Mikä on luovutuskausi?
Luovutusjakso on aika, jonka sijoittajan on odotettava, kunnes hän voi nostaa varoja annuiteetista ilman rangaistusta. Luovutusajat voivat olla monien vuosien pituisia, ja rahan nostaminen ennen luovutuskauden päättymistä voi johtaa luovutusmaksuun, joka on lähinnä laskennallinen myyntimaksu. Yleensä, mutta ei aina, mitä pidempi luopumisaika, sitä parempia annuiteetin muut ehdot ovat.
Avainsanat
- Luovutusjakso on aikataulu, jonka aikana sijoittaja ei voi nostaa varoja annuiteetista maksamatta takaisinmaksua tai palkkiota. Tämä ajanjakso voi kulua useita vuosia ja annuitanteille voidaan määrätä merkittäviä seuraamuksia, jos sijoitetut varat nostetaan ennen kyseisen ajanjakson päättymistä.Muut rahoitustuotteet sisältävät myös luovutuskauden, kuten B-osakkeen sijoitusrahastot ja koko henkivakuutukset.
Mikä on annuiteetti?
Antautumisjaksojen ymmärtäminen
Luovutusaikoilla on tarkoitus estää sijoittajia keskeyttämästä tyypillisesti pitkäaikaisia sopimuksia. Vaikka tämä saattaa estää sijoittajan tekemästä emotionaalista, kiireistä päätöstä suhdannemarkkinoilla, se voi myös rajoittaa sijoittajan joustavuutta siirtää rahaa pois, jos varat eivät toimi hyvin. Sitä vastoin luovutuskaudet eivät yleensä ole ongelma sijoittajille, jotka eivät tarvitse likviditeettiä tai jotka saavat yli markkinoiden tuoton.
Luovutusajan päätyttyä sijoittaja voi vapaasti nostaa varoja ilman, että häneltä peritään maksua. Tyypillisesti luovutusmaksut ovat prosenttiosuus nostohinnasta. Monissa tapauksissa luovutusmaksu laskee ajan myötä. Joillakin eläkemaksuilla ei ole luovutusjaksoa eikä siksi mitään palkkioita. Tyypillisen annuiteetin luovutusjakso voi olla kuusi vuotta, ja luovutusmaksu alkaa 6 prosentilla ja laskee 1 prosentilla vuosittain.
Esimerkki luovutusmaksuista
Hypoteettisena esimerkkinä oletetaan, että olet ostanut 10 000 dollarin annuiteetin vuonna 2010 ta sox = uear -takaisujaksolla, jonka palautusmaksu on 6% ensimmäisenä vuonna ja laskee 1% vuosittain. Jos suljet annuiteettinsa vuonna 2013, joka on luovutuskauden kolmantena vuonna, maksat palkkion, joka on 4% 10 000 dollarista tai 400 dollarista. Luovutusjakso päättyy vuonna 2017, jolloin voit nostaa 10 000 dollaria maksamatta luovutusmaksua. Mahdollisten luovutusmaksujen välttämiseksi sinun ei pidä sijoittaa rahaa annuiteettiin, joka joudut ehkä nostamaan luovutusjakson aikana.
