Määräaikaisen maksusuunnitelman määritelmä
Määräaikainen maksusuunnitelma on eräänlainen sijoitussuunnitelma, jonka avulla sijoittaja voi sijoittaa sijoitusrahaston osakkeisiin suorittamalla pieniä määräaikaisia maksuja. Määräaikaiset maksusuunnitelmat myydään usein armeijalle. Määräajoin suoritettavat maksusuunnitelmat eivät kuitenkaan tarjoa erityisiä etuja sotilashenkilöstölle, eikä sotilashenkilöitä vaadita osallistumaan suunnitelmiin. Ne tunnetaan myös nimellä "sopimussuunnitelmat" tai "systemaattiset sijoitussuunnitelmat".
AJASTAMINEN Määräaikainen maksusuunnitelma
Määräaikaismaksusuunnitelmiin sisältyy pienen kiinteän summan maksaminen yleensä 10, 15 tai 25 vuoden ajanjaksolle. Vastineeksi näistä maksuista sijoittaja omistaa osuuden suunnitelmarahastosta, joka sijoittaa sijoitusrahastoon. Suurin osa suunnitelmista sallii sijoittajan aloittaa suunnitelman vaatimattomasta rahasummasta, kuten 50 dollaria kuukaudessa. Määräaikaisen maksusuunnitelman sijoittaja ei suoraan omista rahasto-osuuksia. Sen sijaan hän omistaa kiinnostuksen suunnitelmaluottamukseen.
Määräaikaiset maksusuunnitelmapalkkiot
Suunnitelmarahaston sponsori ansaitsee rahaa lataamalla sijoittajille "perustamis- ja myyntimaksun", joka tunnetaan myös nimellä "etuosakuorma". Tämä myyntihinta voi olla jopa 50% ensimmäisen 12 kuukauden maksuista, mikä tekee säännöllisistä maksusuunnitelmista mahdollisesti kalliita sijoitusvaihtoehtoja, etenkin niille, jotka eivät ole sijoittaneet koko suunnitelman pituuteen.
Näiden palkkioiden seurauksena sijoittajat saattavat saada paremman kaupan ostamalla sijoitusrahastojen osakkeita suoraan. Vaikka matala vaadittu kuukausittainen maksu voi olla myyntikohta kausittaiselle maksusuunnitelmalle, jotkut välitysyhtiöt, joiden palkkiot voivat olla alhaisemmat kuin kausimaksusuunnitelmat, antavat sijoittajille mahdollisuuden tehdä pieniä kuukausittaisia sijoituksia ja välttää suuria vähimmäissijoituksia, jos ne perustavat automaattiset talletukset.
