Mikä on uudelleenlaadittu laukaisija
Uudelleenlaatimislaki on lainasopimuksen lauseke, joka asettaa ajoittamattoman muutoksen lainan jäljellä olevaan poistoaikatauluun, kuten lainan takaisinmaksutaulukkoon, jos tietyt ehdot täyttyvät.
BREAKING DOWN Uudelleenlaatikko
Uudelleenlaatimispäätös muuttaa olennaisesti poistoaikataulun laajuutta oikea-aikaisen maksun vakuuttamiseksi. Erityisesti lausekkeessa puhutaan negatiivisista poistolainoista. Määritelmän mukaan negatiivinen poisto tapahtuu, kun lainan pääoma kasvaa, koska lainanottaja ei suorittanut maksuja, jotka kattavat erääntyvän koron. Jäljellä oleva korko lisätään lainan pääomaan. Kun asuntolainan jäljellä oleva pääoma nousee tiettyyn prosenttiosuuteen, tyypillisesti 110-125 prosenttiin asuntolainan alkuperäisestä pääomasta, laukaisu tulee voimaan ja uudelleenlaatiminen tulee voimaan.
Negatiivisia poistoja voi tapahtua tietyntyyppisillä korotettavissa olevilla korkoilla (ARM), mukaan lukien maksutapahtumassa säädettävät korkokiinnitykset. Nämä kiinnitykset antavat lainanottajalle useita eri tapoja maksaa asuntolainan, kuten maksaa koko pääoman ja korot, maksaa vain korot tai maksaa vain osan koroista. Vaikka lainanottaja voi ymmärtää, että eri maksuvaihtoehdot vaihtoehtoisella ARM, lainanottaja voisi lopettaa maksamalla enemmän pitkällä aikavälillä.
Uudelleenlaadinta liipaisimet ja riskit
Uudelleenlaatimiskielto aiheuttaa tiettyjä riskejä, jotka lainanottajien tulisi perehtyä asettaessaan asuntolainan hakemisprosessia, koska ymmärryksen puute voi aiheuttaa todellisia taloudellisia vaikeuksia.
Kun maksutapahtumassa säädettävä korko asuntolaina saavuttaa negatiivisen lyhennysrajansa ja käynnistää ajoittamattoman uudelleenlaadinnan, kuukausimaksu todennäköisesti kasvaa huomattavasti, mikä johtaa maksuvahinkoihin. Edullinen maksu, jonka lainanottaja maksoi, voi muuttua merkittäväksi taloudelliseksi taakkaksi, jos ARM: n korko mukautuu ja vaatii suuremman kuukausimaksun. Äärimmäisessä tilanteessa maksu voi kasvaa pisteeseen, jossa lainanottajalla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin laiminlyödä velansa.
Erityisesti korkojen vaatimaton nousu, riippuen asuntolainan negatiivisen lyhennysrajan tasosta, voi aiheuttaa ennakoimattoman uudelleenlaadinnan useita kuukausia ennen kuukautta 61, joka on tyypillisesti ARM: n ensimmäinen suunniteltu uudelleenlaatiminen. Optio-ARM-lainojen uudelleenlaatiminen on viiden tai 10 vuoden välein tavallinen toimintamenettely, joten kuukausi 61 on merkittävä merkki lainan takaisinmaksuun. Silloin uusi vähimmäismaksu lasketaan. Se maksetaan kuukaudessa 61 perustuen täysin indeksoituun korkoon, lainan jäljellä olevaan voimassaoloaikaan ja lainan saldoon tuolloin.
