Mikä on erillinen rahasto?
Erotettu rahasto on eräänlainen sijoitusväline, jota kanadalaiset vakuutusyhtiöt käyttävät yleensä yksittäisten, muuttuvien eläkevakuutustuotteiden hallinnassa. Erillinen rahasto tarjoaa sijoituspääoman arvonnousua ja henkivakuutusetuja.
Sijoittajat voivat odottaa maksavan hiukan korkeamman kokonaiskustannussuhteen erillisissä rahastoissa monimutkaisemman rakenteensa vuoksi. Lisäksi näillä rahastotarjouksilla ei tyypillisesti ole aggressiivisia rahaston tavoitteita. Siksi rahastojen tuotot ovat yleensä vaatimattomia.
Avainsanat
- Erotettu rahasto on sijoitusryhmä, joka on rakennettu siirtokelpoiseksi muuttuvaksi annuiteetiksi ja jota vakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutuksenottajille sekä pääoman arvonnousun että kuolemanetujen tarjoamiseksi. Kanadasta yleisesti erotetut rahastot ovat vakuutuksenantajien ja asiakkaiden välisiä yksityisiä sopimuksia, jotka on pidettävä sopimuksen voimassaoloaikaan saakka. Koska nämä tuotteet tarjoavat parempia takuita kuin perinteiset vakuutus- tai annuiteettituotteet, niistä tulee korkeammat maksut ja kulut.
Erillisten rahastojen ymmärtäminen
Erotetut rahastot on järjestetty laskennallisiksi muuttuviin eläkesopimuksiin, joihin sisältyy henkivakuutusetuja. Vakuutusyhtiö hallinnoi niitä erillisillä tileillä. Nämä tuotteet ovat samanlaisia kuin muut vakuutusyhtiöiden tarjoamat muuttuvan eläketuotteet. Niitä myöntävät pääasiassa kanadalaiset vakuutusyhtiöt kanadalaisille. Tuotteita ei käytetä julkisilla markkinoilla. Ne on rakennettu sopimuksiksi, eivätkä ne ota huomioon osakkeiden tai osuuksien omistuksia.
Eroteltuja varoja on pidettävä eräpäivään saakka. Sijoittaja voi valita sijoituksensa erotettuun rahastoon sijoituskohteensa ja tuoteehtojensa perusteella. Erotetut rahastotarjoukset vaihtelevat suuresti objektiivisten ja taustalla olevien sijoitusvaihtoehtojen mukaan. Ne tarjoavat sijoittajille myös erilaisia ehtoja annuiteetin maksamiseen ja henkivakuutusetuun.
Kuinka erotetut rahastot toimivat
Rahastot tarjoavat pääoman arvonnousun sijoituksen kautta määrätyn eräpäivän saakka. Ne tarjoavat myös henkivakuutuksen kuolemaetu, jos omistaja kuolee ennen sopimuksen erääntymistä. Suurin osa erillisrahastoista tarjoaa taatun maksun, joka on vähintään 75–100 prosenttia maksetuista vakuutusmaksuista, mikä on etusija tavanomaisiin sijoitusrahastoihin nähden, jos sijoittajalla on riski menettää kaikki sijoituksensa. Tätä säännöstä sovelletaan yleensä sekä kuolemanetuuksiin että eläkemaksuihin.
Erilliset rahastot alkavat maksut sijoittajille määritetyn eräpäivän jälkeen. Sijoittajat voivat valita useista vaihtoehdoista tuotteen tarjoamaan maksuaikatauluun, kun erotettu rahasto erääntyy.
Erillisiä rahastoja pidetään vakuutusyhtiöiden myyminä vakuutustuotteina, minkä seurauksena erotettujen rahastojen valvonnasta vastaavat hallintoelimet ja määräykset ovat yleensä samat, jotka kattavat vakuutusyhtiöt.
Esimerkkejä erillisrahastojen sijoittamisesta
Sun Life ja Kanadan kuninkaallinen keskuspankki ovat kaksi yritystä, joilla on erillisiä rahastotuotteita kanadalaisille.
Aurinkoelämä
Sun Life tarjoaa muutamia erilaisia erillisiä rahastovaihtoehtoja. Sun Life -ohjelman vaihtoehtoihin kuuluvat Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF ja Sun Protect GIF. Sun Life tarjoaa myös erillisiä rahastoja talousneuvojien kautta.
Kanadan kuninkaallinen pankki (RBC)
Kanadan Royal Bank tarjoaa sijoittajille erilaisia erillisiä rahasto-optioita. Eroteltuja rahasto-optioita on saatavana kolmeen luokkaan: Invest-sarja, Sarja 1 ja Sarja 2. Allokaatiot, taustalla olevat sijoitukset ja ehdot vaihtelevat tuotetarjonnan mukaan.
