Jumbo cd -määritys

Mikä on Jumbo CD?

Jumbo CD on talletustodistus (CD), joka vaatii korkeamman vähimmäissaldovelvoitteen kuin mitä perinteiset talletustodistukset tarvitsevat. Vastineeksi jumbo CD maksaa korkeamman korkotuoton. Talletustodistukset ovat eräänlainen säästötili, joka maksaa kiinteää korkoa vastineeksi tallettajille, jotka jättävät varat tilille määrättyyn eräpäivään asti.

Jumbo CD selitetty

Perinteiset talletustodistukset tarjoavat yleensä korkeamman tuoton (RoR) kuin tavanomaiset säästötilit tai korolliset sekit. Samassa muodossa jumbo-CD maksaa jopa korkeamman hinnan kuin perinteiset CD-levyt vastaanottavat. Jumbos saa korkeamman hinnan, koska ne vaativat suuremman minimisijoituksen kuin tavallinen CD. Useimpien jumbo-CD-levyjen hinta on 100 000 dollaria, mutta tuotetta tarjoavalla finanssilaitoksella voi olla joitain tuotteita, joilla on alhaisemmat lähtöpisteet.

Jumbo-CD-levyjä pidetään riskittöminä sijoituksina, koska liittovaltion talletusvakuutusyhtiö FDIC vakuuttaa ne jopa 250 000 dollariin saakka. Luotto-osuuskunnat markkinoivat myös jumbo-CD-levyjä, ja nämä rahastot saavat suojaa Kansalliselta luottoliittohallinnolta (NCUA).

Avainsanat

• Jumbo-CD on talletustodistus (CD), jonka vähimmäissaldomäärä on 100 000 dollaria. Vaikka Jumbo-CD-levyillä onkin korkeammat vähimmäissaldovaatimukset kuin perinteisillä CD-levyillä, vastineeksi ne maksavat korkeamman koron kuin perinteiset CD-levyt.Jumbo-CD-levyt maksavat sijoittajille kiinteän korko, joka auttaa vakauttamaan sijoitussalkun tuottoa tasaamalla osittain markkinariskit.Jumbo-CD-levyjä voidaan käyttää lainojen vakuutena.

Tuotot Jumbo CD -levyiltä

Sijoittajat saavat palkkion kiinteän koron perusteella korvauksena siitä, ettei heillä ole rahaa tilin voimassaoloajan aikana. Esimerkiksi yhden vuoden hyppy-CD, joka maksaa 1, 5% korkoa, voi edellyttää, että varat pysyvät lukittuna tilillä yhden vuoden ajan. Jumbo CD -levyillä voi olla vain lyhyitä muutamia päiviä tai jopa vuosikymmen. Vakioalue on kuitenkin kolmesta kuukaudesta viiteen vuoteen. Lisäksi, mitä pidempi on kauden pituus, sitä korkeampi korko on tuotto sijoitetuille varoille.

CD-levyn erääntyessä rahoituslaitos palauttaa sijoittajan pääoman. Varhainen nosto voi olla mahdollista ostetun tuotteen ehdoista riippuen. Sijoittaja kuitenkin maksaa sakon sopimuksen ennenaikaisesta irtisanomisesta.

Kuinka sijoittajat hyödyntävät Jumbo-CD-levyjä

Suuret institutionaaliset sijoittajat ovat tyypillisiä jumbo-CD-levyjen asiakkaita. Näitä suuria instituutioita ovat pankit, jotkut suuret yritykset ja eläkerahastot. Ensisijaisesti tämä johtuu korkeista vähimmäistasevaatimuksista. Nämä asiakkaat käyttävät jumbo-CD-levyjä väliaikaisena sijoitusvälineenä, koska joillakin liikkeeseenlaskijoilla on tenoreja vain seitsemän päivää. Lyhytaikaiset maturiteetit antavat institutionaalisille sijoittajille ja yrityksille ansaita korkoja käyttämättömästä rahasta lyhyitä aikoja ennen varojen siirtämistä muihin yrityksiin.

Sen lisäksi, että suurille sijoittajille maksetaan palkkioita rahastonsa sijoittamiseksi näihin tuotteisiin, ne käyttävät instrumentteja vähentääkseen salkunsa markkinariskiä. Markkinariski syntyy, kun osakemarkkinoiden hinnat vaihtelevat ajan myötä. Tämän seurauksena osakekannat voivat ansaita korkeaa tuottoa, mutta myös niistä voi aiheutua suuria tappioita. Jumbo-CD-levyiltä maksettu tasainen korko auttaa kompensoimaan ja vähentämään negatiivista tuottoa, joka voi aiheutua hallussapidosta.

Pankista lainaa tai muunlaista rahoitusta hakeva yritys voi vakuuttaa jumbo CD: n vakuudeksi. Vakuus on lainanantajan hallussa oleva omaisuus lainan vakuutena siinä tapauksessa, että lainanottaja jää lainamaksujen laiminlyöntiin tai laiminlyöntiin. Jos lainanottaja laiminlyö maksujen toimittamisen ajoissa, lainanantaja voi tarttua vakuuteen korvatakseen mahdolliset tappiot. Eläketilillä olevia talletustodistuksia ei kuitenkaan voida lainata lainojen vakuuksina.

Jumbo-CD-levyjen riskit ja haitat

Vaikka jumbo-CD-levyillä on positiivisia puolia korkeammista hinnoista ja FDIC-suojauksesta, niihin sijoittamiseen on haittoja. Historiallisesti jumbo-CD-levyt ovat maksaneet paljon korkeammat hinnat kuin perinteiset CD-levyt ja säästötilit. Ero näiden tuottojen välillä on kuitenkin kaventunut viime vuosina, joten jumbo-CD on vähemmän houkutteleva sijoitus.

Inflaatioriski

Jumbo-CD-levyt eivät tyypillisesti pysy inflaation suhteen - tunnetaan nimellä inflaatioriski. Inflaatio on mitta hintojen nousun vauhdille taloudessa. Esimerkiksi, jos talouden inflaatio on 2% ja CD-levyn korko on 2, 5%, sijoittaja ansaitsee reaalisesti vain 0, 5%. Jotta sijoitus jumbo-CD-levyyn kannattaisi, sijoittajien olisi lukittava rahastoihinsa pidemmällä aikavälillä, mikä johtaa koron nousuun.

Varhaiset vetäytymissakot

Jos haltija tarvitsee näitä varoja ennen Jumbo CD -lehden erääntymistä, poistaminen johtaisi sakkoon. Sakko voi olla pankin määrittämä maksu, tai sijoittaja voi menettää tähän mennessä ansaitut korot. Jokaisella pankilla on erityiset säännöt ja ohjeet varhaisista nostoista. Jos on todennäköistä, että varoja voidaan tarvita ennen CD-levyn erääntymistä, sijoittajat saattavat sijoittaa rahat paremmin tilille, jolla ei ole nostorajoituksia, kuten korkean koron säästötili.

Korkoriski

Toinen huolenaihe jumbo CD -sijoittajille on korkoriski. Tämä riski tulee, kun nykyiset markkinakorot nousevat yli jumbo CD: n tarjoaman koron. Jos korot nousevat, kun sijoittajat pitävät Jumbo CD -levyä, he menettävät korkeammat korot, jos nämä rahastot voivat vapaasti sijoittaa muualle.

Sitä vastoin, jos korot putoavat pitoaikana eräpäivänä, sijoittaja ei ehkä pysty sijoittamaan varoja uudelleen CD-levyyn verrattavalla korolla. Tämä vaara tunnetaan uudelleeninvestointiriskinä. Vaikka jumbo-CD-levyt maksavat korkeamman koron verrattuna muihin tuotteisiin, sijoittajien on punnittava hyvät ja huonot puolet varmistaakseen, että ne eivät tuota alhaisempaa tuottoa pitkällä aikavälillä.

Plussat

• Jumbo-CD-levyt tarjoavat tasaisen koron pitoajanjakson ajan.

• Jumbo-CD-levyt maksavat yleensä korkeamman koron kuin perinteiset CD-levyt tai säästötilit.

• Jumbo CD -levyille maksettu tasainen korko voi osittain korvata salkun markkinariskin hallussapitovarastojen negatiivisista tuottoista.

• Jumbo CD -levyillä on FDIC: n tai NCUA: n takuu jopa 250 000 dollaria tiliä kohden.

Haittoja

• Jumbo CD-levyt tuottavat alhaisemman tuoton kuin monet muut kiinteäkorkoiset sijoitukset, kuten joukkovelkakirjat.

• Nousevassa markkinakorkoympäristössä jumbo-CD-levyt kohtaavat korkoriskin, koska sijoittajat saattavat pitää CD-levyjä maksamalla alhaisempaa korkoa.

• Jumbo-CD-levyt eivät tyypillisesti pysy inflaation suhteen, mikä tarkoittaa, että hinnat voivat nousta nopeammin kuin CD: n tuotto.

• Sijoittajat eivät voi käyttää rahaa Jumbo CD -levyillä ennen erääntymistä ilman, että he joutuvat maksamaan varhaista nostoa.

• Jumbo CD -levyillä voi olla korkeat vähimmäistasapainon vaatimukset.

Oikean maailman esimerkki Jumbo-CD: stä

Wells Fargo Bank (WFC) on Yhdysvalloissa sijaitseva kuluttajapankki, joka tarjoaa monentyyppisiä CD-levyjä, mukaan lukien jumbo-CD-levyjä. Esimerkkejä hyppykorosta 13. huhtikuuta 2019 alkaen sisältää:

• Kuuden kuukauden jumbo-CD, jonka talletuksessa on vähintään 100 000 dollaria, maksaa 1, 15%. Yhden vuoden jumbo CD, jonka talletuksessa on vähintään 100 000 dollaria, maksaa 1, 25%.

Huomaa, että pankin tarjoamat korot voivat muuttua milloin tahansa uusien CD-levyjen osalta ja saattavat olla erilaiset tallettajan sijaintitilan mukaan.