Mikä on henkilökohtainen takuu?
Henkilökohtainen takuu on yksilön laillinen lupaus maksaa takaisin luotto yritykselle, jolle hän toimii toimeenpanijana tai kumppanina. Henkilökohtaisen takuun antaminen tarkoittaa, että jos yritys ei kykene maksamaan velkaa, henkilö on henkilökohtaisesti vastuussa. Henkilökohtainen takuu tarjoaa ylimääräisen suojan luotonantajille, jotka haluavat varmistaa, että heille maksetaan takaisin.
Henkilökohtaisen takuun ymmärtäminen
Henkilökohtaista takuuta voidaan käyttää luottosopimuksessa yrityksen rahoituksen turvaamiseksi. Pienyritysten perustajat ja johtajat käyttävät usein henkilökohtaista takuuta, koska heillä on omat intressit yrityksen perustamiseen ja liiketoiminnan kehittämiseen. Usein pienyritysten omistajat ja johtajat tekevät huomattavan alkuinvestoinnin omalla pääomallaan. Lisäpääoman hankkimiseksi johtajat voivat myös hakea rahoitusta henkilökohtaisen takuun tuella. Tämä edellyttää, että yritys maksaa velkojille kuukausittaiset erämaksut sen sijaan, että se tuottaa tuottoa pääomasijoittajille.
Henkilökohtaisella takauksella toimeenpaneva toimeenpanija voi panttaa omat omaisuutensa ja suostua maksamaan takaisin velan henkilökohtaisesta pääomasta laiminlyönnin yhteydessä. Henkilökohtainen takaus antaa luotonantajalle laillisen vaatimuksen yksilön henkilökohtaisesta omaisuudesta, mikä voi tehdä luoton helpompaa saatavuutta yritykselle ja parantaa myös ehtoja, jotka perustuvat sekä yrityksen että yksilön profiiliin vakuutusprosessissa.
Rahoitusprosessi
Henkilökohtaisen luottotakuun tarjoavan henkilön on liitettävä oma luottohistoria ja profiili luottohakemusprosessiin yhdessä yrityksen luottotietojen kanssa. Joissakin tapauksissa pienellä yrityksellä voi olla vähän tai ei lainkaan omaa luottotietoja, jotta lainanantajat voivat harkita sitä. Siten liitännäisjohdon profiili muodostaa ensisijaisen perustan vakuutuksille.
Pienyrityksen laina- tai luottokorttihakemus vaatii tyypillisesti työnantajan tunnistenumeron ja tiedot yrityksen tilinpäätöksestä. Jos käytetään henkilökohtaista takuuta, se vaatii myös henkilön sosiaaliturvatunnuksen kiinteän luottotutkimuksen tekemistä varten sekä yksityiskohtaiset tiedot henkilön henkilökohtaisista tuloista. Jotkut luotonantajat voivat myös vaatia yksityiskohtaisia tietoja yksilön henkilökohtaisista varoista.
Yritysten omistajien tulee olla erityisen varovaisia hakeessaan yritysluottokorttia, koska ehdot saattavat edellyttää henkilökohtaista takuuta hakijalta. Hakijoiden tulisi etsiä sellaista kieltä kuin "sinä yksilönä ja yrityksen tulojen ja menojen hyväksyjänä… olet sitoutunut olemaan yhteisvastuullisesti vastuussa yrityksen kanssa kaikista tilillä olevista maksuista."
Vakuudelliset varat
Vakiintuneet yritykset, joilla on merkittävä kaupallinen luottotiedot, voivat saada luottoa ilman henkilökohtaista takuuta. Jos luoton saamisessa käytetään kuitenkin henkilökohtaista takuuta, henkilö on vastuussa laiminlyönnistä. Henkilökohtaisen takuun käyttö antaa velkojalle laillisen vaatimuksen henkilön henkilökohtaisesta omaisuudesta tietyllä lainalla tai luottokortilla. Luotto henkilökohtaisella takauksella voi olla edullinen tapa yritykselle hankkia varoja. Kuitenkin, jos liiketoiminta ei onnistu tuottamaan tuloja ja tuloja, henkilö voi kärsiä merkittäviä tappioita. Henkilökohtainen takaus antaa velkojalle oikeuden kaikkiin henkilökohtaisiin omaisuuksiin. Tämä voi sisältää tilien, säästötilien, autojen ja kiinteistöjen tarkistamisen. Siksi yksityishenkilöiden olisi tehtävä perusteellinen due diligence liiketoiminnan näkymistä ja sen ansaintamahdollisuuksista ennen vakuuttamalla omaisuutta velkojille henkilökohtaisella takauksella.
