Mikä on jälleenvakuutus?
Luovutetulla jälleenvakuutuksella tarkoitetaan riskiä, jonka ensisijainen vakuuttaja siirtyy jälleenvakuuttajalle. Sen avulla ensisijainen vakuutuksenantaja voi vähentää riskiäan tekemälle vakuutukselle siirtämällä kyseisen riskin toiselle yhtiölle. Ensisijaisia vakuuttajia kutsutaan myös vakuutusyhtiöksi, kun taas jälleenvakuutusyhtiötä kutsutaan myös hyväksyväksi yhtiöksi. Vastineeksi riskin ottamisesta jälleenvakuutusyhtiö saa palkkion ja maksaa korvausvaatimuksen hyväksymistään riskistä.
Jälleenvakuutus Ceds selitetty
Jälleenvakuutus on osa vakuutusalaa, jossa yritykset sitoutuvat siirtämään osan salkkuistaan muille yhtiöille. Suojaamalla osan riskeistään, vakuutusyhtiöt vähentävät kokonaisriskiä ja vastuuta. Tämän ansiosta he voivat pysyä vakavaraisina, jos heidän on maksettava suuri vakuutuskorvaus. Se auttaa myös vakuutusyhtiöitä pitämään vakuutusmaksut alhaisempana vakuutuksenottajilleen. Jälleenvakuutuksen voi kirjoittaa erikoistunut jälleenvakuutusyhtiö, kuten Lloyd's of London tai Swiss Re, toinen vakuutusyhtiö tai sisäinen jälleenvakuutusosasto.
Jotkut jälleenvakuutukset voidaan hoitaa sisäisesti - esimerkiksi autovakuutuksissa - monipuolistamalla yrityksen ottamia asiakasryhmiä. Muissa tapauksissa, kuten suuren kansainvälisen yrityksen vastuuvakuutus, erikoisjälleenvakuuttaja voi olla tarpeen, koska hajauttaminen ei ole mahdollista.
Vakuutuksenantaja voi kertoa vakuutus- ja jälleenvakuutusprosessin luodakseen salkun, jonka korvausarvot jäävät alle yhtiön tuottamiin vakuutusmaksuihin ja sijoitustuloihin.
Siirtoyhtiön ja vastaanottavan yrityksen välistä sopimusta kutsutaan jälleenvakuutussopimukseksi, ja se kattaa kaikki luovutettuun riskiin liittyvät ehdot. Sopimuksessa hahmotellaan ehdot, joilla jälleenvakuutusyhtiö maksaa korvauksia. Hyväksyvä yritys maksaa vakuutusmaksun vakuutusyhtiölle luovutetusta jälleenvakuutuksesta. Tätä kutsutaan vakuutuskuluksi, ja se kattaa hallintokulut, vakuutuskulut ja muut niihin liittyvät kulut. Suojaava yritys voi periä osan vaatimuksista hyväksyvältä yritykseltä.
Avainsanat
- Suojaamalla jälleenvakuutuksen vakuutusyhtiö voi vähentää portfolionsa riskiä. Jälleenvakuutus antaa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden kestää laajempaa riskiä ja pitää vakuutusmaksutason alhaisempana. Valinnainen jälleenvakuutus ja sopimuksen jälleenvakuutus ovat kahta jälleenvakuutussopimustyyppiä.
Jälleenvakuutussopimusten tyypit
Jälleenvakuutusturvaan käytetään kahta tyyppiä jälleenvakuutussopimuksia. Ensimmäinen on fakultatiivinen jälleenvakuutus, kun taas toista tyyppiä kutsutaan sopimuksen jälleenvakuutussopimukseksi.
Valinnainen jälleenvakuutus
Valinnaisessa jälleenvakuutussopimuksessa vakuutuksenantaja siirtää yhden tyyppisen riskin jälleenvakuuttajalle, mikä tarkoittaa, että jokainen jälleenvakuuttajalle korvauksena maksettavan riskin tyyppi neuvotellaan erikseen. Mahdollisen jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja voi joko hylätä tai hyväksyä vakuutuksenantajayrityksen ehdottamat sopimuksen eri osat tai kokonaisuudessaan sopimuksen.
Sopimuksen jälleenvakuutus
Sopimuksen jälleenvakuutussopimuksessa vakuuttava ja hyväksyvä yritys sopivat laajasta joukosta vakuutustapahtumia, jotka jälleenvakuutuksen kattavat. Esimerkiksi vakuutusyhtiö voi luovuttaa kaiken tulvavahinkoriskin, ja hyväksyvä yritys voi hyväksyä kaiken tulvavahinkoriskin tietyllä maantieteellisellä alueella, kuten tulvavesillä.
Statista.com: n mukaan Munich Re oli maailman suurin jälleenvakuuttaja tai luovutetun vakuutuksen vastaanottaja vuonna 2017, jolloin yhtiön nettovakuutusmaksut olivat noin 36 miljardia dollaria.
Jälleenvakuutuksen edut hoidettiin
Luovutettu jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle enemmän varmuutta omaa pääomaa, vakavaraisuutta ja enemmän vakautta silloin, kun tapahtuu epätavallisia tai suuria tapahtumia. Jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle myös vapauden tehdä vakuutuksia, jotka kattavat suuremman määrän riskejä, ilman, että liiallisesti nostetaan solvenssimarginaalin kattamisen kustannuksia. tai määrä, jolla vakuutusyhtiön varat käyvin arvoin ylittävät sen velat ja muut vastaavat sitoumukset. Jälleenvakuutus antaa merkittäviä likvidejä varoja vakuutuksenantajien käyttöön poikkeuksellisten tappioiden varalta.
