Luottosopimus on oikeudellisesti sitova sopimus, joka dokumentoi lainasopimuksen ehdot. Luottosopimuksessa esitetään kaikki lainaan liittyvät ehdot.
Luottosopimusten rikkominen
Luottosopimus tehdään sekä yksityishenkilöiden että instituutioiden luotonantoa varten. Siinä esitetään lainan yksityiskohdat ja kaikki ehdot. Tähän sisältyy tilanteita, joissa kassavirta on liian suuri.
Vähittäisasiakassopimukset
Vähittäisasiakkaiden luottosopimukset vaihtelevat asiakkaalle myönnettävän luoton tyypin mukaan. Asiakkaat voivat hakea luottokortteja, henkilökohtaisia lainoja, asuntolainoja ja luottotilejä. Jokaisella luottotuotetyypillä on omat toimialan luottosopimusstandardit. Monissa tapauksissa vähittäislainatuotteen luottosopimuksen ehdot annetaan lainanottajalle luottohakemuksessaan. Siksi luottohakemus voi toimia myös luottosopimuksena.
Luotonantajat ilmoittavat luottosopimuksessa täydellisesti kaikki lainan ehdot. Tärkeitä luottosopimukseen sisältyviä lainaehtoja ovat vuotuinen korko, miten korkoa käytetään jäljellä oleviin saldoihin, tiliin liittyvät palkkiot, lainan kesto, maksuehdot ja mahdolliset myöhästyneiden maksujen seuraukset.
Vaihtuvilla luottotileillä on tyypillisesti yksinkertaisempi hakemus- ja luottosopimusprosessi kuin uusimaton lainoilla. Pysymättömät lainat, kuten henkilökohtaiset lainat ja asuntolainat, edellyttävät usein laajempaa luottohakemusta. Tämän tyyppisissä lainoissa on tyypillisesti muodollisempi luottosopimusprosessi, joka edellyttää, että sekä lainanantaja että asiakas allekirjoittavat ja sopivat luottosopimuksesta transaktioprosessin viimeisessä vaiheessa, kun sopimus tulee voimaan vasta, kun molemmat osapuolet ovat allekirjoittaneet sen..
Institutionaaliset luottosopimukset
Institutionaaliset luottosopimukset sisältävät saman tyyppisiä lainatuotteita sekä vaihto- että ei-valmiusluottoilla. Ne voivat sisältää myös joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskun tai lainasyndikaatin, joka sisältää useita luotonantajaa, joka sijoittaa strukturoituun lainaustuotteeseen. Siksi institutionaaliset luottosopimukset ovat paljon monimutkaisempia kuin vähittäissopimukset.
Institutionaalisiin luottosopimuksiin osallistuu tyypillisesti johtava vakuutuksenantaja, joka neuvottelee kaikki lainajärjestelyn ehdot. Kauppaehtoihin sisältyy korko, maksuehdot, luoton pituus ja mahdolliset sakot myöhästyneistä maksuista. Vakuutuksenantajat helpottavat myös useiden osapuolten osallistumista lainaan sekä kaikkia strukturoituja eriä, joilla voi yksittäin olla omat ehdot.
Institutionaaliset luottosopimukset on sovittava ja allekirjoitettava kaikkien osapuolten kanssa. Monissa tapauksissa nämä luottosopimukset on myös arkistoitava ja hyväksyttävä arvopaperi- ja pörssikomissiossa.
