Mikä on pätevä asuntolainan vakuutusmaksu (MIP)
Hyväksytyt asuntolainan vakuutusmaksut (MIP) maksavat asunnonomistajat, jotka ottavat FHA: n lainoja. Vuoden 2017 verovähennys- ja työllisyyslakiin saakka pätevät asuntolainavakuutusmaksut olivat vähennyskelpoisia sallittujen kiinnityskorkojen lisäksi. Verolaki muuttuu joka vuosi, ja siitä ei ehkä tällä hetkellä voida vähentää vähennystä.
BREAKING DOWN pätevä asuntolainan vakuutusmaksu (MIP)
Liittovaltion asuntohallinnon lainanantajat käyttävät päteviä asuntolainavakuutusmaksuja (MIP) työkaluna suojautuakseen korkeamman riskin lainanottajilta. Koska FHA: n lainoja voidaan hoitaa vain 3, 5 prosentin käsirahalla ja luottoluokituksen ollessa niinkin alhainen kuin 500, nämä lainat ovat usein maksukyvyttömiä.
FHA-asuntolainoilla vaaditaan jokaisella lainanottajalla kiinnitysvakuutusta. Päinvastoin, tavanomaiset lainat tarvitsevat vain yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI), jos takaisinmaksusumma on vähemmän kuin 20% kiinteistön ostohinnasta. Jokainen FHA-laina vaatii sekä etukäteen maksettavan palkkion, joka on 1, 75% lainan määrästä, että vuotuisen palkkion, joka on 0, 45% - 1, 05%. Ennakkomaksujen maksaminen tapahtuu lainan myöntämisen yhteydessä. Vuotuisen tarkan kustannuksen määrittäminen perustuu lainan voimassaoloaikaan, lainattuun määrään ja laina-arvo-suhteeseen.
Joka kuukausi lainan maksusumma heijastaa vuotuista vakuutusmaksua jaettuna 12 kuukaudella pääoman lisäksi. Muut kuukausimaksuun yleensä lisättävät maksut sisältävät escrow-määrät kiinteistöveroista ja talonomistajan vakuutusturvasta.
Hyväksytyn kiinnitysvakuutuksen peruuttaminen
Tavanomaista lainaa käyttämällä ostaja voi peruuttaa PMI: n maksamalla 20% lainan arvosta tai kun laina on 11 vuotta vanha. FHA ei kuitenkaan ehkä salli sinun suorittaa tätä alennusta. Kaikki riippuu päivästä, jolloin otit lainan.
- Jos olet maksanut vähintään 78% LTV: n määrästä 31. joulukuuta 2000 ja 3. heinäkuuta 2013 välisenä aikana, voit pyytää lainanantajaa peruuttamaan MIP: n.
Jos olet maksanut takaisinmaksun 3. heinäkuuta 2013 jälkeen alle 10% asunnon arvosta lainan myöntämisen yhteydessä, sinun on maksettava MIP lainan voimassaoloaikana. Ainoa tapa poistaa pätevä asuntolainavakuutus (MIP) FHA-lainasta on jälleenrahoittaa laina muuksi kuin FHA-tuotteeksi.
Lainanottajan, joka voi saada tavanomaisen lainan, vaikka se maksaa yksityisen asuntolainan vakuutuksen, tulisi myös tarkastella FHA-lainoja nähdäkseen, kumpi tarjous on edullisempi. Ne, joilla on alhaisemmat luottoluokitukset, voivat kuitenkin tehdä paremmin FHA-asuntolainalla, varsinkin jos he voivat suorittaa 10%: n ennakkomaksun. Jotkut luotonantajat voivat myös pystyä tarjoamaan erillisen lainan ennakkomaksun kattamiseksi. Muista keskustella verotarkastajasi, talousneuvojasi ja pankkisi kanssa nähdäksesi, mikä laina antaa sinulle parhaan tilanteen.
(asuntolainavakuutuksesta 6 syytä välttää yksityistä asuntolainavakuutusta ja kuinka ovelampi yksityinen asuntolainavakuutus )
Hyväksytyn asuntolainan vakuutusmaksun verovaikutukset
Joka vuosi lainanantajan on lähetettävä lomakkeen 1098 kiinnityskorkoilmoitus sekä sinulle että IRS: lle. Tässä lomakkeessa luetellaan asuntolainan maksut viime vuonna ja se voi vaikuttaa tuloveroosi. MIP- tai PMI-palkkioiden kokonaismäärä on lomakkeen 5 kohdassa. Jotta voit hakea vähennystä kummastakin asuntolainavakuutuksesta, sinun on eriteltävä vähennykset käyttämällä aikataulua A korko-osiossa.
Näiden palkkioiden vähennys oli vanhentunut 31. joulukuuta 2017 vuoden 2017 verovähennysten ja -työlakien ansiosta. Presidentti Trump allekirjoitti julkisen väkivallan jälkeen kuitenkin vuoden 2018 kaksipuolisen talousarviolain, joka sisälsi 30 verojen jatkamista. taannehtivasti verovuodelle 2017. Asuntolainan vakuutusmaksut olivat yksi pidennetyistä eristä.
Joko vähennys on käytettävissä vuoden 2018 veroilmoituskaudelle, on vielä nähtävissä. HR 109, jolla vähennys tehdään pysyväksi, istuu tällä hetkellä House Ways and Means -komiteassa. Kongressin olisi toimittava sen valtuuttamiseksi uudelleen.
Toistaiseksi asuntolainavakuutusmaksuja ei voida vähentää. Mutta vaikka ne olisivat vähennyskelpoisia, kaikki eivät voisi ottaa niitä. Hyväksyttyjen asuntolainavakuutusmaksujen (MIP) vähennys riippui sekä hakemusasemasta että oikaistusta bruttotulosta (AGI). Se vähenee 10 prosentilla jokaisesta vaiheesta, joka ylittää lainanottajan sallitun AGI-rajan. Se katoaa kokonaan niille, jotka ansaitsevat yli 54 500 dollaria tai 109 000 dollaria yhteisille arkistoille.
(Lisätietoja asuntolainan vakuutuksesta on Investopedian aiheesta Mikä on asuntolainan vakuutus? )
