Mikä on yksipuolinen käänteinen kiinnitys
Yhden tyyppinen käänteinen asuntolaina on sopimus, jonka kautta lainanantajat suorittavat maksuja lainanottajille vastineeksi osalle lainanottajan omaa pääomaa. Lainanottajan on käytettävä näitä maksuja luotonantajan hyväksymään tiettyyn tarkoitukseen.
Käänteinen asuntolaina
HARJOITTAMINEN Yksikäyttöinen käänteinen kiinnitys
Yhden tyyppinen käänteinen asuntolaina antaa asunnonomistajalle mahdollisuuden muuttaa nykyinen kodin oma pääoma tasaiseksi tulovirraksi. Kuten kaikki käänteiset asuntolainat, lainanantajat suorittavat maksuja lainanottajille ennakkona kotivakuudelle. Useimmissa tapauksissa luotonantajat odottavat takaisinmaksun, kun lainanottaja muuttuu kotoaan tai poistuu, jolloin kodin myynti kattaisi teoriassa lainan takaisinmaksun, koska lainanantaja perustaa lainan maksut lainanottajan olemassa olevaan omaan pääomaan.
Käänteiset kiinnitykset tekevät tyypillisesti järkevimmän iäkkäille lainansaajille, jotka ovat maksaneet kotisi ja tarvitsevat johdonmukaista tuloja. Asunnonomistajat säilyttävät kodin omistusoikeuden ottaessaan käänteisen asuntolainan. Koska maksut edustavat oman pääoman ennakkoa, valtion virastot eivät pidä niistä tuloja, mikä tarkoittaa, etteivät ne lisää lainanottajan verotaakkaa eivätkä yleensä vaikuta varojen saamiseen sosiaaliturvasta tai Medicaresta.
Yhden tyyppiset käänteiset kiinnitykset rajoittavat käyttöä, johon lainanottajat voivat suorittaa saamansa maksut. Luotonantajat voivat esimerkiksi vaatia varojen käyttöä kodin ylläpitoon ja ylläpitoon tai lainanantajan etujen piiriin kuuluvien yhteisten maksujen kattamiseen, kuten kiinteistöverot tai talonomistajan vakuutukset. Tämän takia lainanottajat ovat yleensä helpompi saada ja alhaisemmilla korkoilla kuin muun tyyppiset käänteiset asuntolainat. Toisaalta lainanottajien saattaa olla haastavaa löytää lainanantajia, jotka tarjoavat tämän tyyppisiä lainoja. Valtion virastot ja voittoa tavoittelemattomat organisaatiot myöntävät useimmat yksikäyttöiset käänteiset kiinnitykset.
Muun tyyppiset käänteiset kiinnitykset
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) vakuuttaa yleisimmän käänteisen asuntolainan muodon, asunto-omaisuuden muuntolainan. Lainanottajat voivat käyttää näiden kääntölainojen maksuja mihin tahansa tarkoitukseen. HUD pitää kuitenkin voimassa rajoitukset summalle, jonka lainanottajat voivat saada asuntovakuusmuuntolainan kautta. Niille, joilla on kalliimpia asuntoja ja jotka haluavat saada korkeampia maksuja, jotkut finanssialan yritykset tarjoavat yksityisesti vakuutettuja lainoja, joita kutsutaan ominaisiksi kääntölainoiksi.
HUD vaatii, että lainanottajat tapaavat riippumattoman asuntoneuvontatoimiston palveluksessa olevan neuvonantajan, ennen kuin hakevat asuntovakuuden vaihto-asuntolainaa. Lainanottajat, jotka etsivät muun tyyppisiä asuntolainoja, voivat välttää neuvonantajien kokoamiseen liittyvän maksun menemällä suoraan lainanantajiin, mutta liittovaltion kauppakomissio (FTC) varoittaa kuluttajia ostamaan varovaisesti, vertailemaan eri lainanantajien neuvoja ja olemaan varovainen -paine myyntipisteitä tai piilotettuja maksuja.
