Palkkiot ovat välttämätöntä sijoittamisen pahaa, mutta se ei tarkoita, että joudut maksamaan liikaa. Harvat ihmiset kiinnittävät paljon huomiota sijoituskustannuksiinsa, kun ajat ovat hyviä, mutta mitä he eivät ymmärrä, ne ärsyttävät pienet palkkiot voivat syödä paluutaan.
Otetaan esimerkiksi 100 000 dollarin sijoitussalkku. Jos maksat 0, 50% palkkioista vuosittain kahdenkymmenen vuoden ajan, nämä palkkiot vähentävät salkun arvoasi 10 000 dollarilla. Jos maksut ovat 1%, alennus nousee lähes 30 000 dollariin samana ajanjaksona. Sijoittajille, jotka haluavat optimoida portfolionsa ja vähentää sijoituspalkkioita, on helppo tapa tehdä se. Mutta ennen kuin voit alkaa tutkia tapoja vähentää maksamiasi sijoitusmaksuja, sinun on ensin ymmärrettävä, mitkä ne ovat.
Säännökset edellyttävät sijoitusmaksujen julkistamista entistä näkyvämmin, mutta se on silti hyvin hämmentävä sijoittajille, joilla ei ole aikaa seuloa pitkän esitteen läpi selvittääkseen se. Itse asiassa vuoden 2013 AARP-tutkimuksen mukaan 401 (K) -suunnitelmasta osallistujat havaitsivat, että mahtava 71 prosenttia ei edes tiennyt maksavansa palkkioita ollenkaan.
Yksi tunnetuimmista palkkioista on kulusuhde tai summa, joka menee hallintokuluihin, hallinto-, mainonta- ja muihin back office -kuluihin. Jos rahaston kulusuhde on yksi prosentti, se tarkoittaa, että 1% sijoitettavista varoistasi kattaa rahaston hallintokulut. Kulusuhde vaihtelee sijoituksesi mukaan. Toinen suuri maksu, johon sijoittaja voi saada, on palkkio, jos rahasto käyttää välitysyritystä heidän tuotteensa haukkumiseen.
Maksuja ei voida välttää kokonaan, mutta niitä voidaan alentaa. Halpakorkoisten rahastojen hankkimisesta passiivisempaan saamiseen, tässä on neljä tapaa alentaa sijoituskustannuksiasi.
Hanki vähän passiivinen portfoliosi
Aktiivisesti hoidetuilla tileillä, olipa kyse sitten sijoitusrahastosta tai välitystilistä, sijoittajat maksavat yleensä enemmän palkkioita kuin passiiviset sijoitukset tai sellaiset, joilla ei ole henkilöä, joka aktiivisesti hallinnoi niitä. Morningstarin mukaan sijoittajat maksavat aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa keskimäärin 1, 2% palkkiot, kun taas keskimäärin sähköinen kaupankäyntirahasto (ETF) veloittaa 0, 44%. Helppo tapa pienentää palkkioina maksamaasi summaa on siirtyä edullisiin rahastoihin, kuten indeksirahastoon, joka seuraa tiettyjä indeksejä tai ETF. Jopa joukkovelkakirjarahasto voi olla halvempaa kuin aktiivisesti hoidettu rahasto.
Siirry vapaa-rahastolla
Kaikkia sijoitusrahastoja ei luoda yhtäläisesti, samoin kuin niihin liittyvät maksut. Rahastoyhtiöt eivät ole voittoa tavoittelemattomia, mikä tarkoittaa, että he haluavat ansaita rahaa. Sijoittajien on kysyttävä, kuinka paljon.
Jotta sijoitusrahaston kustannukset pysyisivät alhaisina, sijoittajien tulisi yrittää välttää rahastoja, joilla on niihin liittyvä kuorma. Tämä tarkoittaa sitä, että rahasto maksaa palkkion kenelle tahansa, joka myy rahastonsa heille.
Jos sijoitusrahastolla on etuosakuorma, se tarkoittaa, että sinulta veloitetaan palkkio etukäteen. Jos kyseessä on back-end-rahasto, saat osuman myyessäsi sijoitusrahastoa tietyn vuoden aikana. Palkkio on korkein ensimmäisenä vuonna, ja se laskee vuosittain, kunnes pitoaika päättyy. Kuorma- tai palkkiopalkkio voi olla jopa 5% sijoitetusta omaisuudesta, ja se on jotain, mikä on vältettävissä valitsemalla tyhjiä sijoitusrahastoja, joihin ei liity palkkioita. Nopea tapa selvittää, onko rahastolla siihen liittyvä palkkio, onko se listattu luokkaan A, B tai C.
Valitse alennusvälittäjä säästääksesi maksuja
Sijoittajat, jotka haluavat ottaa hoitaakseen salkunsa valitsemalla ja valitsemalla osakekannan, voivat helposti joutua kulumaksuongelmiin, jos he käyttävät välitysyritystä, joka perii paljon kauppaa kohden. Saatat pitää kauppayritykseen liittyvästä tutkimuksesta, työkaluista ja muista palveluista, mutta jos maksat 19, 95 dollaria kauppaa kohden 4, 95 dollariin, se voi syödä voitosi isoina aikoina.
Etkö halua luopua siitä kalliista välitysyrityksestä? Sitten toinen tapa vähentää palkkioita on hallita tekemäsi kauppojen määrää. Kauppamaksut voivat kasvaa, ja kannen pitäminen säästää rahaa. Puhumattakaan, niin tekeminen pakottaa sinut ostamaan ja pidä -tyyppiseksi sijoittajaksi, joka voi palkita sinut korkeamman tuoton muodossa pitkällä matkalla.
Varo niitä pieniä maksuja
Tässä nopeatempoisessa maailmassa, jossa elämme, on ymmärrettävää, että ihmisillä ei ole aikaa kaataa sijoitustilinsä tunnistaakseen maksamansa palkkiot, mutta lisäajan käyttäminen voi olla taloudellisesti kannattavaa. Ota vuosimaksu yhtenä esimerkkinä. Jotkut välitysyritykset lyövät sinua vuosimaksulla, jos et käy kauppaa tai jos et pidä tiettyä summaa tililläsi. Tämän säännön tietäminen etukäteen voi auttaa sinua välttämään maksun tai menemään toisen yrityksen kanssa, jolla ei ole sitä tai joka on valmis luopumaan siitä.
Pohjaviiva
Sijoituspalkkiot ovat väistämätön osa sijoittamista, mutta niiden ei tarvitse olla niin suuria, että ne poistuvat tuottoasi. Loppujen lopuksi kukaan ei halua nähdä tuhansien dollarien voittojen katoavan maksujen vuoksi. Valitsemalla halvat sijoitusrahastot, käymällä passiivisilla sijoituksilla, kuten ETF tai indeksirahasto, ja tietämällä kuinka paljon maksat palkkioita, voit mennä pitkälle kohti vähentääksesi sijoitettasi.
