Yleinen myytti sijoittamisesta on, että iso rasvainen pankkitili vaaditaan vain aloittamiseksi. Todellisuudessa kiinteän salkun muodostamisprosessi voi alkaa muutamalla tuhannella - tai jopa muutamalla sadalla - dollarilla.
Tämä tarina tarjoaa erityisiä neuvoja, jotka järjestetään sen summan mukaan, joka sinulla on käytettävissä investointien aloittamiseen. Ensinnäkin se kattaa joitain älykkäitä liikkeitä, joita matalat rullat voivat tehdä käynnistämään säästö- ja investointiohjelman.
Käynnistämisstrategiat
Suunnitteletpa investointia vähän tai melko paljon turvallisiin vedoihin tai riskialttiisiin peleihin, näiden vaiheiden pitäisi auttaa sinua suunnittelemaan oikealle tielle.
Automatisoi säästöt
Halukkuus varata tietyn määrän säästöjä kuukausittain luotettavasti on hyötyä pitkällä tähtäimellä. Jos sinulla ei ole tahdonvoimaa tai organisaatiota tekemään tätä yksin, teknistä apua on saatavana erilaisten älypuhelinten ja tietokoneiden sovellusten kautta.
Sovellukset, jotka tekevät säästöistä vähiten vaivatonta, ovat sovelluksia, jotka yksinkertaisesti pyöristävät ostoksesi ja muut tapahtumat lähimpään dollariin ja jättävät "säästöt" syrjään. Tammenterhot, Qapital ja Chime pyöristävät kaikki luotto- ja / tai pankkikorttisi ja palauta rahat säästöystävällisissä ajoneuvoissa.
Avainsanat
- Varaa tietty määrä säästääksesi säännöllisesti.Katso säästösovelluksia, jotka pyöristävät ostoksesi ja tallentavat pienen muutoksen.Maksa ensin korkeat korot. Hyödynnä eläkesuunnitelmat.Ajattele riskitasoa, josta olet tyytyväinen, ja kuinka joka muuttuu ajan myötä. Kauppaa parempiin valintoihin sijoituspotin kasvaessa.
Tammenterhot sijoittavat rahaa yhteen useista edullisista ETF-salkkuista; nämä ovat hyviä ajoneuvoja pienille säästäjille, kuten alla käsittelemme. Qapital lisää vaihtoehdon siirtää rahaa automaattisesti valitsemiesi sääntöjen perusteella FDIC-vakuutetulle Wells Fargo -tilille. Chime, joka on sekä verkkopankki että sovellus, tarjoaa säästötilin, joka varaa automaattisesti muun muassa 10% jokaisesta talletuksestasi palkasta.
Kun et ole käyttänyt näitä sovelluksia, kysy pankistasi omia sovelluksiasi ja muita tapoja, joilla voit siirtää varoja automaattisesti muilta kuin säästötililtä säästöihin ja sijoituksiin sopivimpiin.
Käsittele velkojasi
Ennen kuin alat säästää, analysoi, kuinka paljon jo maksaa jo olemassa olevien velkojen kantaminen, ja harkitse kuinka nopeasti voit suorittaa ne. Loppujen lopuksi korkean koron luottokortit voivat kantaa vähintään 20%: n korot, ja joidenkin opintolainojen korot ovat yli 10%. Nämä kurssit varjoivat huomattavasti keskimäärin noin 7%: n vuotuisen ansiotason, joten Yhdysvaltain osakemarkkinat ovat palanneet ajan myötä.
Jos sinulla on paljon korkean koron velkaa, on järkevämpää maksaa ainakin osa siitä ennen sijoitusten tekemistä. Vaikka et voi ennustaa tarkkaa tuottoa suurimmalle osalle sijoituksistasi, voit olla varma, että velan poistaminen 20%: n korolla vuotta aikaisemmin on yhtä hyvä kuin ansaita 20%: n tuotto rahallesi.
Lisää aina riittävästi rahaa 401 (k) -määriisi saadaksesi työnantajasi vastaavan maksun - se on ilmaista rahaa.
Harkitse eläkkeesi
Säästämisen ja sijoittamisen päätavoitteena, myös varhaisessa iässä, tulisi olla auttaa varmistamaan, että sinulla on tarpeeksi rahaa lopettamisen jälkeen. Yhden painopistealueesi suunnittelussa tulisi olla hallitusten ja työnantajien roikkuvien houkutusten täysimääräinen hyödyntäminen eläketurvan edistämiseksi. Jos yrityksesi tarjoaa 401 (k) eläkesuunnitelman, älä unohda sitä. Näin on kaksinkertaisesti, jos yrityksesi vastaa kokonaan tai kokonaan panoksestasi suunnitelmaan.
Esimerkiksi, jos sinulla on tuloja 50 000 dollaria ja maksat 3 000 dollaria tai 6 prosenttia tuloista 401 (k) -suunnitelmaan, työnantajasi saattaa sovittaa tuon maksamalla ylimääräisen 3 000 dollaria. Vähemmän antelias työnantaja voi maksaa vain 3%, lisäämällä 1500 dollaria 3000 dollarin maksuosi. Haluat aina investoida tarpeeksi saadaksesi koko summan työnantajan ottelusta. Jos et halua tehdä niin, se on pääasiassa heittää rahaa pois.
401 (k) s ja jotkut muutkin eläkeajoneuvot ovat myös voimakkaita sijoituksia suotuisan verokohteensa vuoksi. Monet antavat sinun maksaa veroilla ennen veroja, mikä vähentää verotaakkaasi sinä vuonna, jona maksat. Muiden kanssa, kuten Roth 401 (k) ja IRA, osallistut verojen jälkeisiin tuloihin, mutta nostat varoja ilman veroja, mikä voi vähentää veroilmoitusta peruuttamisvuonna. Ja muista, että jos rahasi ovat kasvaneet monien vuosien ajan, siellä on paljon enemmän kuin olet alun perin osallistunut, joten nämä verovapaat nostot ovat sen arvoisia.
Molemmissa tilanteissa sijoittamasi tuotot kertyvät verovapaasti tilille. Vaikka työnantajasi ei tarjoa mitään vastinetta 401 (k) -maksuihisi, suunnitelma on silti hyvä tarjous..
Sijoita veronpalautuksesi
Riippumatta siitä, millaiseen tuotteeseen sijoitat, on tärkeää, että ymmärrät siihen liittyvät maksut (ja tee parhaasi minimoidaksesi).
Suositukset sijoitussumman mukaan
Ennen yksityiskohtia, muutama yleinen kohta on korostamisen arvoinen. Nettovarallisuudesta riippumatta on tärkeää minimoida sijoituskulut riippumatta siitä, ovatko ne sekkitilillä, sijoitusrahastossa tai muussa rahoitustuotteessa.
Näin on etenkin silloin, kun sijoitat budjettiin, koska kiinteät maksut vievät suuremman osan säästöistä. 100 dollarin vuosimaksu miljoonan dollarin tilillä on triviaalia, mutta 100 dollarin maksu 5000 dollarin tilillä on mojova taloudellinen hitti. Jos sijoitat budjettiin, valitse huolellisesti kustannukset, jotka liittyvät rahasi sijoittamiseen.
Sinun on myös punnittava sijoitusten todennäköinen tuotto suhteessa riskitasoon, jonka olet mukava ottaa ja joka on ikäsi mukainen. Yleensä salkustasi tulee tulla tasaisesti vähemmän riskialtisia lähestyessäsi eläkeikää.
Kuinka sijoittaa 500 dollaria
Se voi tuntua pieneltä summalta työskennellä, mutta 500 dollaria voi mennä kauempana kuin luuletkaan sijoituskannan aloittamisen yhteydessä. Jos haluat pelata sitä turvallisesti, pysäköi summa pankkitilisi tai muun lainanantajan talletustodistukseen (CD) tai käytä sitä lyhytaikaisten valtion velkasitoumusten ostamiseen, jotka voi ostaa verkkovälittäjän kautta. Kasvupotentiaali molemmilla vaihtoehdoilla on rajallinen, mutta riskit ovat käytännössä nolla. Se on tapa ansaita vähän rahaa, kunnes pesämunasi kasvaa pisteeseen, jossa muita vaihtoehtoja on saatavana.
Niille, jotka nauttivat hieman suuremmasta riskistä, on tarjolla valikoima vaihtoehtoja, jopa pienille sijoittajille, jotka lupaavat suuremman tuoton kuin CD- tai T-setelit. Yksi on osinkojen uudelleen sijoitussuunnitelma (DRIP). Ostat osakeosuuksia, ja osingosi käytetään automaattisesti uusien osakkeiden tai jopa osittaisten osakkeiden hankkimiseen. Tämä on loistava valinta pienille sijoittajille, koska osakkeet ostetaan alennuksella ja maksamatta välityspalkkiota välittäjälle. Yhden osakkeen ostaminen yrityksen osakekannasta auttaa sinua aloittamisessa.
Toinen vaihtoehto pienen perustamiseen on pörssiyhtiö (ETF), josta suurin osa ei vaadi vähimmäissijoitusta. Toisin kuin useimmat sijoitusrahastot, ETF-sijoitusrahastoilla on tyypillisesti passiivinen hallintorakenne, joka johtaa alempiin käynnissä oleviin kustannuksiin. Muiden epäkohtien lisäksi ETF: lle sinun on kuitenkin maksettava maksuja heidän transaktioistaan. Vähentääksesi näitä maksuja, harkitse alennusvälittäjän käyttöä, joka ei veloita palkkioita tai aikoo sijoittaa harvemmin, esimerkiksi sijoittaa suurempia määriä neljännesvuosittain sen sijaan, että tee pieniä kuukausittain ostoja.
Kohti riskin jatkuvuuden huippua, siellä investoidaan vertaisluottoihin. Crowdfunders yhdistää sijoittajat lainarahoilla ja yrittäjät yrittävät rahoittaa uusia yrityksiä. Kun lainat maksetaan takaisin, sijoittajat saavat osuuden korosta suhteessa sijoitetun määrän. Joillakin joukkorahoitusympäristöillä on korkeat minimivaatimukset tilin avaamiseen, kuten 1 000 dollaria luotonantoklubille, mutta voit aloittaa muiden kanssa, kuten Prosper, vain 25 dollarilla. Yhteisrahoitus tarjoaa suuren riskin, koska monet uudet hankkeet epäonnistuvat, mutta myös mahdollisuuden suurempaan tulokseen. Vuosituotot ovat yleensä 5–8%, mutta ne voivat nousta vähintään 30%: iin sijoittajille, jotka ovat valmiita ottamaan suuren riskin tai yksinkertaisesti onnekkaita tukemaan erityisen kannattavaa uutta tuloa.
Kuinka sijoittaa 1000 dollaria
Jos säästät eläkkeelle tai kodinostolle, joka on muutaman vuoden päässä, saatat etsiä alhaisen palkkion tavoitepäivämäärän rahastoa, jolla on suhteellisen pieni vähimmäissijoitus, yleensä noin 1 000 dollaria. Tämän tyyppisellä rahastolla valitset tavoitepäivämäärän. Rahastosijoitukset säädetään automaattisesti ajan myötä. Kokonaisvalikoima siirtyy riskialttiimmasta turvallisemmaksi, kun tavoitepäiväsi lähenee.
Miksi tämä on tärkeää? Kun olet vasta aloittamassa, sinulla on aikaa. Voit tehdä riskialttiimpia sijoituksia, jotka saattavat tuottaa suurempaa tuottoa. Kuitenkin lähestyessäsi tavoitepäivääsi, varsinkin jos se on eläkkeelle siirtymispäivä, haluat suojautua äkillisiltä tappioilta, jotka voivat ohittaa suunnitelmasi.
Tuolla 1000 dollarilla voit myös harkita yksittäisten osakeosuuksien ostamista, joilla on suurempi riski, mutta jotka voivat tuottaa korkeamman tuoton. Sijoittaminen osinkoihin maksaviin yksittäisiin osakkeisiin on älykäs strategia. Sinulla on mahdollisuus vastaanottaa osinkoja käteissuorituksena tai sijoittaa ne uudelleen osakkeisiin.
Kuinka sijoittaa 3000 dollaria
Tämä sijoitustaso mahdollistaa pääsyn lisäoptioihin, mukaan lukien lisää sijoitusrahastoja. Vaikka jotkut rahastot vaativat vähintään 1 000 dollarin sijoituksen, suurempi summa on yleisempi, kuten 3000 dollaria, jota Vanguard vaatii suurimmalle osalle rahastoistaan.
Niistä monista rahastoista, jotka harkitsevat etsimistä ensin indeksirahastolle, tietyntyyppiselle sijoitusrahastolle, joka seuraa tiettyä markkinaindeksiä, kuten Standard & Poor 500 tai Dow Jones Industrials, ja tarjoaa suhteellisen alhaiset maksut. Kuten ETF: t, indeksirahastoja hallinnoidaan passiivisesti, mikä tarkoittaa alempaa kulusuhdetta, mikä puolestaan moderoi palkkioita.
Indeksirahaston tavoitteena on ainakin yhdenmukaistaa indeksin suorituskyky. Se antaa sinulle myös laajan altistumisen useille omaisuusluokille.
Kuinka sijoittaa 5000 dollaria
Mahdollisuudet tulevat laajemmiksi 5000 dollarin tasolla, sisältäen enemmän vaihtoehtoja sijoittamiseen kiinteistöihin. Vaikka 5000 dollaria ei riitä kiinteistön ostamiseen tai edes käsirahaan, se riittää saadakseen osuuden kiinteistöstä monilla muilla tavoilla.
Ensimmäinen on sijoittaa kiinteistösijoitusrahastoon (REIT). Tämä on yritys, joka omistaa kiinteistöjen ryhmän tai kiinnityksiä, jotka tuottavat jatkuvaa tuloja. REIT-sijoittajana sinulla on oikeus osaan kohde-etuuksien tuottamista tuloista. REIT: n on lain mukaan maksettava 90% tuloistaan sijoittajille osinkoina vuosittain. REIT: illä voidaan käydä kauppaa tai käydä kauppaa, jälkimmäisellä on paljon korkeammat ennakkomaksut.
Kiinteistöjen joukkorahoitus on toinen vaihtoehto. Kiinteistöjen joukkorahoitusympäristöt voivat nyt hyväksyä sijoituksia sekä akkreditoiduilta että valtuuttamattomilta sijoittajilta. Monet alustat asettavat vähimmäissijoituksen pääsyyn yksityisiin kiinteistökauppoihin 5000 dollaria.
Sijoittajat voivat myös valita laina- ja osakeinvestointien välillä kaupallisiin ja asuntokohteisiin käyttöjärjestelmästä riippuen. Lainasijoitusten tuotot vaihtelevat 8–12% vuodessa. Osakesijoituksissa voidaan nähdä korkeammat tuotot, jos kiinteistön arvo nousee. Muista, että tämäntyyppisiin sijoituksiin voi liittyä enemmän riskejä kuin perinteisempiin sijoituksiin.
Pohjaviiva
Sijoittaminen voi tulla monimutkaiseksi, mutta perusteet ovat yksinkertaisia. Maksimoi säästöt ja työnantajan maksut. Minimoi verot ja maksut. Tee älykkäitä valintoja rajallisilla resursseillasi.
Salkun rakentaminen voi kuitenkin nostaa esiin myös sellaisia monimutkaisuuksia, kuinka parhaiten tasapainottaa joidenkin sijoitusten riski niiden potentiaaliseen tuottoon. Harkitse avun saamista. Tekniikan ja kovan kilpailun ansiosta sijoituksillesi on enemmän resursseja kuin koskaan. Näitä vaihtoehtoja ovat robo-neuvonantajat, virtuaaliassistentit, joiden avulla voit luoda tasapainoisen salkun alhaisella hinnalla, ja vain maksullinen finanssialan neuvonantajat, jotka eivät ole riippuvaisia palkkiotuloista tuotteista, joita ne myyvät sinulle.
Vaikein sijoittamisen osa on aloittaminen, mutta mitä nopeammin teet, sitä enemmän sinun pitäisi tehdä. Se on niin yksinkertaista.
