Mikä on varovainen-henkilö-sääntö
Varovainen henkilö -sääntö (tunnetaan myös nimellä "varovaisen miehen sääntö") on laillinen maksimi, joka rajoittaa asiakkaan tilin hallinnoinnissa sallittua harkintavaltaa sellaisiin sijoitustyyppeihin, joita kohtuullinen tuloa hakeva ja pääoman säilyttämistä varovainen henkilö voi ostaa hänen oma portfolionsa.
MAKSAMINEN Prudent-Person -sääntö
Tämän säännön tarkoituksena on suojata sijoitusneuvojan palveluita käyttäviä sijoittajia varjoisilta, riskialttiilta tai muuten kyseenalaisilta sijoituksilta, kuten penniäkään.
Varovaisuushenkilö-säännön kanssa asetettu etusija ei edellytä, että toimitsijamiehellä, jolle on annettu uskottava velvollisuus valvoa arvopapereita, on oltava ylimääräistä asiantuntemusta tällä alalla. On kuitenkin perusteltua odottaa, että he tekevät järkeviä, älykkäitä päätöksiä tehdessään sijoitusvalintoja asiakkaansa puolesta.
Kuinka varovaista henkilöä koskevaa sääntöä käytetään
Tätä sääntöä voidaan soveltaa myös henkilöihin, joille on myönnetty jonkun omaisuuden hoitaminen tai huoltajuus, jotka voivat olla muuten erillään, rajoitettuja tai kykenemättömiä hoitamaan omia asioitaan. Esimerkiksi, jos yksityishenkilö hallinnoi eläkerahastoa tai muuta luottamusmuotoa yrityksen työntekijöiden puolesta, hänen on tehtävä sijoitusrahastoon, jolla on kohtuullinen mahdollisuus tuottaa voittoa. Rahastoja ei voida esimerkiksi suunnata kokonaan korkean riskin sijoituksiin, joiden odotetaan olevan positiivinen. Varoja ei voitu tarkoituksellisesti suunnata sijoituksiin, jotka tarkoituksella heikentävät tilinomistajan tuloja, riippumatta siitä, rikoivatko ne kolmansia osapuolia.
Jos esimerkiksi uskonnonhaltijalle annettiin määräysvalta kiinteistössä ajanjaksona, jolloin heidän asiakkaallaan ei ollut mahdollisuutta ohjata omia sijoituksiaan, tämä sääntö kieltää heitä siirtämästä varoja rahaa menettäviin pyrkimyksiin, joilla ei ole uskottavaa tapaa hyödyntää omaisuutta. investointeja. Arvopapereiden lisäksi tämä voi sisältää kiinteistöjen ostot, yritysten rahoituksen, keräilyesineiden tai muun omaisuuden hankkimisen, jolla ei ole keinoa tuottaa pääomaa tai joka tietoisesti johtaa tappioihin ja vastuuseen. Tämä sääntö ei vaadi, että kaikkien sijoitusten on oltava tuottavia, jatkuvasti tuottavia voittoja tai oikeita.
Sijoituspäätökset on kuitenkin tehtävä sen mukaan, mitä keskimääräisen älykkyyden omaava henkilö pitää asianmukaisena toimintana. Jotkut työntekijöiden eläketuloturvalain kielestä ovat verrattavissa varovaisuuden periaatteeseen ohjaamalla eläkerahastojen ja vastaavien varojen hoitajia vähentämään salkun riskiä ja välttämään suuria tappioita kokonaistuloksesta.
