Kodin ostaminen voi olla erittäin mielenkiintoinen askel, varsinkin jos olet ensimmäistä kertaa kotiostaja. Mietittävä on niin paljon, että hanki kaikki pakolliset luettelosi oikean sijainnin löytämiseen. Puhumattakaan jännityksestä uuden kodin sisustamisessa ja sisustamisessa avainten vastaanottamisen jälkeen. Mutta se voi olla pelottava tehtävä - tehtävä, joka vaatii ostajia tekemään suuren uhran, nimittäin käsirahana. Asuntolainan käsirahaa säästäminen on ensimmäinen merkittävä askel kohti kodin ostamista. Se vaatii tietenkin kurinalaisuuden laittaa rahaa syrjään ja päätöksen siitä, missä nämä varat parhaiten säilytetään.
Avainsanat
- Pankit mieluummin lainanottajat, jotka voivat lainata vähintään viidesosan kodin pyytämästä hinnasta käsirahana.Varojen tallettaminen säästötilille pankissa, jossa suoritat tarkistustoiminnot, on todennäköisesti yksinkertaisin ja helpoin valinta.Jos haluat ansaita enemmän kiinnostusta uhramatta FDIC- tai NCUA-suojausta, valitse korkean tuoton säästötili.Voit valita, että käsiraharahastosi kertyy sijoitustilille päävälityksessä.
Kuinka paljon sinun täytyy säästää
Asuntolainan myöntämisessä pankki vaatii käsirahaa vähentääkseen riskiään rahoittaa jäljellä olevat kodin kustannukset.
Pankit mieluummin lainanottajat, jotka pystyvät ponia ainakin viidesosan kodin kysyntähinnasta. Jos sinulla on erinomainen luotto tai sinulla on mahdollisuus tietyille ohjelmille, saatat pystyä vakuuttamaan lainan alle 20% käsirahalla tai edes lainkaan käsirahaa. Muista kuitenkin, että ohjelmat, jotka tarjoavat matalan tai kokonaan käsirahaa, vaativat yleensä lainanottajaa maksamaan yksityisen asuntolainan vakuutuksen (PMI) kuukausittain lisäkustannuksin.
Toisaalta, jos sinut pidetään korkean riskin lainanottajana luottohistoriasi tai muiden tekijöiden takia, pankki voi hakea korkeampaa prosenttia kodin arvosta käsirahana, ennen kuin hän myöntää asuntolainan.
Käytätkö pankkia, verkkopankkia vai osakemarkkinoita näiden kymmenien tuhansien ennakkomaksu dollarien varastamiseen, riippuu aikajanaasi.
Voit vapaasti valita käsirahana yli 20% kodin arvosta, jos sinulla on rahaa käytettävissä. Mitä suurempi käsiraha loppujen lopuksi on, sitä pienempi on asuntolaina ja sitä vähemmän vaativat sen kuukausimaksut. (Voit laskea mukana olevat luvut käyttämällä lainan lyhennysohjelmaa.)
Ennakkomaksu
Parhaat paikat käsirahasi pitämiseen
Ennakkomaksun rahojen on oltava helposti ja nopeasti saatavissa, mikä sulkee pois kaikki vaihtoehdot, kuten pitkäaikainen talletustodistus (CD). Sen tulee myös olla muodossa, johon voit helposti lisätä - esimerkiksi palkkassasi. Ihannetapauksessa rahastojen pitäisi ansaita tuotto, samalla kun niiden arvo on riittävän vakaa, jotta ne riittävät vastaamaan käsirahaan, kun aika tulee. Löydät sinulle sopivan riskin, palkkion, joustavuuden ja ajoituksen tasapainon, kun valitset seuraavista vaihtoehdoista.
Säästötili
Varojen tallentaminen säästötilille pankissa, jossa suoritat tarkistustoiminnot, on luultavasti yksinkertaisin ja helpoin valinta. Nykyisenä asiakkaana voit avata säästötilin nopeasti ja siirtää sen sitten rahaa helposti sekkitililtäsi joko manuaalisesti tai toistuvilla siirroilla joka palkkapäivä.
Rahastot ovat erittäin turvallisia, koska ne takaavat liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) tai National Credit Union Association (NCUA). Tällä vaihtoehdolla on kuitenkin haittapuoli. Se on varojen heikko tuotto, koska säännöllisillä säästötilillä on erittäin alhaiset korot.
Korkean tuoton säästötili
Voit avata nykyisen pankkisi säästötilin, joka täyttää ehto, joka joskus asetetaan korkeatuottoisille tileille: Asiakkaalla on jo toinen tili laitoksessa. Näiden tilien korkeimpia korkoja tarjoavat kuitenkin vain online-pankit. Jos voit elää ilman tiili- ja laastipaikkojen sijaintia, yksi näistä virtuaalilaitoksista voi olla paras säästövaihtoehto kaikista.
Toisin sanoen, jos et ole jo verkkopankin asiakas, sinun on todennäköisesti odotettava hiukan kauemmin tililtäsi siirtymiä kuin talletustilillä omassa pankissa. Ja jopa online-säästötilien korot eivät ole mitään rohkaisevia verrattuna muiden sijoitusvaihtoehtojen potentiaalisiin tuottoihin.
Sijoitustilit
Osakemarkkinoiden epävakauden vuoksi et kuitenkaan ehkä ymmärrä näitä terveellisiä tuottoja niin nopeasti kuin tarvitset. Ennakkomaksurahaston sijoittaminen osakkeisiin on siis parasta varata niille, joiden aikataulu kodin ostamiselle on joustava ja jolla on varaa odottaa markkinoiden heilahteluita. Osakemarkkinat yleensä toipuvat ajan myötä laskusuhdanteista, ja varastossa olevat rahastot antavat pitkällä tähtäimellä terveemmän tuloksen.
Jos et ole varma, kuinka valita välittäjä, voit tutustua tähän luetteloon parhaista online-osakevälittäjistä.
Pohjaviiva
Koska säästät todennäköisesti kymmeniä tuhansia dollareita käsirahana, on viisasta tutkia huolellisesti, missä tätä rahaa parhaiten pitää, ja valita vaihtoehto, joka vastaa tarpeitasi ja prioriteettejasi.
