Korkean nettovarallisuuden omaisuuden suunnittelutavoitteisiin kuuluu perillisten perintöjen suojaaminen, kiinteistöveron minimointi, testamenttiprosessin välttäminen ja oikean edunvalvojan nimittäminen. Seuraavia tietoja tulisi pitää lähtökohtana oikean kiinteistösuunnittelijan valinnalle. Valitettavasti jotkut eivät toimi asiakkaidensa eduissa. He valitsevat joskus reitin, joka tarjoaa heille eniten tulomahdollisuuksia, ei sillä, joka vähentää kustannuksia ja takaa, että omaisuus päätyy oikeisiin käsiin.
Kiinteistöverojen minimointi
Tämä on laaja luokka, joka voidaan jakaa tuloveroihin, lahjaveroihin, kiinteistöveroihin ja sukupolvien ohitusveroihin. Kun suljet tuloverot tästä luettelosta, jäljelle jäävästä kolmen ryhmän nimityksestä käytetään varallisuudensiirtoveroja. Kullekin kyseisen ryhmän verotyypille liittovaltion verot ovat 40% mitattavan arvon arvosta. On myös niin kutsuttu yhtenäinen luotto, joka koskee jopa 5, 6 miljoonan dollarin verovapautusta.
Esimerkiksi lahjaveroilla vero on 40% lahjan arvosta, mutta ensimmäisiä 5, 6 miljoonaa dollaria ei veroteta elinikäisen lahjaveron vapautuksen ansiosta. Voit myös tarjota lahjoja jopa 15 000 dollaria vuodessa per henkilö (niin monelle ihmiselle kuin haluat) ilman veroja. Näitä kutsutaan vuotuisiksi poissulkemislahjoiksi. Niitä ei lasketa mukaan 5, 6 miljoonan dollarin elinikäisen lahjan verovapautukseen.
Samat säännöt koskevat kiinteistöveroja, mutta 5, 6 miljoonan dollarin kiinteistöverovapautusta alennetaan lahjojen arvolla, jonka annoit koko elämäsi ajan. Jos esimerkiksi annoit 3 miljoonan dollarin arvosta lahjoja elinikäisen lahjaverovapautuksen avulla, kiinteistöverovapautuksesi on nyt 2, 6 miljoonaa dollaria 5, 6 miljoonan dollarin sijasta.
Sukupolvien ohitusvero maksetaan milloin tahansa, kun annat omaisuuden lapselle tai lastenlastenlasta. Jälleen kerran maksettu vero perustuu 40%: iin lahjojen arvoista, ja verovapautus on jopa 5, 6 miljoonaa dollaria. Jos ihmettelet, tämä vero on olemassa, joten rahoittajat (luottamusyritykset) eivät ohita seuraavaa sukupolvea verovelvoitteiden välttämiseksi.
Kaikille yllä oleville veroille on mahdollista, että valtio asettaa myös veroja. Ota yhteyttä valtioosi saadaksesi selville.
Työkyvyttömyyssuunnittelu
- Tarjoa huollettavia huollettavia henkilöitä.Valitse edunvalvojaTakaa kiinteistön asianmukainen hallinta. Määritä elämäsi loppukäsittely, jos olet pysyvässä kasvullisessa tilassa
Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi sinun on varmistettava, että tietyt toimenpiteet on suoritettu.
Nimitä kestävä valtakirja:
- Hallinnoi pankkitiliäsiOsta ja myy kiinteistöäHallitse muita varojaAvaa posti
Nimitä terveydenhuollon valtakirja:
- Määritä lääketieteellinen hoito (mukaan lukien lääkäri- ja sairaalavalinta). Määritä pitkäaikaishoito. Määritä erityiset hoitojaksot
Nimittää sairausvakuutuksen siirrettävyyttä ja vastuuvelvollisuutta koskevan lain (HIPAA) vapautusagentti:
- Käytä suojattuja lääketieteellisiä tietojasi
Suorita elävä tahto
- Ilmoita, haluatko poistaa syöttöputkenPysäytä hoito luonnollisen kuoleman mahdollistamiseksi
Luo peruutettava luottamusosoite:
- Nimitä seuraaja-edunvalvoja
Luo holhousvakuutus seuraavalle:
- Määritä, kuka hoitaa alaikäisiä lapsia
Vältä luotausta
Kuten johdannossa vihjataan, monet kiinteistöjen suunnittelusta vastaavat asianajajat johtavat sinua kohti perinteistä tahtoa. Miksi? Koska he hyötyvät siitä enemmän kuin he hyötyisivät, jos sinulla olisi elävä luottamus. Ole varovainen kiinteistösuunnittelusta vastaaville asianajajille, jotka yrittävät myydä sinulle ajatuksella, että elävä luottamus on kalliimpaa ja siten ei ole parempi vaihtoehto kuin tahto. Elävä luottamus on etukäteen kalliimpaa, mutta ei pitkällä aikavälillä. Jos haluat välttää tarpeettomia taloudellisia ja aikakustannuksia, sinun on vältettävä testamenttiprosessia.
Tämän tavoitteen saavuttamiseksi sinun on yksinkertaisesti valittava elävä luottamus sen sijaan. Koska kyseessä on luottamus, kaikki ei ole nimesi, mikä tarkoittaa, että voit ohittaa testamentin. Siitä huolimatta, että kaikki ei ole nimesi, voit silti hallita omaisuuttasi elossa (voit nimittää seuraajan työkyvyttömyyden sattuessa).
Elävä luottamus tarjoaa myös muita etuja. Jos se on peruutettavissa oleva luottamus, sitä voidaan muuttaa, muuttaa tai peruuttaa milloin tahansa. Peruutettavissa oleva luottamus on myös myöntäjän luottamus, jonka avulla voit siirtää varoja rahastoon ja siitä pois maksamatta veroja.
Jos olet huolissasi siitä, kuinka potentiaalinen edunsaaja käyttäytyy perintönsä kanssa, voit asettaa rajoituksia. Voit esimerkiksi asettaa rajan, jonka mukaan edunsaaja voi käyttää perintöä vain terveys- tai koulutustarkoituksiin. Voit myös nimittää riippumattoman edustajan, jonka on hyväksyttävä kaikki jakelut.
Varmistaaksesi, että omaisuutesi päätyvät oikeisiin käsiin, muista luoda erityisesti suunniteltu luottamus, jossa luottamusosuudet pysyvät luottamuksen nimessä ja siirretään jokaiselle perilliselle kuollessaan. Tämä estää puolisoa siirtämästä omaisuudestaan lapsilleen aikaisemmasta avioliitosta. Se myös estää puolisoa siirtämästä omaisuutta uudelle puolisolle. Lisäksi tällainen luottamus suojaa perillisiäsi velkojilta ja konkursseilta.
Pohjaviiva
Nyt tiedät perustiedot siitä, kuinka minimoida kiinteistöverot, suunnitella kyvyttömyystapahtumat, välttää testamenttiprosessi ja suojata aiotut edunsaajat moraalittomilta aikeilta. Näistä tiedoista pitäisi olla apua kiinteistösuunnitteluasiamiehen palkkaamisessa.
