Hallitus tarjoaa lainaohjelmia eri osastojen kautta, jotka tukevat yksilöitä, yhteisöjä ja yrityksiä heidän yksilöllisten tarpeidensa mukaan. Nämä lainat tarjoavat pääomaa niille, joille ei ehkä voida myöntää lainaa avoimilla markkinoilla. Valtionlainaohjelmilla pyritään seuraaviin pitkäaikaisiin etuihin sosiaalisella ja taloudellisella tasolla:
- parantaa yleistä kansantaloutta ja kansalaisten elämänlaatuaan rohkaisemalla innovaatioita ja yrittäjyyttä tarjoamaan suojaa katastrofeille ja helpottamaan niitä katastrofien varalta, mikä parantaa maan inhimillisen pääoman veteraaneille ja heidän huollettavilleen aiempia panoksia ja auttaa nykyisiin tarpeisiin
Yksityishenkilöt ja pienyritykset, joilla on vähän tai ei lainkaan siemenpääomaa tai vakuuksia, voivat pitää markkinakorkoisen lainan ehtoja kohtuuttomina. Halpakustannuksellisilla valtionlainoilla pyritään kaventamaan tätä pääomakuilua mahdollistaen pitkäaikaisia etuja vastaanottajille ja kansakunnalle.
Valtion lainat eroavat yksityisistä lainoista
Valtion lainoja tarjotaan yleensä diskontatulla korolla verrattuna yksityisten lainanantajien tarjoamiin lainoihin. Kaupallisilta lainanantajilta tulevilla yksityisillä lainoilla on suhteellisen korkeat korot, ja ne edellyttävät joskus takauksia sisustajien kautta. Ne eivät myöskään tarjoa kaikkia muita yllä lueteltuja valtion lainojen etuja.
Muita valtion lainojen etuja voivat olla kiinteät ja tuetut korot, luottotietojen tarkistamatta jättäminen, lykkäysmaksujen salliminen, joustavat tuloihin perustuvat takaisinmaksusuunnitelmat, ennakkomaksujen rajoittaminen ja lainan osittainen anteeksianto, jos lainanottaja valitsee julkisen palvelun. Esimerkiksi USA: n opintolainat voidaan antaa anteeksi vuosien kuluttua, jos tutkinnon suorittanut työskentelee julkisella tai voittoa tavoittelemattomalla sektorilla ja tietyt ehdot täyttyvät.
Koska valtion lainoilla on usein houkuttelevammat ehdot kuin markkinakorkoisilla lainoilla, niiden kysyntä voi olla korkea ja valintakriteerit voivat olla tiukat. Hakuprosessi voi myös olla aikaa vievää.
Mitä ovat valtion lainat?
Kuinka valtionlainat toimivat
Lainat tarjoavat etuja sekä lainanottajille että hallitukselle lainanantajana. Ne antavat pääoman lainansaajien käyttöön, jotka sitä tarvitsevat, ja hallituksen alkuperäinen pääoma palautetaan korkoineen.
Julkisyhteisöjen lainat voivat rahoittaa tai olla rahoittamatta, mutta hallitus vakuuttaa tai takaa kaikki valtion lainat. Kun hallitus rahoittaa lainaa, se antaa lainapääomaa. Rahat ovat peräisin veronmaksajilta. Kun hallitus vain takaa lainan, se rahoittaa lainanottajan kanssa tosiasiallisesti varoja, jotka myöntävät nimetyt lainanantajat, kuten yksityiset pankit tai valtion tukemat yritykset (GSE). Tämä tarkoittaa, että jos lopullinen lainanottaja laiminlyö lainan takaisinmaksun, hallituksen on maksettava takaisin lainanantajalle.
Tuetut lainat ovat lainoja, joille kolmas osapuoli tai joku muu kuin lopullinen lainanottaja maksaa lainan koron rajoitetun ajan lainatyypistä riippuen. Tällaisia osapuolia voivat olla hallitus, tunnustetut instituutiot tai hyväntekeväisyysjärjestöt, jotka maksavat korkoa lainanottajan puolesta lainanantajalle määrätyn ajanjakson ajan. Hallituksen tukemalla lainalla tukea yleensä tarjoaa kansallinen tai osavaltion hallitus (tai sen nimetyt virastot tai instituutiot). Toistamattomat lainat edellyttävät, että lainanottaja maksaa kaikki korkokustannukset heti ensimmäisestä päivästä alkaen lainan maksamisesta.
Kun lainanottaja on katsottu kelpoiseksi, tuettujen korkojen, helppojen takaisinmaksuvaihtoehtojen, lykkättyjen maksujen ja muiden etujen edut voivat tehdä valtionlainoista houkuttelevia monille.
Tyypit valtionlainoista Yhdysvalloissa
Yhdysvaltain hallitus tarjoaa lainoja seuraavilla aloilla. Muissa maissa voi olla vähäisiä variantteja, mutta näitä luokkia sovelletaan yleensä laajasti ympäri maailmaa.
Maatalouden, maaseudun ja maatalouden palvelulainat: Maataloudelle ja maatilapalveluille on tarjolla useita lainaohjelmia, joiden tarkoituksena on tarjota taloudellisia varoja viljelyn edistämiseksi, mikä voi johtaa ruokaturvaan ja maaseudun kehittämiseen. Pääoma mahdollistaa karjan, rehun, maatalouskoneiden, laitteiden ja jopa viljelymaan ostamisen tukikelpoisuusperusteiden puitteissa. Lainoja on saatavana myös maatilojen varastointi-, kylmävarastointi-, käsittely- ja käsittelytilojen rakentamiseksi valituille hyödykkeille. Muut käytettävissä olevat lainat kattavat kalatalouden, vesiviljely-, meriviljely- ja kaupallisen kalastusteollisuuden rahoituksen. Maaseudun maatilojen maatilatyöntekijöiden asuntolainat ja -apurahat-ohjelma tarjoaa pääomaa kotimaisten maatilan työntekijöiden asumisen kehittämiseen ja ylläpitämiseen.
Liike- ja yrityslainat: Yksikään maa tai yhteisö ei voi kukoistaa pysähtyneen markkinapaikan kanssa. Innovaatio, yrittäjyys, työllisyys ja terveellinen kilpailukyky ovat tärkeitä kansantalouden yleiselle kehitykselle. Yritystoiminta- ja teollisuuslainaluokassa tarjottujen lainaohjelmien tarkoituksena on rohkaista näitä kehityksen näkökohtia. Yrityslainoja on saatavana pienille, keskisuurille ja suurille yrityksille ja teollisuudenaloille eri ajanjaksoiksi.
Pääomaa voidaan käyttää maan, tilojen, laitteiden, koneiden ja korjausostojen hankkimiseen mihin tahansa liiketoimintakohtaiseen tarpeeseen. Muita ainutlaatuisia variantteja näissä valtionlainaohjelmissa ovat muun muassa hallintotuen tarjoaminen päteville pienyrityksille, joilla on korkea kasvupotentiaali.
Koulutuslainat: Koulutuslainoilla on tarkoitus rahoittaa perus- ja jatkotutkinto-opintoja tai erityisiä tutkimukseen liittyviä kursseja. Joillakin terveydenhuollon aloilla, kuten aids, ehkäisy, hedelmättömyys, hoitotyö ja lastenlääketiede, on omistettu erityisiä lainaohjelmia. Hallitus voi myös rahoittaa pyrkivien opiskelijoiden ulkomaista koulutusta ainutlaatuisiin tutkimuksiin tai kursseihin, jotka ovat saatavilla vain ulkomailla. Ulkomaisten ohjelmien lainoihin voidaan liittää lisäedellytyksiä, kuten työskennellä julkisessa palvelussa valmistumisen jälkeen.
Koulutuslainoja pidetään luotonantajien ja sponsorien riskialttiimpana kategoriana, koska tällaiset lainat ovat suuresti riippuvaisia yksityishenkilöistä, ja niille ei voida myöntää fyysisiä vakuuksia (kuten omaisuutta asuntolainojen tapauksessa).
Asunto- ja kaupunkikehityslainat: Suurin osa valtion lainapiirteistä on asuntolainojen rahoittamiseen. Tässä kategoriassa on eniten lainaohjelmia, mukaan lukien lainat asuntojen energiatehokkuuden lisäämiseksi, korkojen alentaminen, kodin korjaus ja parannukset sekä lainat tietyille yhteisöille (ensimmäistä kertaa asuntojen ostajille, alkuperäiskansojen alkuperäiskansoille, veteraaneille jne.). Näitä lainoja pidetään luotonantajan (ja toimeksiantajan) kannalta turvallisimpana, koska ne ovat laillisen omaisuuden vakuutena laiminlyönnissä.
Lainat veteraaneille: Yhdysvaltain liittohallitus tarjoaa etuja tukikelpoisille palvelun jäsenille, mukaan lukien veteraanit, reservimiehet, kansalliskaartin henkilökunnalle ja joillekin eloonjääneille puolisoille kodin hankkimiseksi, pitämiseksi ja mukauttamiseksi sekä lainojen jälleenrahoittamiseksi. Taloudelliset edut voivat sisältää muita kuluja, kuten eri ohjelmat tarjoavat.
Katastrofilainat: Katastrofilainat kattavat luonnonmullistusten ja ihmisen aiheuttamien katastrofien aiheuttamat vahingot maataloudessa, asumisessa ja kaupassa. Yritykset voidaan kattaa myös armeijan palveluksessa olevien avainhenkilöiden puuttumisen vuoksi. Jos yritys, maatila, talo tai muu omaisuus kärsii katastrofista ja sijainti julistetaan katastrofialueeksi, tällaiset katastrofiapulainat annetaan omistajien ja työntekijöiden pelastamiseksi, jotka voivat saada apua itsensä uudelleen sijoittamiseksi onnettomuuksien tuhoamia yrityksiä ja kiinteistöjä.
