2019 Robo-Advisor -palkinnot
SoFi Invest voitti palkinnon seuraavassa kategoriassa:
Social Finance, Inc. (SoFi) perustettiin vuonna 2011 opiskelijalainajärjestöksi. Yhtiö on lisännyt siitä lähtien useita palveluita, mukaan lukien automatisoitu sijoitusalusta, jonka omistaa SEC-rekisteröidyn sijoitusneuvojan SoFi Wealth LLC. Välityspalveluja tarjoaa SoFi Wealthille SoFi Securities LLC, sidoksissa oleva SEC-rekisteröity välittäjä, kun taas asiakkaiden varoja pidetään ja selvitetään Apex Clearingin kautta.
SoFi-automatisoitu sijoitus on suunnattu nuoremmille, palkkatietoisille sijoittajille, joilla ei ehkä vielä ole paljon pääomaa. Voit aloittaa SoFi-tilin niin vähän kuin 1 dollarin sijoituksella. Kaiken kaikkiaan alusta on kiinteä, joskin yleinen, algoritminen lähestymistapa salkun hallinnassa nykyaikaisen salkun teorian (MPT) mukaisesti käyttämällä pörssikauppaa käyviä rahastoja (ETF). SoFi-automatisoidusta sijoituksesta tulee paljon houkuttelevampi, kun otetaan huomioon, että salkun sisällössä ei ole hallinnointipalkkioita ja alhaisia tai ei-maksullisia vaihtoehtoja.
Plussat
-
Erinomaiset tavoitteen suunnittelun työkalut
-
Alhaiset vähimmäis- ja alhaiset maksut
-
Rahoitusneuvojien pääsy
-
Lisätilipalvelut laajemmalta SoFi-alustalta
Haittoja
-
Pieni ETF-maailmankaikkeus omistamilla rahastoilla
-
Hidas asiakaspalvelu
-
Ei verotappiokorjuuta
Tilin asetukset
2.8Muutamalla yksinkertaisella asetussivulla kysytään ikääsi ja sisältötietojasi, tilin tavoitetta ja tyyppiä. Ei ole riskinkantokykyä, markkinakokemusta tai psykologisia "mitä jos tapahtuu" -kyselyjä, kuten sellaisia, jotka sisältyvät profiilin kokoelmaan korkeintaan kilpailijoilla. Järjestelmä valitsee sitten yhden viidestä mallisalkusta, jotka vaihtelevat konservatiivista aggressiiviseen. Tässä vaiheessa voit ajoittaa puhelun talousneuvojan kanssa, jos et ole varma valinnasta. Tämä on erinomainen vaihtoehto, etenkin vähemmän kokeneille sijoittajille, joille SoFi saattaa olla heidän ensimmäinen tapansa markkinoille.
Asennusprosessi avautuu sitten henkilökohtaisiin yksityiskohtiin ja rahoitukseen. Neuvoa-antava sopimus ja SEC-valtuutetut esitteet ovat helposti löydettävät tilisivulta, ja ne tarjoavat perustiedot, jotka puuttuvat usein muista robo-neuvoista. SoFi hyväksyy siirrot ja 401 (k) siirtymisen, joten voit helposti tuoda nämä tilit sisään. Uusiin tilityyppeihin kuuluvat perinteiset IRA: t, Roth IRA: t, yksittäiset verotettavat tilit ja yhteiset verolliset tilit.
Tavoitteiden asettaminen
5SoFi-oppimisosasto tarjoaa erinomaiset tavoitteen asettamisen työkalut. Valitset tavoitteet ja rahoitustasot asettamishetkellä ja voit keskustella ”suuren kuvan” tavoitteista talousneuvojan kanssa. Tililiittymä tarjoaa perustiedot suorituskyvystä, pitkän aikavälin näkymistä ja kaupankäynnistä, mutta näiden tietojen käyttämiseen ei ole juurikaan hallintaa. Toisin sanoen suurin osa suunnittelusta ja seurannasta on itseohjautuvaa.
Lyhyt kyselylomake ja nopea tilinmuodostus saattaisi antaa sinun miettiä, miksi salkkusi jakautuvat sellaiseen tapaan, mutta tässä aloitetaan alustava keskustelu talousneuvojan kanssa. Ajatuksena on, että keskustelu ihmisneuvonantajan kanssa valmistaa sinut ymmärtämään, miksi salkku on rakennettu sellaisena kuin se on ja miten sinun tulisi valvoa sitä. Kuten muutkin robo-neuvonantajat, SoFi hoitaa salkunhoitoa, mutta sinun tulee aina kiinnostaa tuloksia.
Tilipalvelut
2, 9Voit tehdä talletuksia, nostoja ja perustaa toistuvia talletuksia tililiittymän kautta. Lisäksi et voi hallita kaupankäyntiä rahoituksen jälkeen ja kaikki muutokset tehdään valitsemalla eri mallisalkku. Käytettävissä oleva rahasi laitetaan korolliselle FDIC-vakuutetulle tilille, mutta osallistuvat pankit maksavat palvelusta palkkiot SoFi: lle, Apexille ja kolmannelle osapuolelle, mikä vähentää mahdollista tuottoa. Sivusto ei myöskään paljasta nykyistä korkoa, joka näkyy kuukausittaisessa ilmoituksessa.
SoFi-automatisoidun sijoittamisen avulla pääset myös muihin jäsenpalveluihin. Tässäkin keskitytään selvästi nuorempiin väkijoukkoihin, ja siinä on etuja, kuten yksinoikeudella järjestettäviä tapahtumia / kokemuksia, uran neuvontapalveluita ja alennuksia muille SoFi-tuotteille. Nämä ovat ulkopuolella ymmärrettävässämme robo-neuvonantajaympäristössä, mutta ne voivat olla avain erotteluun joillekin ihmisille.
Portfolion sisältö
2.1SoFi-automatisoitu sijoitus tarjoaa sinulle viisi perinteistä salkkua, joissa on pieniä eroja verotus- ja eläketilien välillä. UKK toteaa, että portfolioiden luomiseen käytetään erilaisia sekoituksia kolmesta seitsemään ETF: ää, mutta mahdollisesti vanhentunut julkistaminen osoittaa, että portfolioita täyttää neljä - 12 ETF: ää. Lista ETF-maailmankaikkeudesta, johon pääsee asetussivun kontekstivalikossa, näyttää vain 11 arvopaperia, joista kaksi sisältää S&P 500 -indeksiin perustuvat omistamat rahastot. Alemman maksun Vanguard-indeksirahastot hallitsevat listautumisen tasapainoa, mikä on hienoa, koska ne ovat olleet vuosien ajan monien passiivisten sijoitusstrategioiden ydin.
Viisi mallisalkkua seuraavat MPT-oletuksia, joita suurin osa robo-neuvoista käyttää:
- Aggressiivinen: ”sijoittajille, jotka haluavat ja kykenevät kantamaan huomattavan määrän volatiliteettia pyrkiessään suurempaan potentiaaliseen kasvuun. Tämä strategia osoittaa tyypillisesti yli 90% osakerahastoihin. ” Kohtalaisen aggressiivinen:” potentiaaliseen pitkän aikavälin kasvuun, jolla on jonkin verran vähemmän muuttuvaa tuottoa ihmisille, jotka eivät huomaa volatiliteettia ja joilla on tavoite yli 10 vuodessa. Tämä strategia osoittaa tyypillisesti enemmistön osakerahastoille. ” Maltillinen:“ vähentää osakekurssien epävakauden vaikutuksia sijoittajille, jotka lähestyvät eläkkeelle siirtymistä tai joiden tavoite alkaa viidestä kymmeneen vuoteen. ” Kohtuullisen konservatiivinen:” tuottaa tuottoa, joskin kasvulle altistumista. omaisuuserät varhaisina eläkkeelle siirtymisvuosina tai kolmen tai viiden vuoden tavoitteiden saavuttamiseksi. Sillä on korkoriski, mutta alhaisempi volatiliteetti ja mahdollisuus säilyttää ostovoima. ” Konservatiivinen:” tuottaa tuottoa myöhemmillä eläkevuosilla tai sijoittajille, joiden tavoitteet ovat alle kolme vuotta, kun kasvu ei ole huolestuttavampi… Tämä salkku on yleensä yli 90% joukkovelkakirjarahastoista. ”
Salkunhoito
3.1SoFi Automatisoidut sijoitussalkut luodaan ja hallitaan MPT: n mukaan. Alusta arvioi salkkuasi vähintään neljännesvuosittain ja tasapainottaa sitä, kun omaisuuserä on yli 5% tavoitteen allokoinnista. UKK toteaa, että SoFi saattaa tasapainottaa useammin kuin neljännesvuosittain, jos jollakin omaisuudella tapahtuu voimakasta muutosta.
SoFi toteaa edelleen, että periaatteet keskittyvät elämätavoitteisiin ja tukeutuvat tieteelliseen tutkimukseen, joka välttää yleiset käyttäytymisvirheet eikä yritä voittaa markkinoita. Se on kuitenkin kaksiteräinen miekka, koska sen metodologia edellyttää seuraavia palautuksia:
- Aggressiivinen 6, 4% kohtalaisen aggressiivinen 5, 6% kohtalainen 4, 8% kohtalaisen konservatiivinen 3, 5% konservatiivinen 2, 3%
Kaikki nämä arvot ovat heikompia kuin vastaavat vertailuindeksit, joiden nykyinen tuotto on tällä hetkellä 10, 3–5, 6 prosenttia, mikä viittaa siihen, että itse suuntautuvalla tilillä, jolla on muutama indeksirahasto, on kyky tuottaa parempia pitkän aikavälin tuloksia. Todellisuudessa SoFi: n lähestymistapa on kuitenkin paremmin vertailuarvojen mukainen, koska ETF: t jäljittelevät suurelta osin näitä samoja vertailuarvoja. Yksi asia, josta SoFi puuttuu oikeutetusti, on verotuksellisten korkojen korjaaminen. Jotkut sen kilpailijat robo-neuvonantajatilassa tarjoavat tämän, vaikkakin korkeammat hallinnointipalkkiot kuin nolla.
Käyttäjäkokemus
2.2Mobiili kokemus:
Sivusto on mobiilivalmis ja helppo navigoida. SoFi tarjoaa samat laajaharjoitetut iOS- ja Android-mobiilisovellukset kaikentyyppisille tilinomistajille, mikä voi aiheuttaa sekaannusta, koska asiakkaiden on tutkittava valikoita, artikkeleita ja tarjouksia päästäkseen automatisoituun sijoitussalkkuunsa. Molemmat sovellukset on kuitenkin tarkistettu korkealla tasolla käyttöympäristöissään.
Pöytäkokemus:
Omistettu verkkoportaali helpottaisi pääsyä automatisoituun sijoittamiseen -osiossa ja erityisen tiedon hankkimista. Jos kotona on niin paljon palveluja, se voi olla toisinaan hankalaa. Pelkästään SoFi Invest -yrityksessä on osakebitit, aktiivinen sijoitus, automatisoitu sijoitus ja ETF-rahastot. SoFi Invest on vain yksi kahdeksasta sateenvarjokategoriosta, jokaisella on edelleen alamääräistarjouksia. Jos tutkit tietoja ja etsit lisäresursseja, tarjoukset on helppo sekoittaa. Tätä sekaannusta on paisuttanut lyhyellä aikavälillä SoFi Invest -yrityksen nimeäminen uudelleen SoFi Wealthiltä ja uusien tarjousten ja ominaisuuksien vankka tahti.
Asiakaspalvelu
2, 9SoFi Automated Investing -asiakaspalvelun aukioloajat on lueteltu maanantaista torstaihin klo 7.00–17.00 ja perjantaihin klo 7.00–16.00. Useat puhelut omistettuun Invest-puhelinnumeroon kestivät yli seitsemän minuuttia asiakkaan tavoittamiseen. palvelun edustajat. Sivusto sisältää live-chat-linkkejä, mutta sovellukseen pääsy laukaisee viestin, jossa ilmoitetaan, että toiminnassa ei ole nykyisiä toimintoja. Asiakkaat voivat muodostaa yhteyden myös sosiaalisen median kautta.
Koulutus ja turvallisuus
3.6SoFi tarjoaa erinomaiset tavoitteiden suunnittelun resurssit vaikuttavien taloudellisten valtakirjojensa ja useiden tarjoustensa mukaisesti. Niihin sisältyy erilaisia tavoitteisiin keskittyneitä työkaluja, laskimia, tarkistuslistoja ja ohjeartikkeleita. Monet näistä on tietysti jaettu SoFi: n muiden tuotteiden ja palveluiden kanssa tai luotu niistä, mutta se on osa hyötyä upottamalla robo-neuvonantaja kasvavaan rahoituspalveluyritykseen.
SoFi Automated Investing käyttää 256-bittistä SSL-salausta, kun taas Apex Clearing hallitsee kaikki asiakasvarat, mikä tarjoaa pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin sekä FDIC-vakuutuksiin yön yli pankkien pyyhkäisyille.
Palkkiot ja palkkiot
3, 8SoFi: n suurin myyntikohta on hallinnointipalkkioiden puute ja erittäin alhainen kustannussuhde. Jotkut kustannussuhteista jopa poistetaan SoFi-asiakkaille. Tästä huolimatta on joitain lisätuloja, jotka on tiedostettava. SoFi kerää tuloja Apex Clearingin lainaamalla täysin maksettuja arvopapereita, eikä näitä voittoja jaeta asiakkaiden kanssa. Lisäksi yhtiö lanseerasi kaksi patentoitua S&P 500-aiheista indeksi-ETF: ää, joiden kustannussuhteet ovat 0, 19%, kun tarjouskausi päättyy kesäkuussa 2020. Nämä rahastot muodostavat jopa 64% aggressiivisimmasta salkusta, mikä mahdollisesti asettaa piilotetun maksun verrattuna suosittu S&P 500 Trust ETF, jonka kulusuhde on 0, 09%. SoFi-asiakkaat haluavat seurata, mitä tapahtuu kesäkuun 2020 jälkeen.
Soveltuuko SoFi sinulle?
SoFi: n automatisoitu sijoitusalusta tarjoaa hyvän sopivuuden kaiken ikäisille sijoittajille, jotka etsivät ohjelmaa, jota tukee nopeasti kasvava finanssilaitos. Se sopii jopa paremmin, jos olet nuori tai vasta aloittamassa sijoittajana. Portfolion rakentaminen ja hallinta voi olla hiukan inspiroiva verrattuna muihin robo-neuvoihin, joissa on korkeammat palkkiot, jotka kattavat enemmän ominaisuuksia ja räätälöintiä. Saat kuitenkin MPT: n perushallinnan edulliseen hintaan. Monille sijoittajille tämä on enemmän kuin riittävää.
Tämä vankka ja yksinkertainen tarjonta on varustettu erinomaisilla tavoitteiden suunnittelun ja seurannan työkaluilla sekä oheisilla eduilla, jotka aiheutuvat kuuluvuudesta laajempaan SoFi-alustaan. Inhimillinen kosketus neuvonantajapuheluun ja kyky saada apua muilla aloilla, kuten urasuunnittelussa tai opintolainojen hallinnassa, osoittaa selvästi, että SoFi on menossa nuoremman väestökehityksen jälkeen, vaikka robo-neuvonantaja onkin hyvä alhaisen maksun vaihtoehto kaikille. Vaikka et hyötyisi laajemmasta SoFi-tarjonnasta, robo-neuvonantajan yksinkertaisuus voidaan helposti sivuuttaa todellisten säästöjen vuoksi.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
