimarkkinat ovat silloin, kun aiemmin annettuja asuntolainoja ostetaan ja myydään.
Vaikka lainanottajan kiinnitys on velka tai velka, lainanantajalle annettu kiinnitys on omaisuuserä, koska pankki kerää korkoja lainanottajalta lainan voimassaoloaikana. Pankkiin suoritetut korkomaksut ovat samanlaisia kuin sijoittajalle, joka ansaitsee korkoja tai osinkoja joukkovelkakirjalainan tai osakkeen pitämisestä. Osinko on käteismaksu, joka osakkeenomistajille maksoi osakeannin antanut yritys. Samoin korkomaksut, jotka maksat asuntolainalle, ovat samanlaisia kuin maksat pankille kuukausittain osinkoja.
Konkurssin seurauksena asuntolainan myöntäjän varat, mukaan lukien asuntolaina, pakataan yhdessä muiden lainojen kanssa ja myydään toiselle lainanantajalle tai palveluyritykselle, joka kerää maksasi ja palvelee lainaa. Lainan uusi omistaja ansaitsee rahaa asuntolainan kaikista palkkioista ja koroista.
Lainan voi myydä myös Fannie Maelle tai Federal National Mortgage Associationille (Fannie Mae tai FNMA). Yhdessä Fannie Mae ja Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac tai FHLMC) ostavat tai takaavat 40% tai 60% kaikista Yhdysvalloista peräisin olevista asuntolainoista.
Freddie Macin ja Fannie Maen lainatakaukset auttavat lainanantajia vähentämään riskiä. Takuut auttavat myös sijoittajia, jotka saattavat haluta ostaa asuntolainoja korkotuoton saamiseksi. Takuiden ansiosta lainanantajat voivat tehdä lainoista ja asuntolainoista edullisempia lainanottajille ja lisätä kuluttajien käytettävissä olevien lainojen määrää.
Avainsanat
- Jos asuntolainan myöntäjäsi menee konkurssiin, joudut silti maksamaan asuntolainavelvoitteesi. Konkurssin seurauksena asuntolainan myöntäjän varat, mukaan lukien asuntolaina, pakataan yhdessä muiden lainojen kanssa ja myydään toiselle lainanantajalle tai palveluyritykselle.Jos asuntolaina uuden omistajan on lain mukaan ilmoitettava sinulle 30 päivän kuluessa voimaantulosta ilmoittaen heidän nimensä, osoitteensa ja puhelinnumeronsa.
Muut syyt asuntolainaasi voidaan myydä
On tärkeää huomata, että joidenkin lainanantajien on normaalia liiketoimintatapaa myydä kiinnelainansa muille yrityksille taloudellisten vaikeuksien ulkopuolella olevissa tilanteissa. Sijoittajat haluavat ostaa asuntolainoja, koska se tarjoaa kiinteät korot.
Myös pankeilla, jotka myöntävät asuntolainoja tai lainoja, on rajoitettu, kuinka paljon ne voivat lainata, koska pankeilla on vain niin paljon talletuksia taseissaan. Seurauksena on, että asuntolainan myyminen toiselle palveluntarjoajalle poistaa lainan pankin kirjanpidosta ja vapauttaa pankkitaseen lainata enemmän rahaa. Jos pankit eivät voisi myydä asuntolainoja, ne lainaavat lopulta kaiken rahansa eivätkä pysty myöntämään enää uusia lainoja tai kiinnityksiä. Talous todennäköisesti kamppailee tällaisessa tilanteessa, minkä vuoksi pankkilainojen sallitaan myydä jälkimarkkinoilla.
Jos asuntolaina on myyty
Kuluttajansuojaviraston tai CFPB: n mukaan jos asuntolaina myydään, uuden lainanantajan on " ilmoitettava siitä sinulle 30 päivän kuluessa voimaantulopäivästä. Ilmoituksessa ilmoitetaan uuden omistajan nimi, osoite ja puhelinnumero . " -consumerfinance.gov
Huomaa, että on tärkeää lukea hieno painatus, kun otat asuntolainan. Voit tarkistaa alkuperäisen lainasopimuksen ja asiakirjat osiosta, joka määrittelee osapuolten vastuut, jos asuntolaina myydään tai siirretään toiselle yritykselle.
