Lähtöpisteiden määritelmä

Mitkä ovat lähtöpisteet?

Alkuperäinen asettaminen on vaiheittainen prosessi, joka jokaisen lainanottajan on suoritettava asuntolainan tai asuntolainan saamiseksi. Samaan aikaan aloituspisteet edustavat palkkioita, jotka lainanottajat maksavat lainanantajalle tai lainavirkamiehelle korvatakseen asuntolainojen arvioinnin, käsittelyn ja hyväksymisen. Ne edustavat tapaa maksaa päätöskurssit ja nämä palkkiot ovat neuvoteltavissa lainanantajien kesken.

Toisin kuin muun tyyppiset kohdat (esim. Alennuspisteet), lähtöpisteet eivät ole verovähennyskelpoisia.

Avainsanat

Asuntolainassa on kahta tyyppiä pisteitä: alennus ja aloittaminen.Orotuspisteet ovat asuntolainojen arvioinnista, käsittelystä ja hyväksymisestä maksettuja maksuja.Mitä enemmän alennuspisteitä maksetaan, sitä alhaisempi on asuntolainan korko.Yksi piste on tyypillisesti yhtä suuri kuin 1% asuntolainan määrästä. Toisin kuin joissain muissa asuntolainamaksuissa, lähtöpisteet eivät ole verovähennyskelpoisia. Se voi maksaa tutkimukselle ja esittää kysymyksiä, koska aloituspisteiden lukumäärä voi vaihdella luotonantajien välillä.

Alennus vs. lähtöpisteet

Pisteitä on kahta tyyppiä: alennuspisteet ja lähtöpisteet. Alennuspisteet edustavat korkoa, joka maksetaan takaisin lainasta ja jotka ovat verovähennyskelpoisia. Korko on alhaisempi riippuen pisteiden lukumäärästä, jonka lainanottaja maksaa, koska mitä enemmän pisteitä maksetaan, sitä alhaisempi korko on. Sen mukaan, kuinka paljon lainanottaja haluaa alentaa korkoaan, hän voi maksaa nollasta neljään pisteeseen.

Vaikka alennuspisteet edustavat etukäteen maksettua korkoa, lähtöpisteet ovat kustannuksia, jotka lainanottajan on maksettava lainanantajalle lainan jatkamisesta. Pisteiden kustannukset ovat verovähennyskelpoisia, jos niitä käytetään kiinnitykseen eikä sulkemiskustannuksiin. IRS: n mukaan kustannukset eivät ole verovähennyskelpoisia, jos maksu on sovintoratkaisussa esiintyvistä esineistä, kuten tarkastus- tai notaaripalkkiot.

Lähtökohdat vaihtelevat lainanantajalta lainanantajalta, ja yksi aloituspiste edustaa 1% asuntolainasta. Esimerkiksi, jos henkilö lainasi 150 000 dollaria ja pankki veloittaa yksilöllisiltä 1, 5 lähtöpisteeltä, he maksavat 2 250 dollaria (tai 1, 5% 150 000 dollarista) lähtöpisteissä. Pankkien lainattamat perimät maksut ovat tyypillisesti yksi lähtöpiste tai 1% lainatusta määrästä.

Esimerkki maksujen vähentämispisteistä

Se, maksaako lainanottaja alennuspisteitä, riippuu tekijöistä, kuten siitä, kuinka paljon lainaa on pantava talletushetkellä sulkemisessa ja kuinka kauan lainanottaja aikoo pysyä kotona. Jos alennuspisteitä maksetaan koron alentamiseksi, se on etu, jos lainanottaja aikoo pysyä talossa pitkään, koska asuntolainan maksut ovat alhaisemmat. Monissa tapauksissa on kuitenkin parempi maksaa nollapiste ja käyttää rahaa kodin sisustamiseen tai muihin investointeihin.

Tarkastellaan esimerkkiä, jossa käytetään hypoteettisen lainanantajan (Lender X) 30 vuoden kiinteäkorkoista kiinnitystä (FRM). Tämä erityinen esimerkki on Yhdysvaltain asuntolainalaskimen verkkosivuston kohtelias ja näyttää esimerkin siitä, kuinka alennuspisteiden maksaminen alentaa korkoa. Siinä oletetaan, että 30 vuoden FRM: n korko on 4, 125%.

nopeus	pistettä	huhtikuu
3, 875%	1, 524	4, 075%
4, 000%	0, 461	4, 111%
4, 125%	0.000	4, 197%

Jos henkilö lainasi 300 000 dollaria uudesta kodista, korkoa voidaan alentaa 3, 875%: iin maksamalla 1, 524 alennuspistettä (eli 4 572 dollaria) tai 4%: iin maksamalla 0, 461 pistettä (1 383 dollaria) lainanantajalle. Lisäpisteiden maksaminen vähentää kuukausittain asuntolainan maksuja ja mahdollisesti lisää mahdollisuutta saada laina hyväksyttyä.

Lähtöpisteiden osalta lainanottajien tulisi tutkia lainanantajia ja tiedustella sulkemiskustannuksia, koska he saattavat pystyä neuvottelemaan maksetusta summasta. On selvää, että lainanottaja haluaa minimoida asuntolainan maksut, sulkemiskustannukset ja lähtökohdat.

Aiheeseen liittyvät ehdot

Sulkemispisteet Sulkemispisteet ovat asuntolainan sulkemishetkellä maksettu maksu, joka antaa lainanottajalle mahdollisuuden saada alhaisempi korko asuntolainalle. lisää Cash-Out -rahoitus Tämä asuntolainan jälleenrahoitusvaihtoehto - uusi asuntolaina on suurempi kuin nykyinen laina - antaa sinun muuntaa kodin oman pääoman rahaksi. Käytä varoen. lisää All-In-kustannukset All-in-kustannukset tarkoittavat kaikkien palkkioiden, korkojen ja kulujen summaa, jotka sisältyvät rahoitustaloustoimiin. lisää Asuntolainan uudelleenlaatiminen Asuntolainan uudelleenlaatiminen vie asuntolainan jäljellä olevat pääoma- ja korkomaksut ja laskee ne uudelleen uuden poistoaikataulun perusteella. lisää Alennuspisteet Alennuspisteet ovat eräänlainen etukäteen maksettujen korkojen asuntolainojen lainanottajat, jotka voivat ostaa pienemmän koron määrän seuraavista maksuista. enemmän henkilökohtainen etu henkilökohtainen etu on korko, jonka yksityiset maksavat henkilökohtaisista ja kulutuslainoista. Jotkut henkilökohtaiset edut ovat verovähennyskelpoisia. lisää kumppanilinkkejä