Sisällysluettelo
- Asuntolainan ymmärtäminen
- Laske kuukausimaksu
- Laske vuotuinen korko
- Lainan pituuden määrittäminen
- Lainan purkaminen
- Lainalaskenta Excelissä
- Lainan poistot
- Laina-aikataulun luominen
Lainan takaisinmaksu on aikaisemmin lainanantajalta lainatun rahan takaisinmaksu, tyypillisesti määräaikaismaksuilla, jotka sisältävät pääoman ja korot. Tiesitkö, että voit käyttää Excel-ohjelmaa lainan takaisinmaksujen laskemiseen?
Tämä artikkeli on vaiheittainen opas lainalaskelmien määrittämiseen.
Avainsanat
- Käytä Exceliä käsitelläksesi asuntolainaasi määrittämällä kuukausimaksu, korko ja laina-aikataulu.Voit tarkastella perusteellisemmin lainan jakautumista excelin kanssa ja luoda sinulle sopivan takaisinmaksuaikataulun..Kullekin vaiheelle on saatavissa laskelmia, joita voit mukauttaa vastaamaan erityisiä tarpeitasi. Lainan jakaminen ja vaiheittainen tutkiminen voi tehdä takaisinmaksuprosessista tuntemattoman surkean ja hallittavan.
Asuntolainan ymmärtäminen
Excelin avulla saat paremman käsityksen asuntolainallasi kolmella yksinkertaisella vaiheella. Ensimmäinen vaihe määrittää kuukausimaksun. Toisessa vaiheessa lasketaan korko, ja kolmannessa vaiheessa määritetään laina-aikataulu.
Voit rakentaa Excel-taulukon, joka kertoo koron, lainan laskelman lainan kestolle, lainan hajoamisen, poistot ja kuukausimaksun.
Laske kuukausimaksu
Ensinnäkin tässä on kuinka laskea asuntolainan kuukausimaksu. Vuotuisen koron, pääoman ja keston perusteella voimme määrittää kuukausittain maksettavan summan.
Yllä olevan kuvakaappauksen mukainen kaava on kirjoitettu seuraavasti:
= -PMT (nopeus, pituus, nykyinen_arvo;;)
Miinusmerkki PMT: n edessä on välttämätön, koska kaava palauttaa negatiivisen luvun. Kolme ensimmäistä väitettä ovat lainan korko, lainan pituus (kausien lukumäärä) ja lainan pääoma. Kaksi viimeistä argumenttia ovat valinnaisia, jäännösarvo on oletusarvo nollaan; maksetaan etukäteen (yhdestä) tai lopussa (nollasta), on myös valinnainen.
Lainan kuukausimaksun laskemiseen käytetty Excel-kaava on:
= -PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Selitys: Korkoon käytetään kuukausikorkoa (korkoajanjakso), sitten lasketaan ajanjaksojen lukumäärä (120 vuotta 10 vuodeksi kerrottuna 12 kuukaudella) ja lopuksi ilmoitamme lainatun pääoman. Kuukausimaksu on 1 161, 88 dollaria 10 vuoden aikana.
Laske vuotuinen korko
Olemme nähneet, kuinka asuntolainan kuukausimaksun laskeminen määritetään. Haluamme kuitenkin asettaa meille varaa enimmäismäärän kuukausittain, joka näyttää myös niiden vuosien määrän, joiden aikana meidän olisi maksettava takaisin laina. Tästä syystä haluaisimme tietää vastaavan vuotuisen koron.
Kuten yllä olevassa kuvakaappauksessa näkyy, laskemme ensin ajanjakson (tapauksessamme kuukausittain) ja sitten vuotuisen koron. Käytetty kaava on RATE, kuten yllä olevassa kuvakaappauksessa näkyy. Se kirjoitetaan seuraavasti:
= RATE (NPER, PMT; nykyinen_arvo;;)
Kolme ensimmäistä perustelua ovat lainan pituus (kausien lukumäärä), lainan takaisinmaksu kuukausittain ja lainan pääoma. Kolme viimeistä argumenttia ovat valinnaisia, ja jäännösarvo on oletusarvo nollaan; termi argumentti maturiteetin hallitsemiseksi etukäteen (yhdelle) tai lopussa (nolla) on myös vapaaehtoinen. Lopuksi arvioargumentti on valinnainen, mutta se voi antaa alustavan hinnan nopeudesta.
Lainakoron laskemiseen käytetty Excel-kaava on:
= RATE (12 * B4; -B2; B3) = RATE (12 * 13; -960; 120000)
Huomaa: kuukausimaksun vastaavat tiedot on merkittävä negatiivisella merkillä. Siksi ennen kaavaa on miinusmerkki. Korkokausi on 0, 294%.
Käytämme kaavaa = (1 + B5) on 12-1 ^ = (1 + 0, 294%) ^ 12-1 saadaksesi lainan vuotuinen korko, joka on 3, 58%. Toisin sanoen, jotta voimme lainata 120 000 dollaria 13 vuodessa maksaaksesi 960 dollaria kuukaudessa, meidän tulisi neuvotella lainasta, jonka vuotuinen korko on 3, 58%.
Excelin käyttäminen on loistava tapa seurata velkaa ja lainata takaisinmaksuaikataulu, joka minimoi mahdollisesti maksettavat maksut.
Lainan pituuden määrittäminen
Nyt nähdään, kuinka lainan pituus määritetään, kun tiedät vuotuisen koron, lainatun pääoman ja takaisinmaksettavan kuukausimaksun. Toisin sanoen, kuinka kauan meidän on maksettava takaisin 120 000 dollarin asuntolaina korolla 3, 10% ja kuukausimaksulla 1100 dollaria?
Käytämme kaavaa NPER, kuten yllä olevassa kuvakaappauksessa esitetään, ja se kirjoitetaan seuraavasti:
= NPER (nopeudella; PMT; nykyinen_arvo;;)
Kolme ensimmäistä väitettä ovat lainan vuotuinen korko, lainan takaisinmaksuun tarvittava kuukausimaksu ja lainan pääoma. Kaksi viimeistä argumenttia ovat valinnaisia, jäännösarvo on oletusarvo nollaan. Termi argumentti, joka maksetaan etukäteen (yhdelle) tai lopussa (nolla), on myös valinnainen.
= NPER ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = NPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Huomaa: kuukausimaksun vastaavat tiedot on merkittävä negatiivisella merkillä. Siksi meillä on miinusmerkki ennen kaavaa. Korvausaika on 127, 97 jaksoa (tapauksessamme kuukausia).
Käytämme kaavaa = B5 / 12 = 127, 97 / 12 vuosien ajan lainan takaisinmaksu loppuun. Toisin sanoen, jotta voimme lainata 120 000 dollaria vuotuisella korolla 3, 10% ja maksaa 1100 dollaria kuukaudessa, meidän olisi maksettava takaisin 128 kuukauden tai 10 vuoden ja 8 kuukauden maturiteetit.
Lainan purkaminen
Lainamaksu koostuu pääomasta ja koroista. Korko lasketaan kullekin jaksolle - esimerkiksi kuukausittaiset takaisinmaksut yli 10 vuodessa antavat meille 120 jaksoa.
Yllä oleva taulukko näyttää lainan jakautumisen (kokonaisjakso 120) käyttämällä PPMT- ja IPMT-kaavoja. Kahden kaavan argumentit ovat samat ja jaotellaan seuraavasti:
= -PPMT (nopeus, num_period, pituus, pääasiallinen;;)
Argumentit ovat samat kuin jo nähtyyn PMT-kaavaan, lukuun ottamatta numeroa (lukukausi), joka lisätään osoittamaan ajanjakso, jonka kuluessa laina on jaettava pääoman ja koron perusteella. Tässä on esimerkki:
= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)
Tulos näytetään kuvakaappauksessa "Lainan hajoaminen" yläpuolella analysoidun ajanjakson aikana, joka on "yksi"; eli ensimmäinen jakso tai ensimmäinen kuukausi. Maksamme 1 161, 88 dollaria jaoteltuina 856, 20 dollaria pääomaan ja 305, 68 dollaria korkoon.
Lainalaskenta Excelissä
On myös mahdollista laskea pääoman ja koron takaisinmaksu useilta ajanjaksoilta, kuten ensimmäisiltä 12 kuukaudelta tai 15 ensimmäiseltä kuukaudelta.
= -CUMPRINC (nopeus, pituus, pääasiallinen, aloituspäivä, loppu_pvm; tyyppi)
Löydämme argumentit, korko, pituus, pääoma ja termi (jotka ovat pakollisia), jotka näimme jo ensimmäisessä osassa kaavan PMT kanssa. Mutta täällä tarvitsemme myös argumentit "aloituspäivä" ja "päättymispäivä". "Aloituspäivä" tarkoittaa analysoitavan ajanjakson alkua ja "loppupäivä" osoittaa analysoitavan ajanjakson loppua.
Tässä on esimerkki:
= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1, B4 * 12, B3, 1, 12; 0)
Tulos esitetään kuvakaappauksessa "Cumul 1. vuosi", joten analysoidut ajanjaksot vaihtelevat ensimmäisen jakson (ensimmäisen kuukauden) yhdestä 12: een kahdestoistaan (12. kuukausi). Yli vuoden aikana maksaisimme 10 419, 55 dollaria pääomaa ja 3 522, 99 dollaria korkoja.
Lainan poistot
Aikaisemmat kaavat antavat meille mahdollisuuden luoda aikataulu kausittain, tietää, kuinka paljon me maksamme kuukausittain pääoman ja korot, ja tietää, kuinka paljon jäljellä on maksamatta.
Laina-aikataulun luominen
Luoksemme laina-aikataulun käytämme erilaisia yllä esitettyjä kaavoja ja laajennamme niitä ajanjaksojen lukumäärään.
Kirjoita ensimmäisen jakson sarakkeeseen "1" ensimmäisenä jaksona ja vedä sitten solu alas. Tarvitsemme tapauksessamme 120 jaksoa, koska 10-vuotinen lainamaksu kerrottuna 12 kuukaudella on yhtä suuri kuin 120.
Toinen sarake on kuukausittainen summa, joka meidän on maksettava kuukausittain - joka on vakio koko laina-aikataulun ajan. Laskemaan määrä lisäämällä seuraava kaava ensimmäisen jakson soluun:
= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Kolmas sarake on pääoma, joka maksetaan takaisin kuukausittain. Esimerkiksi, 40. ajanjaksona, palautamme 945, 51 dollaria pääomaa kuukausittain yhteensä 1 161, 88 dollarilla.
Lunastetun pääoman määrän laskemiseksi käytetään seuraavaa kaavaa:
= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Neljäs sarake on korko, jolle lasketaan kuukausittain maksettavan takaisinmaksettavan pääoman määrän avulla kaava selvittääksesi kuinka paljon korkoa maksetaan:
= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Viides sarake sisältää maksettavan määrän. Esimerkiksi 40. maksun jälkeen meidän on maksettava 83 994, 69 dollaria 120 000 dollarilla.
Kaava on seuraava:
= $ B $ 3 + CUMPRINC (TP; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1, A18; 0)
Kaava käyttää pääoman yhdistelmää sellaisen ajanjakson edessä, joka sisältää lainatun pääoman. Tämä ajanjakso alkaa muuttua, kun kopioimme ja vedä solu alas. Alla olevasta taulukosta käy ilmi, että 120 kauden lopussa laina maksetaan takaisin.
