Jos olet ansainnut 800 pistettä enemmän - hyvin tehty. Tämä osoittaa lainanantajille, että olet poikkeuksellinen lainanottaja, ja tuo sinut selvästi Yhdysvaltain kuluttajien keskimääräisten pisteiden yläpuolelle. Herkkuoikeuksien lisäksi 800 plus -pistemäärä voi antaa sinulle parempia tarjouksia ja nopeampia hyväksyntöjä, kun haet uutta luottoa. Tässä on mitä sinun on tiedettävä, jotta voit hyödyntää tätä 800 plus -pistettä.
Avainsanat
- 800-pisteinen pluspiste näyttää luotonantajien olevan poikkeuksellinen lainanottaja.Voit saada parempia asuntolaina- ja autolainaehtoja korkealla luottotuloksella.Voit myös saada luottokortteja, joilla on parempia palkkioita ja etuja, kuten pääsy lentokenttätiloihin ja ilmainen hotelli-aamiainen.
Luottopisteen perusteet
Ensinnäkin luottoluokkien kertaus. Luotto-pistemäärä on kolminumeroinen luku, joka tiivistää luottoriskisi luottotietojesi perusteella. Yleisin luottopiste on FICO-pistemäärä, joka lasketaan käyttämällä viittä pääluokkien luottotietoluokkaa luottoraporteistasi. Täällä he ovat, samoin kuin mikä prosenttiosuus heidän pisteetan.
- Maksuhistoria (35%). Oletko maksanut aikaisemmat laskusi ajoissa, velkaa (30%). Kuinka paljon luottoa ja kuinka monta lainaa käytät Pituus luottohistoriassa (15%). Kuinka kauan sinulla on ollut luottorahoja (10%). Sinun luottotyypit (esim. Asuntolaina, autolaina, luottokortit) Uusi luotto (10%). Luottokyselyjen ja uusien tilien avaamisten tiheys
FICO-tulokset perustuvat moniin tietoihin luottotietosi, mutta ne eivät ota huomioon ikääsi, koulutustasi, työhistoriaasi, sukupuolta, tuloja, siviilisäätyä, rodua tai postinumeroa.
Vaikka jokaisella lainanantajalla on omat luottoriskistandardinsa, seuraava FICO-taulukko on yleinen opas siihen, mitä kukin pisteet edustavat:
Mitä FICO-pisteet tarkoittavat.
800 Plus -kerho kasvaa
Nykyään FICO: n keskimääräinen pistemäärä Yhdysvalloissa on 704 - korkein se on sitten, kun FICO aloitti pisteet jakautumisen seuraamisen. Sen jälkeen kun pohjoismaiden lasku oli 686 lokakuussa 2009, kansallinen keskimääräinen FICO-pistemäärä on noussut kahdeksan vuotta peräkkäin, mikä edustaa Yhdysvaltain luoton laadun tasaista nousevaa trendiä.
Yli 800: n erittäin korkean pistemäärän pisteytyspisteissä on myös enemmän ihmisiä. Huhtikuusta 2018 alkaen 21, 8% kuluttajista pisteytti 800–850-luokassa, kun se edellisen huhtikuun 20, 7%. Viestintäviraston mukaan useat tekijät ovat vaikuttaneet korkeampaan keskiarvoon ja suurempaan määrään kuluttajia, jotka pisteet 800-plus-alueella, mukaan lukien:
- Harvemmassa profiilissa on negatiivisia virheitä. Niiden kuluttajien prosenttiosuus, joilla on kolmansien osapuolien kokoelmia, laski tasaisesti vuosien 2014 ja 2018 välillä. Koska maksuhistoria on 35% FICO-pistelaskelmasta, viivästyneiden maksujen väheneminen on selvä tekijä nousutrendissä. Ihmiset etsivät luottoa vastuullisesti. Niiden kuluttajien prosenttiosuus, joilla on yksi tai useampi ”kova” kysely, saavutti neljän vuoden alimman tason huhtikuussa 2018. Jos kyselyjen lukumäärä on suurempi, on osoitettu lisääntynyt takaisinmaksuriski. Kuluttajavalistus näyttää auttavan. Viestintäviraston ja Sallie Maen helmikuussa 2018 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että kuluttajat, jotka tarkistavat usein FICO-pistemääränsä, haluavat paremmin saada korkeammat luottotiedot ja tehdä parempia taloudellisia päätöksiä.
800 plus -pistepisteen edut
Olet työskennellyt ahkerasti 800 plus -pistemäärällä, joten muista hyödyntää sitä. Kehittämisoikeuksien lisäksi poikkeuksellinen luottotulosi asettaa sinut hyödyntämään useita taloudellisia etuja, mukaan lukien:
Hyväksyt todennäköisemmin, kun haet uutta luottoa.
Muista, että luottotulos osoittaa luottokelpoisuutesi ja kuinka todennäköisesti maksat lainaamasi rahat takaisin. Jos luottorajasi ovat korkeat, lainanantajat pitävät sinua vähemmän riskialttiina, mikä tarkoittaa, että olet todennäköisesti hyväksytty luottorajaan.
Voit saada alhaisemmat korot ja korkeammat luottolimiitit.
Jos sinulla on 800 plus -luottopiste, sinut uskotaan todennäköisesti maksavan takaisin velat, joten lainanantajat voivat tarjota sinulle parempia tarjouksia. Tämä on totta, saatko asuntolainaa, automaattista lainaa tai yritätko saada parempaa korkoa luottokortillesi.
Yleensä sinulle tarjotaan automaattisesti parempia ehtoja asunto- tai autolainalle, jos sinulla on poikkeuksellinen luottotulos (olettaen, että kaikki muu on kunnossa). Jos sinulla on jo lainaa, saatat pystyä jälleenrahoittamaan paremmalla korolla nyt, kun sinulla on korkea luotto-pistemäärä. Kuten kaikki refit, murskaa numerot ensin varmistaaksesi, että muutto on taloudellisesti järkevää.
Luottokortit ovat erilaisia, ja joudut ehkä kysyä saadaksesi paremman tarjouksen, varsinkin jos sinulla on ollut kortti jonkin aikaa. Jos luottotulossi on äskettäin noussut 800-plus-alueelle - tai jos et ole koskaan tarkastellut ehtojasi aikaisemmin - soita nykyisille luottolaitoksillesi, ilmoita heille luotto-pisteet ja kysy, voivatko he pudottaa korkoa tai lisätä luottorajaasi. Vaikka et tarvitse korkeampaa limiittiä, sen avulla on helppo ylläpitää hyvää luoton käyttöastetta (kuinka paljon olet velkaa käytettävissä olevaan luottoosi verrattuna).
Voit saada parempia luottokortteja paremmilla palkinnoilla.
Saman luottokortin käyttäminen, joka sinulla on ollut vuosikymmenien ajan, voi olla hyvää luottohistorian pituuden kannalta, mutta saatat puuttua arvokkaita etuja. Jos sinulla on 800 plus -pistemäärä, saatat saada etuuksia, kuten pääsyn lentokenttätiloihin (loistava, jos sinulla on pitkä lomautus), ilmaisen aamiaisen hotelleissa ja mahdollisuuden ansaita rahaa takaisin ja lentokenttämäärä nopeammin - Esimerkiksi puolitoista mailia kuluneelta dollarilta tavanomaisen yhden mailin dollaria kohden.
Yksi helppo tapa löytää parempi tarjous on soittaa nykyiselle luottokortin myöntäjällesi ja kysyä, päteväkö sinulla toinen kortti, jolla on parempia palkkioita ja etuja. Jos näin on, liikkeeseenlaskijasi voi selittää hakemusprosessin (se voi olla jotain mitä voit tehdä puhelimitse tai verkossa) ja saada sinut vaihtamaan uuteen korttiin. Voit myös tutkia luottokortteja verkossa löytääksesi sinulle parhaiten sopivan.
Pisteiden tarkistaminen
Lain mukaan sinulla on oikeus saada ilmainen luottotietoraportti jokaiselta kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta - Equifax, Experian ja TransUnion - joka vuosi. Jos porrastat pyyntöjäsi, voit saada luottotiedot neljän kuukauden välein, joten voit seurata luottotietosi koko vuoden ajan. On vain yksi paikka saada ilmainen, liittovaltion valtuuttama raportti: AnnualCreditReport.com.
Vaikka luottotietosi eivät sisällä FICO-pisteet, saatat pystyä tarkistamaan sen ilmaiseksi, jos luottokorttisi myöntäjäsi osallistuu FICO Score Open Access -ohjelmaan. Viestintäviraston mukaan ohjelmaan osallistuu yli 170 rahoituslaitosta, mukaan lukien Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank ja Wells Fargo.
Jos luottokortti myöntäjäsi osallistuu, voit tarkistaa pisteet, kun kirjaudut tilillesi verkossa, tai muuten se lisätään kuukausittaisessa tiliotteessasi (tai molemmissa). Jos sinulla ei ole luottotietojasi luottokortin myöntäjän tai muun lainanantajan kautta, voit ostaa sen verkossa yhdestä kolmesta luottoluokituslaitoksesta tai osoitteesta myfico.com.
Pohjaviiva
Luotto-pisteet vaikuttavat kykyyn saada luottoa ja ehdot, joita lainanantajat tarjoavat, kuten asuntolainan korko. Pisteet voivat vaikuttaa myös työmahdollisuutesi (työnantajat suorittavat usein luottotarkastuksia) ja asumisvaihtoehtojen (vuokranantajat suorittavat myös luottotarkastuksia). Tulos voidaan jopa ottaa huomioon korkoissa, jotka maksat auto- ja talonomistajien vakuutuksista. Koska tämä yksi numero on niin tärkeä, on hyvä idea seurata sitä ja ryhtyä tarvittaessa parantamaan sitä.
