Et voi kääntää perinteistä IRA: ta osaksi 529-suunnitelmaa maksamatta veroja. IRS harkitsee rahan siirtämistä IRA: stasi 529-suunnitelmaan jakeluun, joka sisältyy verotettavaan tavalliseen tuloon.
Tuloveron lisäksi joudut kohtaamaan myös ylimääräisen 10%: n verorangaistuksen varhaisesta vetäytymisestä, jos et ole vielä 59½-vuotias. Näiden verojen jälkeen voit osallistua siihen, mikä on jäljellä 529-suunnitelmasta.
Avainsanat
- Et voi kääntää IRA: ta 529-suunnitelmaan ilman, että otat veroilmoituksen ja joissain tapauksissa maksamatta myös sakkoa. Parempiin vaihtoehtoihin sisältyy IRA-jaon käyttö koulutuskulujen maksamiseen tai 529: n, jolla on säännölliset tulot, rahoittaminen. Kaikki 50 osavaltiota tarjoavat 529 säästösuunnitelmaa perheille, jotka auttavat säästämään korkea-asteen koulutusta varten.
On parempia vaihtoehtoja korkea-asteen koulutuskustannusten maksamiseksi. Harkitse sen sijaan näitä vaihtoehtoja.
Käytä IRA-jakelua koulutuskustannusten rahoittamiseen
Sen sijaan, että avaat 529: n, voit harkita IRA-jaon käyttöä koulutuskustannuksiin. Peruuttamiset perinteisestä IRA: sta korkeakoulutusta varten vapautetaan 10%: n rangaistuksesta. Tämä poikkeus koskee myös Roth IRA: ta.
529-suunnitelmia on kahta tyyppiä: ennakkomaksujärjestelmät ja säästösuunnitelmat.
Rangaistukseen kuulumattomiin kuluihin sisältyy IRS: n mukaan "opetus, palkkiot, kirjat, tarvikkeet ja tarvikkeet, joita tarvitaan ilmoittautumiseen tai osallistumiseen kelpoisuuteen oikeuttavaan oppilaitokseen". Sinun tulisi käydä IRS-verkkosivustolla saadaksesi täydellinen erittely vapautetuista korkea-asteen koulutuksesta.
Muista, että korkea-asteen koulutuskustannukset vapauttaisivat sinut 10%: n rangaistuksesta, mutta jakamisesta aiheutuisi silti tavallinen tulovero. Lisäksi jakelu on ehkä sisällytettävä tuloihin kaikissa taloudellisen tuen hakemuksissa, joten muista ajoittaa se huolellisesti.
Rahasta 529 säännöllisillä tuloilla
Viimeinkin voit harkita 529-suunnitelman avaamista ja myötävaikuttaa siihen säännöllisistä tuloistaan, ei IRA: sta. Tällä tavoin voit välttää sekä tavalliset tulo- että varhaisveroverot IRA: ltasi ja alkaa kasvattaa korkeakoulurahastoa.
Toinen etu on, että isovanhemmat (ja myös vanhemmat) voivat maksaa jopa 15 000 dollaria (vuosina 2019 ja 2020) 529-suunnitelmaan lapsia kohden vuodessa ja maksut voidaan jättää lahjaverojen ulkopuolelle. Naimisissa jokainen isovanhempi (tai vanhempi) voi maksaa 15 000 dollaria, yhteensä 30 000 dollaria per pari.
Lisäksi useiden valtioiden 529-suunnitelmat sallivat tilinomistajan suorittaa kokonaan tai osittain valtion tuloverovähennys suunnitelman maksuosuuksista.
Jos et ole varma parhaasta strategiastasi tietylle tilallesi ja tilanteellesi, ota yhteyttä talousneuvojaan saadaksesi neuvoja.
