Mikä on uudelleen laina - RPL?
Uudelleenlainaava laina on kiinnitys, joka on viivästynyt, koska lainanottaja oli maksamisen jälkeen ainakin 90 päivää, mutta se "suorittaa" uudelleen, koska lainanottaja on jatkanut maksujen suorittamista.
Järjestelevän lainan ymmärtäminen
Vaikka lainanottaja on alkanut suorittaa lainamaksuja uudelleen, vastaamatta jääneitä maksuja ei välttämättä tarvitse maksaa. Usein uudelleenlainaavan lainan lainanottaja on jättänyt konkurssihakemuksen ja jatkanut maksujen suorittamista konkurssisopimuksen seurauksena. Joissakin tapauksissa lainanottajat pystyvät tulemaan ajankohtaisiksi asuntolainoillaan hallituksen tukeman lainanmuutosohjelman avulla. Vaihtoehtoisesti lainanantaja voi sopia lainan muuttamisesta mahdollisen sulkemisen välttämiseksi. Lainansaajilla, joiden lainat luokitellaan uudelleentuottoisiksi, on vähemmän jälleenrahoitusvaihtoehtoja aikaisempien viivästysten takia.
Lainansaajalla, jolla on uudelleenlainaava laina, on vähemmän rahoitusmahdollisuuksia uudelleenrahoitukseen aiemman rikollisuuden vuoksi.
Kuinka asuntolainan sijoittajat näkevät takaisinperusteiset lainat
Asuntoluotto-sijoittajille uudelleenlainaavia lainoja pidetään riskialttiina - aivan kuten subprime-lainoja. Ne kuuluvat luokkaan, joka tunnetaan nimellä "tyhjästä". Luottoluokituslaitokset tarkastelevat lainanottajan takaisinmaksutapoja ja lainanantajan kykyä hallita lainaa määrittäessään sijoitusriskiä lainojen uudelleentuottoon. Tämä on toisin kuin järjestämätön laina, joka on laina, jolle lainanottaja ei ole suorittanut maksuja yli 90 päivän ajan eikä ole jatkanut lainan takaisinmaksua.
Korjaavien lainojen pakkaaminen ja myynti
Fannie Mae (virallisesti Federal Federal Mortgage Association tai FNMA), hallituksen tukema yritys (GSE), joka auttaa tekemään asuntolainoista ja vuokra-asunnoista kohtuuhintaisia miljoonille amerikkalaisille, on asuntokriisin jälkeen kuljettanut miljardeja dollareita rikoksesta kiinnityksiä.. Talouden elpymisen myötä monet näistä lainoista suorittavat jälleen - ts. Asuntolainojen maksut ovat käyneet ajan tasalle lainaehtojen muuttamisen avulla tai ilman niitä. Saadakseen nämä kiinnelainat pois kirjoistaan, Fannie Mae paketoi ja markkinoi vakuuttavia lainoja sijoittajille yleensä rahakeskuksen kautta.
Fannie Mae saattoi päätökseen syyskuussa 2018 kahdeksannen tällaisen uudelleenlainaavan pakettimyynnin, joka koostui noin 18 300 lainasta, joiden yhteenlaskettu määrä oli 3, 58 miljardia dollaria maksamattomat pääomat, jaettuna neljään ryhmään tai ryhmään. Voittajiin kuuluivat Nomura Corporate Funding Americas LLC ja Goldman Sachs Mortgage Company. Uudelleenjärjestelevän lainan myynnin ehdot on suunniteltu auttamaan suojelemaan asunnonomistajia siinä mielessä, että ostajien on tarjottava tappioiden lieventämisvaihtoehtoja, jotka ovat kestäviä lainanottajalle, joka saattaa laiminlyödä lainansa takaisin viiden vuoden kuluessa uudelleenlainaavan lainan myynnin päättymisestä. Ostajien on myös ilmoitettava tappioiden lieventämisen tuloksista.
