Mikä on turvallinen markkinoiltapoistomenetelmä (SWR)?
Turvallisen nostoprosentin (SWR) menetelmä on yksi tapa, jolla eläkeläiset voivat päättää, kuinka paljon rahaa he voivat nostaa tililtään vuosittain ilman, että raha loppuu ennen elämänsä loppua.
Turvallinen vetäytymisaste on konservatiivinen lähestymistapa, jolla yritetään tasapainottaa riittävästi rahaa elää mukavasti siten, että eläkesäästöjä ei kuluteta ennenaikaisesti. Se perustuu suurelta osin salkun arvoon eläkkeelle siirtymisen alussa.
Turvallinen vetäytymisaste -menetelmä selitetty
Eläke-säästöjen selvittäminen ei ole helppoa, koska tuntemattomia on niin paljon, kuten kuinka markkinat suoriutuvat, kuinka korkea inflaatio on, kehitätkö lisäkustannuksia (kuten lääketieteellisiä) ja odotettavissa oleva elinikä. Mitä kauemmin odotat elää, sitä nopeammin voit vähentää säästöjäsi; Lisäksi mitä huonommin markkinat suoriutuvat, sitä todennäköisemmin rahasi loppuu.
Turvallisen nostoprosentin menetelmällä pyritään estämään näiden pahimpien tapausten toteutuminen antamalla eläkeläisille ohjeet ottaa vain pieni osa salkustaan vuosittain, tyypillisesti 3–4 prosenttia. Rahoitusasiantuntijoiden suosittelemat turvalliset nostoprosentit ovat muuttuneet vuosien varrella, koska kokemus on osoittanut, mikä todella toimii ja mikä ei toimi ja miksi.
Tietäen, mitä turvallista vetäytymisastetta haluat käyttää eläkkeelle siirtymisessä, kerrotaan myös, kuinka paljon säästät työvuosien aikana. Jos haluat 4%: n SWR: n, sinun on tallennettava enemmän kuin jos haluat 3%: n SWR: n. Valitsemasi nopeus vaikuttaa siihen, kuinka aggressiivisesti sinun täytyy säästää ja kuinka kauan sinun täytyy työskennellä.
Turvallisen vetäytymisprosentin menetelmän rajoitukset
Turvallisen peruuttamisprosessin puutteena on, että eläkkeelle siirtymisen jälkeen taloudelliset olosuhteet voivat olla hyvin erilaisia kuin alkuperäisen eläkemallin olettaa. 4% nostoaste voi olla turvallinen yhdelle eläkeläiselle, mutta aiheuttaa toiselle rahaa loppua ennenaikaisesti riippuen sellaisista tekijöistä kuin omaisuuden allokointi ja sijoitustuotot eläkkeelle siirtymisen aikana.
Eläkeläiset eivät myöskään halua olla liian varovaisia valitessaan turvallista vetäytymisastetta, koska se tarkoittaa elämistä vähemmän kuin on tarpeen eläkkeelle siirtymisen aikana, jolloin korkeampi elintaso olisi ollut mahdollista. Ihannetapauksessa, vaikka tämä on harvoin mahdollista kaikkien ennakoimattomien tekijöiden vuoksi, turvallinen vetokorko tarkoittaa sitä, että sinulla on täsmälleen 0 dollaria kuoleessasi tai jos haluat jättää perinnön, jolla on tarkalleen summa, jonka haluat testamentti.
Kuinka paljon eläkeläisten pitäisi vetäytyä tileiltä?
Vaihtoehdot turvalliseen vetäytymisprosenttiin
Ihmiset tekevät usein virheen eläkkeelle siirtyessään, että he jatkavat kuluttamista liian paljon, jopa silloin, kun heidän portfolionsa on alhainen. Tämä johtaa epäonnistumisasteasteisiin (POF) tai simuloitujen salkkujen prosentuaaliseen osuuteen, jotka eivät kestä odotettavissa olevan eläkkeelle siirtymisen loppuun.
Vaihtoehto turvalliseen vetäytymisprosenttiin on dynaaminen päivitys - menetelmä, joka arvioi odotettavissa olevan pitkäikäisyyden ja markkinoiden suorituskyvyn huomioon ottamisen lisäksi tuloihin, joita saatat saada eläkkeelle siirtymisen jälkeen, ja arvioi uudelleen, kuinka paljon voit vetää vuosittain inflaation ja salkun arvot.
