Mikä on erillinen tili?
Erillinen tili on sijoittajan omistama sijoituskanta, jota hoitaa ammattimainen sijoituspalveluyritys. Suurinta osaa erillisistä tileistä hallinnoivat rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA). Vaikka erilliset tilit avataan tyypillisesti välitys- tai talousneuvojan välityksellä, niitä voidaan pitää myös pankissa tai avata vakuutusyhtiön kanssa.
Joskus näihin tileihin viitataan erillisesti hallinnoiduina tileinä (SMA) tai erikseen hallinnoituina tileinä.
Avainsanat
- Erillinen tili on ammattimaisen sijoituspalveluyrityksen hallinnoima omaisuussalkku. Myös erikseen hallinnoitaviksi tileiksi (SMA) kutsutut vaihtoehdot kohdistuvat yhä enemmän varallisiin vähittäissijoittajiin, ja niiden käärintämaksu on 1–3% vuodessa. Hallinnoitavien varojen määrä.SMA: t tarjoavat enemmän sijoitusstrategian, lähestymistavan ja hallintotavan mukauttamista kuin sijoitusrahastot, ja tarjoavat myös arvopapereiden suoran omistuksen ja veroetuja sijoitusrahastoihin nähden.
Kuinka erillinen tili toimii
Erillistä tiliä käyttävät yleensä varakkaat yksityissijoittajat, joilla on vähintään kuusi numeroa sijoittaakseen ja jotka haluavat olla yhteistyössä ammattimaisen rahastonhoitajan kanssa keskittyäkseen yhteen, räätälöityyn sijoitustavoitteeseen. Yleensä erillisen tilin avaamiseen vaadittava vähimmäissijoitus voi olla vähintään 100 000 dollaria.
Rahanhoitajat tarjoavat sijoittajille kohdennettuja strategioita erilliselle tilivaroilleen. Erillisellä tilillä varoja ei yhdistetä muiden sijoittajien sijoituksiin, kuten esimerkiksi sijoitusrahastoon. Sijoittajat voivat valita monenlaisista lähestymistavoista luodakseen salkun, joka on suunnattu heidän yksilöllisiin sijoitustavoitteisiinsa.
Rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA) tai salkunhoitaja vastaa sijoituspäätösten tekemisestä päivittäin. Tyypillisesti asiantuntija-analyytikot tukevat niitä. Hallinnoitu tili on yleisesti ottaen sijoitustili, jonka omistaa yksi sijoittaja joko institutionaalinen sijoittaja tai yksityinen tai vähittäissijoittaja. Tiliä valvoo sijoittajan palkkaama ammattimainen rahanhoitaja. Tili harkinnanvaraisella tilillä, tämä omistautunut johtaja tekee aktiivisesti yksilölle sopivia sijoituspäätöksiä ottaen huomioon asiakkaan tarpeet ja tavoitteet, riskinkantokyvyn ja omaisuuden koon. Hallinnoiduilla tileillä, kuten SMA: t, on monia etuja korkealle nettovarallisuussijoittajalle.
Harkittaessaan erillisen tilin avaamista vai ei, sijoittajien tulisi kouluttaa itseään ammattimaisten rahastonhoitajien palkkiorakenteista. Vaikka niiden maksurakenteet vaihtelevat, ne voivat olla erittäin kalliita. RIA: t ja salkunhoitajien palkkiot ovat tyypillisesti 1 - 3% hallinnoitavista varoista.
Muun tyyppiset erilliset tilit
Vakuutussijoitustuotteet
Eri tilit ovat sijoittajien saatavilla myös vakuutusyhtiöiden kautta. Vakuutusyhtiöt tarjoavat sijoitustuotteita, jotka voidaan pitää erillään kaikista yleisistä vakuutussijoituksista.
Yksi esimerkki on kiinteä annuiteetti. Kiinteä annuiteetti on henkivakuutusyhtiön kanssa tehty sopimus. Kun ostat kiinteän annuiteetin, vakuutusyhtiö päättää kuinka sijoittaa rahasi ja tarjoaa sinulle säännöllisen aikavälin erityisen, taatun tuoton. Koska vakuutuksenottajalle taataan voitto määräajaksi tai koko elämäksi, kiinteitä eläkemaksuja käytetään yleensä tulon tuottamiseen eläkkeelle.
Henkilökohtaiset erilliset tilit
Yksittäiset sijoittajat voivat avata erilaisia erilaisia tilejä, jotka voidaan avata ja hallita erillisenä tilinä. Monet välittäjät tarjoavat itse suunnattuja kaupankäyntitilejä, joita voidaan hallita online-alustan kautta. Yksittäiset eläketilit (IRA) ovat erikseen hoidettuja tilejä, joita yksilöt käyttävät säästääkseen eläkkeelle siirtymiseen. Pankkien sekkitilejä ja säästötilejä pidetään myös erikseen hoidetuina tileinä.
