Olet kuullut neuvoja: Älä koskaan peruuta luottokorttitiliä, sillä muuten voit vahingoittaa luottotietoja. Ja vaikka on totta, että luottokortin sulkeminen voi olla vaikeaa luottotulosasi, se ei aina ole niin.
Yleensä on parasta jättää luottokortit auki, vaikka et käyttäisikään niitä. On kuitenkin olemassa muutamia päteviä syitä, miksi haluat ehkä sulkea luottokorttitilin. Jatka lukemista erittelystä siitä, kuinka peruuttaa kortti oikein.
Avainsanat
- Vaikka se on vastoin yleisiä luotto-ohjeita, tietyissä tilanteissa luottokorttitilin sulkeminen on välttämätöntä. Luottokortti voidaan peruuttaa vahingoittamatta luottotulosasi, jos tiedät, mitä olet tekemässä.Luottokortin sulkeminen ei lyhennä ikää luottohistoriasi.Seuraa tarkistuslista, kun peruutat luottokortin.
Luottokortin peruuttaminen vahingoittamatta tuloksiasi
On syytä, miksi luottoasiantuntijat suosittelevat käyttämättömien luottokorttien sulkemista. Luottokorttiasiantuntija ja US News & World Report -yrityksen kuluttajarahoitusanalyytikko Beverly Harzog selittää: "Luottokortin peruuttaminen voi vähentää pisteitä, ei lisätä niitä."
Tämä potentiaalinen pistemäärä laskee usein, koska luottokortin sulkeminen voi vaikuttaa luoton käyttöasteeseen. Suhde mittaa, kuinka suuri osa käytettävissä olevasta luotostasi käytetään luottotietojesi mukaan. Mitä enemmän käytettävissä olevaa luottoa käytät (raporttejasi kohti), sitä huonompi vaikutus on tuloksiin. Tässä on yksinkertainen esimerkki siitä, kuinka 0 dollarin saldoa käyttävän luottokortin sulkeminen voisi mennä takaisin.
- Luottokortilla numero yhdellä on 1 000 dollarin raja ja 1 000 dollarin saldo. Luottokortilla numero 2 2 on 1 000 dollarin raja ja saldo 0 dollaria. Luoton käyttöaste molemmilla korteilla on 50%. (1 000 dollarin kokonaissaldo + 2 000 dollarin kokonaismäärä = 50% käyttöaste.) Sulje luottokortti numero kaksi ja luotosi käyttöaste hyppää 100%: iin. (1 000 dollarin kokonaissaldot + 1 000 dollarin kokonaismäärät = 100% käyttöaste.)
Sinun tulisi pyrkiä maksamaan luottokorttisaldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi. Näin ei vain suojata luottotuloksia; se voi myös säästää paljon rahaa korkoina.
Ihannetapauksessa sinun pitäisi maksaa kaikki korttisi kuukausittain, mutta tämä on erityisen tärkeää ennen luottokorttitilin sulkemista. Edellyttäen, että kaikissa luottokortteissasi on 0 dollarin saldot luottoraporteissasi, voit sulkea kortin vahingoittamatta tuloksia.
Sulkemalla luottokortin voit kasvattaa luoton käyttöastetta ja vahingoittaa luottotulosasi.
Luottokortin peruuttamisen syyt
Luottokortin peruuttaminen on yleensä huono idea. Siitä huolimatta joissain tapauksissa kortin peruuttaminen voisi olla sinun edun mukaista. Tässä on kolme.
Erottaminen tai avioero
On parasta sulkea yhteiset luottokorttitilit eron tai avioeron aikana. Yhteisen kortin haltijana olet vastuussa tililtä mahdollisesti aiheutuneista tai tulevista maksuista. Ei ole harvinaista, että vihainen entinen ajaa liiallisista maksuista yhteiskortista huolimatta.
Jos näin tapahtuu - tai vaikka rutiininomaisia menoja tapahtuu yhteiselle tilille erottamisen jälkeen -, veloitukset ovat myös sinun vastuullasi. Avioeroasetus saattaa sanoa, että entinen puolisosi on vastuussa velasta, mutta se ei vapauta sinua velvollisuudestasi lainanantajan silmissä.
Korkeat vuosimaksut
Jos korttisi myöntäjä veloittaa sinulta korkean vuosimaksun tililtä, jota et käytä, peruuttaminen saattaa olla perusteltua. Mieti kuitenkin ensin seuraavaa.
Ennen kuin peruutat tilin, yritä soittaa kortin myöntäjälle pyytääksesi vuosimaksun luopumista. Muista mainita, että harkitset tilisi sulkemista. Kysymys ei haittaa, ja saatat olla iloisesti yllättynyt.
Liian paljon kiusausta
Jotkut ihmiset pitävät houkutusta käyttää luottokortteja liian paljon vastustaakseen. Ja vaikka tämä saattaa olla pätevä syy sulkea kortti joillekin, on olemassa muita vaihtoehtoja, joilla voit yrittää hillitä ylimääräisiä kuluja uhramatta luottotulosasi.
Voit esimerkiksi poistaa luottokorttisi lompakostasi ja tallentaa ne turvallisessa paikassa. Jos sinulla ei ole korttejasi helposti saatavana, saatat houkutusta helpommin vastustaa.
Peruutuksen tarkistuslista
Kun peruutat luottokortin, tässä on kuusi yksinkertaista vinkkiä, jotka auttavat sinua navigoimaan prosessissa.
- Lunasta tililläsi käyttämättömät palkkiot ennen kuin soitat peruuttaaksesi. Maksa kaikki luottokorttitilisi 0 dollarille ennen peruuttamista. Minimoi saldosi ainakin niin paljon kuin mahdollista. Soita luottokortin myöntäjälle peruuttaaksesi ja vahvistaaksesi, että tilisi saldo on 0 dollaria. Lähetä postitse varmennettu kirje kortin myöntäjälle tilin peruuttamiseksi. Pyydä siinä lähettämään sinulle postitus, jossa vahvistetaan 0 dollarin saldo ja suljetun tilin tila. Tarkista seuraavat kolme luottotietosi 30–45 päivää peruutuksen jälkeen varmistaaksesi, että (a) tili raportoi kortinhaltijan sulkemana ja (b)) saldosi on 0 dollaria. Kiistä kaikki raporttien virheelliset tiedot kolmella luottolaitoksella.
Luottokortin sulkeminen ei lyhennä luottoikääsi
Olet ehkä kuullut, että luottokortin sulkeminen saa sinut menettämään luoton tilin ikäiseksi. ja satuttaa luotto-ikääsi (arvo 15% FICO-pistemäärästäsi). Se on myytti.
Luottoasiantuntija John Ulzheimer, entinen FICO ja Equifax, vahvistaa, että luottokortin sulkeminen ei poista sitä luottotiedoista. Lisäksi Ulzheimer toteaa: ”Niin kauan kuin luottokortti pysyy raportissasi, saat silti tilin iän arvon sekä FICO: n että VantageScore-brändäyksen luottoluokitusmalleissa. Ainoa tapa menettää kortin ikäarvo on, jos se poistetaan raporteistasi."
Suljettu tili säilyy raporteissasi enintään seitsemän vuotta (jos negatiivinen) tai noin 10 vuotta (jos positiivinen). Niin kauan kuin tili on raporteissasi, se otetaan huomioon keskimääräisessä luotto-ikässäsi. Viestintävirasto itse vahvistaa, että "FICO-pistemäärä ottaa huomioon sekä avointen että suljettujen tilien ikän".
Pohjaviiva
Älä sulje luottokorttitiliä ilman syytä. Jos sinulla on paljon luottokortteja, se ei välttämättä vahingoita luottotietojasi merkittävästi, jos käsittelet niitä vastuullisesti. Jos joudut kuitenkin peruuttamaan kortin, tee parhaasi vähentääksesi ensin luottokorttisi saldoa (mieluiten 0 dollariin), jotta voit joko minimoida tai kokonaan välttää luotto-pistevahinkoja.
