Pienet yritykset tarvitsevat usein rahaa. Tämä koskee erityisesti yrityksiä kehitysvaiheessa. Rahan löytäminen voi olla vaikeaa. Tiukemmat luotonantostandardit ja taantumasta laskeutumisesta edelleen toipumassa olevat pääomasijoittajat tuottavat ympäristön, jossa rahoitus on haaste. Pienyrityksille on saatavana kahta rahoitustapaa - velkarahoitus ja pääomarahoitus. Mikä on sinulle parhaiten pienyrityksen omistajana?
Velkarahoitus
Kodin, auton ostaminen tai luottokortin käyttö ovat kaikki lainan rahoituksen muotoja. Otat lainaa henkilöltä tai yritykseltä ja sitoudut maksamaan sen takaisin korkoineen. Yrityksesi velkarahoitus toimii samalla tavalla. Yrityksen omistajana voit hakea yrityslainaa pankista tai saada henkilökohtaisen lainan ystäviltä, perheenjäseniltä tai muilta lainanantajilta, jotka kaikki on maksettava takaisin. Vaikka perheenjäsenet lainaavat sinulle rahaa yrityksestäsi, heidän on perittävä vähimmäiskorko IRS lahjaveron välttämiseksi.
Velkarahoituksen edut ovat lukuisia. Ensinnäkin, lainanantajalla ei ole hallintaa yrityksesi suhteen. Kun maksat lainan takaisin, suhteesi rahoittajaan loppuu. Seuraavaksi maksamasi korko on verovähennyskelpoinen. Kuluja on myös helppo ennustaa, koska lainamaksut eivät vaihdu.
Velkarahoituksen haittapuoli on erittäin todellinen jokaiselle, jolla on velkaa. Velka on veto tulevaisuuden kyvystäsi maksaa takaisin laina. Entä jos yrityksesi kokee vaikeita aikoja tai talous taas kokee romahtamisen? Entä jos yrityksesi ei kasva niin nopeasti tai yhtä hyvin kuin odotit? Velka on kustannus, ja sinun on maksettava kulut säännöllisessä aikataulussa. Tämä saattaa vaimentaa yrityksen kykyä kasvaa.
Viimeinkin, vaikka oletkin LLC tai muu yritys, joka erottaa jonkin verran yrityksen ja henkilökohtaisista varoista, lainanantaja voi silti vaatia sinua takaamaan lainan perheesi taloudellisilla varoilla.
Jos uskot velkarahoituksen olevan sinulle sopiva, Yhdysvaltain pienyrityksen hallinto tekee yhteistyötä tiettyjen pankkien kanssa tarjotakseen taatun lainaohjelman, joka helpottaa pienyritysten rahoituksen saamista. Siirry SBA-verkkosivustoon oppiaksesi näistä ohjelmista.
Pääoman rahoitus
Yleisö ei ymmärrä oman pääoman ehtoista rahoitusta eikä velkarahoitusta, koska pääomarahoitukseen osallistuvat sijoittajat. Voit tarjota yrityksesi osakkeita perheelle, ystäville ja muille pienille sijoittajille, mutta pääomarahoitukseen liittyy usein pääomasijoittajia tai enkelisijoittajia. Suosittu ABC-sarja "Shark Tank" tuo esiin yrittäjiä, jotka esittelevät liikeideoitaan sijoittajaryhmälle yrittääkseen saada pääomarahoitusta.
Osakerahoituksen suuri etu on, että sijoittaja ottaa kaiken riskin. Jos yrityksesi epäonnistuu, sinun ei tarvitse maksaa rahaa takaisin. Sinulla on myös enemmän rahaa käytettävissä, koska lainamaksuja ei ole. Lopuksi sijoittajat suhtautuvat pitkällä aikavälillä ja ymmärtävät, että liiketoiminnan kasvattaminen vie aikaa.
Haittapuoli on suuri. Rahoituksen saamiseksi sinun on annettava sijoittajalle prosenttiosuus yrityksestäsi. Joudut jakamaan voitot ja neuvottelemaan uusien kumppaneidesi kanssa aina, kun teet yritystä koskevia päätöksiä. Ainoa tapa poistaa sijoittajia on ostaa heidät pois, mutta se tulee todennäköisesti kalliimmaksi kuin se raha, jonka he alun perin antoivat sinulle.
Minkä rahoitustavan minun pitäisi valita?
Usein sinulla ei ole valintaa. Muodollista osakerahoitusta on vaikea varmistaa etenkin pienille, varhaisessa vaiheessa oleville aloittelijoille. Pääomasijoittajat etsivät yrityksiä, joilla on maailmanlaajuinen ulottuvuus. Enkeli-sijoittajat, jotka rahoittavat pienemmässä mittakaavassa, haluavat usein sijoittaa vähintään 300 000 dollaria ja mahdollisesti 50%: n osuuden yrityksestä, varsinkin jos se on vasta alkuvaiheessa, Entrepreneur.com julkaisee artikkelin. Jos yrityksesi on paikallisia markkinoita palveleva aloittelija eikä tarvitse laajamittaista rahoitusta, velkarahoitus on todennäköisesti paras ja ehkä ainoa vaihtoehto. Suuremmat startup-yritykset yhdistävät usein velkarahoituksen ja oman pääoman ehtoisen rahoituksen vähentääkseen kummankin tyypin heikentymistä.
Pohjaviiva
Etsimäsi rahoitustyyppi riippuu suuresti käynnistyksestäsi. Jos olet vasta aloittamassa, harkitse lainaa perheen, ystävien tai pankin kautta. Kasvaessasi ja saavuttaessasi suurempia markkinoita, osakerahoituksesta voi tulla kannattavampi vaihtoehto, jos olet halukas luopumaan osasta yritystäsi. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen kohdasta "Pitäisikö yrityksen laskea liikkeeseen velka tai oma pääoma?")
