Mikä on PLUS-laina?
PLUS-laina, joka tunnetaan myös nimellä suora PLUS -laina, tarkoittaa liittovaltion lainaa korkea-asteen koulutuskustannuksiin, jotka ovat käytettävissä huollettavien perustutkinto-opiskelijoiden vanhemmille ja jatko-opiskelijoille tai ammattiopiskelijoille. Vanhemmat lainaavat rahaa opiskelijoille PLUS-lainoista, minkä vuoksi PLUS tarkoittaa emolainaa opiskelijoille.
PLUS-lainoja tarjotaan Yhdysvaltain koulutusministeriön William D. Fordin liittovaltion suorien lainojen kautta. Lainanantajana on itse hallitus, mistäkin nimeltä suorat lainat.
Kuinka PLUS-lainat toimivat
PLUS-lainasta hyötyvien opiskelijoiden on oltava ilmoittautuneet kouluun, joka osallistuu liittovaltion suorien opiskelijalainojen ohjelmaan, ja heidän on täytettävä ilmainen hakemus liittovaltion opiskelijaapua varten (FAFSA), jota käytetään kaikkien valtion lainojen hakemiseen.
PLUS-lainaraha menee ensin oppilaitokselle, joka soveltaa sitä suuriin kuluihin, mukaan lukien lukukausimaksu, huone ja ruokailu, palkkiot jne. Mahdolliset jäljellä olevat varat maksetaan suoraan vanhemmalle tai opiskelijalle.
PLUS-lainoilla on kiinteä korko koko niiden voimassaoloajaksi. Lainoille, jotka on maksettu 1.7.2019 tai sen jälkeen ja ennen 1. heinäkuuta 2020, on korko 7, 08%. Lainojen ennakkomaksu 1. heinäkuuta 2018 tai sen jälkeen ja ennen 1. heinäkuuta 2019, on 7, 6%. Jokaisesta lainan maksusta vähennetään myös suora lainamaksu - prosenttiosuus lainan kokonaismäärästä.
Suoraa PLUS-lainaa kutsutaan yleisesti emoyhtiön PLUS -lainaksi, kun se tehdään vanhemmalle, ja grad PLUS -lainaa, kun se myönnetään jatko-opiskelijalle tai ammattimaiselle opiskelijalle.
Kuinka ihmiset saavat PLUS-lainoja
Jotta opiskelija voi saada PLUS-lainaa, hänen on oltava ilmoittautuneena kelpuuttavaan oppilaitokseen vähintään puoliaikaisesti. Vanhemman on läpäistävä myös tavanomainen luottotarkistus. Nimestä huolimatta opiskelijat, jotka työskentelevät tutkinnon suorittaneiden tai ammattitutkintojen suorittamiseksi ja jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puoliaikaisesti kelpoisuuskouluun, voivat myös hakea PLUS-lainoja omissa nimissään.
PLUS-vanhemmalle myönnettävän opiskelijan on oltava vanhemman huollettaja - biologinen, adoptoiva tai joissain tapauksissa kaste- tai isovanhempi. Sekä vanhempien että opiskelijoiden on täytettävä opiskelijatuen - Yhdysvaltain kansalaisen tai vakituisesti asuvan ulkomaalaisen - yleiset kelpoisuusvaatimukset, eikä vanhemmalla saa olla kielteistä luottotietoa. Jos he niin tekevät, he voivat silti saada kelvollisuuden, jos he saavat lainan hyväksyjän tai ilmoittavat lieventävät olosuhteet huonolle luottotulokselle.
Grad PLUS -lainoilla on samat kelpoisuusvaatimukset, vain ne koskevat vain opiskelijaa.
PLUS-lainojen edut ja haitat
Plussat
PLUS-lainan ottamisella on useita merkittäviä etuja. Ensinnäkin vanhempi voi lainata koko summan, jota opiskelija tarvitsee koulutukseensa. Tähän sisältyy asuminen, lukukausimaksu, kirjat ja muut niihin liittyvät kulut. Suurin käytettävissä oleva määrä on "koulunkäynnin kustannukset (koulun määräämät) vähennettynä muulta saadulta taloudelliselta tuelta", liittovaltion opiskelijatuen verkkosivuston mukaan. Lisäksi lainanottajan ei tarvitse osoittaa taloudellista tarvetta voidakseen saada lainaa.
Ehkä yksi suurimmista eduista on, että niissä on kiinteät korot. Tämä tarkoittaa, että korko pysyy samana koko lainan ajan, kunnes se maksetaan kokonaan. Korkeampien korkojen korkeampaa uhkaa ei ole, vaikka markkinakorot nousevat.
Plussat
-
Vanhemmat voivat lainata koko opiskelijan koulutukseen tarvittavan määrän.
-
Lainanottajien ei tarvitse olla taloudellisia tarpeita voidakseen saada PLUS-lainaa.
-
PLUS-lainoilla on kiinteä korko.
Haittoja
-
PLUS-lainoille vaaditaan luottotarkistus.
-
Aloitusmaksu peritään ja vähennetään lainan tuotoista.
-
Plus-lainat on maksettava takaisin, kun varat on saatu.
Haittoja
Yksi PLUS-lainaan luottamisen ongelmista on, että luotto tarkistetaan. Vaikka et välttämättä tarvitse erinomaista luottoa hyväksyntääksesi, luotto-tiedostosi tulee olla melko puhdas, jos haluat saada kelpoisuuden. Niille, joilla on huono luotto, he saattavat silti pystyä pätevöitymään, jos heillä on joku takaa lainan.
Toinen PLUS-lainan kantamisen haitta on aloitusmaksu. Lainanantaja veloittaa tämän maksun, ja se kattaa lainan ennakkomaksut. Tämä maksu vähennetään lainan kokonaismäärästä. 1.10.2019 tai sen jälkeen ja ennen 1.10.20120 nostettujen lainojen aloitusmaksu on 4, 236%. Tämä tarkoittaa, että 25 000 dollarin lainan maksu on 1 059 dollaria. Kaikista 1. lokakuuta 2018 tai sen jälkeen ja ennen 1. lokakuuta 2019 maksetuista lainoista veloitetaan 4, 248% aloitusmaksu.
Lisäksi lainat on maksettava takaisin, kun varat on saatu. Tämä on toisin kuin muut lainat, joilla on lisäaika - ajan, jonka lainanottajan ei tarvitse suorittaa maksuja opiskelijan valmistuttuaan tai pudottuaan kokopäiväiseen ilmoittautumiseen.
PLUS-lainojen takaisinmaksu
Lainanottajat voivat alkaa maksaa PLUS-lainansa heti. He voivat pyytää lykkäämistä opiskelijan ollessa koulussa ja ylimääräisen kuuden kuukauden ajan siitä, kun hän on valmistunut, lopettanut koulun tai käynyt alle puolivälissä.
Opetusministeriö tarjoaa useita takaisinmaksusuunnitelmia, mukaan lukien:
- Tavallinen takaisinmaksusuunnitelma: Kiinteät maksut vuosikymmenelle tai enintään 30 vuodelle konsolidoiduissa lainoissa. Valmistunut takaisinmaksusuunnitelma: Maksut kasvavat joka toinen vuosi kymmenen vuoden ajan tai konsolidoitujen lainojen osalta enintään 30 vuotta. Laajennettu takaisinmaksusuunnitelma: Kiinteiden tai asteittaisten maksujen valinta neljännesvuosisataa varten.
Lisäksi on olemassa useita tuloihin perustuvia takaisinmaksusuunnitelmia, jotka on tarkoitettu vain jatko- tai ammattimaisille PLUS-lainoille. Yleensä lainanottajilla on 10-25 vuotta aikaa maksaa takaisin lainansa valitsemansa takaisinmaksusuunnitelman mukaan.
