Vakuutuksenottajan ylijäämän määritelmä
Vakuutuksenottajan ylijäämä on vakuutusyhtiön nettotulon suhde vakuutuksenottajan ylijäämään. Tämä lasketaan jakamalla vakuutusyhtiön verotuksen jälkeiset tuotot ja voitot vakuutuksenottajan ylijäämällä vakuutuksenottajan ylijäämän kanssa vakuutusyhtiön varoilla. Se on samanlainen kuin muilla toimialoilla käytetty oman pääoman tuotto, ja se on vakuutusyhtiön taloudellisen vahvuuden mittaus. Se ilmaistaan yleensä prosentteina.
BREAKING DOWN Tuotto vakuutuksenottajan ylijäämästä
Vakuutuksenottajan ylijäämän tuotto osoittaa, kuinka paljon voittoa vakuutusyhtiö voi tuottaa suhteessa tuloihin, joita se tuottaa vakuutussopimuksista ja sijoitustuloista. Vakuutuksenottajaylijäämä edustaa sitä, kuinka paljon vakuutuksenantajan varat ylittävät velat.
Vakuuttajan terveystoimenpiteet
Vakuutuksenottajan ylijäämän tuottoon vaikuttavat vakuutetun vakuutuksen tyyppi, talouden terveys ja korvausvaateiden todennäköisyys. Kilpailun puute voi antaa yritykselle nostaa palkkiohintoja, mikä tuo enemmän tuloja. Tulot voidaan sitten sijoittaa arvopapereihin. Terve talous, erityisesti osakemarkkinoiden suorituskyvyn kannalta, voi kasvattaa nettotuloja voittojen toteutumisen jälkeen. Yhtiö hyötyy myös katastrofien puutteesta, kuten suurista myrskyistä, mikä johtaa siihen, että monet vakuutuksenottajat esittävät korvausvaatimuksia samanaikaisesti.
Sijoittajien, jotka tutkivat vakuutuksenantajan tuottoa vakuutuksenottajaylijäämälle, tulisi tarkastella tekijöiden yhdistelmää, jotka johtivat tiettyyn suhdeluvuun. Oliko osakemarkkinoiden menestys huomattavasti parempi kuin aikaisempina ajanjaksoina, ja näyttääkö tuloskehitys kestävältä? Esimerkiksi teknologiavarastoihin ennen dot-com-kuplaa sijoittavat vakuuttajat voivat nähdä erittäin korkeat nettotulot, vaikka jälkikäteen kasvu oli kestämätöntä. Millaisia vakuutuksia yritys tarjoaa, ja otetaanko niiden vakuutukset huomioon asianmukaisesti? Yhtiö voisi esimerkiksi tarjota palovakuutuksia alueilla, jotka ovat alttiimpia kuiville olosuhteille.
Nämä suhdeluvut ovat julkisia tietoja useimmissa osavaltioissa. Kansallisen vakuutuskomissaariyhdistyksen (IRIS) alaisuudessa on kokoelma analyyttisiä vakavaraisuusvälineitä ja tietokantoja, joiden tarkoituksena on tarjota valtion vakuutusosastoille integroitu lähestymistapa valtioiden taloudellisen tilan seulontaan ja analysointiin. niiden valtioissa toimivat vakuuttajat. IRIC: n, jonka ovat kehittäneet NAIC-komiteoihin osallistuvat valtion vakuutusvalvontaviranomaiset, on tarkoitus auttaa valtion vakuutusosastoja kohdistamalla resursseja niille vakuutuksenantajille, jotka tarvitsevat eniten sääntelyn huomiota. IRIS: n ei ole tarkoitus korvata kunkin valtion vakuutusosaston omaa perusteellista vakavaraisuuden seurantaa, kuten taloudellisia analyysejä tai tutkimuksia, NAIC: n mukaan.
