Financial Petosten tutkimuskeskuksen mukaan amerikkalaiset menettävät arviolta 40–50 miljardia dollaria vuodessa sijoitushuijauksiin. Ja vastoin yleistä käsitystä, saalis ei ole vain haavoittuvimpia tai epäluuloisimpia meistä.
Itse asiassa AARP-säätiön vuonna 2011 tekemässä tutkimuksessa todettiin, että sijoitus- ja liiketoimintamahdollisuuksien petoksen uhrilla oli todennäköisemmin kuin väestöllä jonkin verran korkeakoulututkintoa ja he ansaitsivat yli 50 000 dollaria vuodessa. Yksi esimerkki mainitsi Bernard Madoffin Ponzi-järjestelmän uhreja koskevassa luettelossa minkä tahansa määrän ihmisiä, joiden luulet tuntevan paremmin.
Mutta ammattimaiset taiteilijat ovat juuri sitä - ammattilaisia - ja he ovat erittäin hyviä tekemisissään, olipa kyse sitten penniäkään osakehuijauksesta, luotonkorjaushuijauksesta tai muusta, mikä saattaa olla viimeisin käänne. Huolimatta siitä, että on paljon tietoa siitä, miten huijauksia voidaan havaita ja välttää täällä Investopediassa ja joka päivä ongelmaa käsittelevien valtion virastojen verkkosivuilla, monet ihmiset joutuvat edelleen imemään. Mitä sinun pitäisi tehdä, jos se tapahtuu sinulle? Tässä muutamia vinkkejä.
1. Kuuntele epäilyksesi.
Jos henkilö, jonka kanssa olet ollut tekemisissä, lopettaa puheluiden palauttamisen, se voi olla merkki siitä, että jotain on väärin. Jos et saa säännöllisiä tiliotteita tai jos tiliotteessasi on selittämättömiä tappioita tai jatkuvaa tuottoa markkinoiden ylä- ja alamäistä huolimatta, nämä voivat olla merkkejä. Ja jos saat kierroksen yrittäessäsi nostaa rahaa, rahasi voivat olla kadonneet kauan.
2. Ilmoita siitä viranomaisille.
Saatat olla yllättynyt, kuinka moni huijauksen uhri pitää sen itselleen joko hämmennyksestä tai muusta syystä. AARP-säätiön tutkimuksen mukaan vain 29% uhreista otti yhteyttä viranomaisiin. Samoin finanssialan sääntelyviranomaisen (FINRA) vuonna 2013 tekemässä tutkimuksessa kerrottiin, että vain 45% uhreista kertoi kenellekään. Kyselyyn vastanneet esittivät kaksi pääasiallista syytä vastahakoisuuteen: 53% sanoi, että heidän mielestään sen ei olisi mitään vaikutusta, kun taas 43% sanoi, että he eivät tienneet mihin kääntyä.
FINRA Investor Education -säätiön puheenjohtaja Gerri Walsh suosittelee uhreille paitsi ilmoittamista rikoksesta myös kertoa mahdollisimman monelle virastolle. Esimerkiksi FINRA: n sijoittajien valituskeskuksessa on online-kärki, jota sijoittajat voivat käyttää ilmoittamaan sopimattomista tai väärinkäytöksistä. Muita virastoja, joista voi olla apua, ovat paikalliset FBI-toimistot, Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssiyhtiö, liittovaltion liittovaltion petostentorjuntatyöryhmä (StopFraud.gov), osavaltion oikeusministeri ja valtion arvopaperimarkkinaviranomaiset. Löydät viimeisen ryhmän yhteystiedot Pohjois-Amerikan arvopaperimarkkinayhdistysten järjestön verkkosivuilta.
Voit myös kysyä yksityiseltä asianajajalta. Varo kuitenkin saamiasi ei-toivottuja tarjouksia, joiden avulla voit palauttaa rahat. Petostentorjunta-taiteilijat uivat huijareiden kanssa, kuten haiden pilottikalat, pyyhkäisemällä sisään ottamaan lisää puremia siitä, mitä sinulla on rahaa. Ole erityisen varovainen jokaiselle, joka pyytää maksua etukäteen - taktiikka, joka on sinänsä laiton, liittovaltion kauppakomission mukaan. Mistä he saavat nimesi? Todennäköisesti poissaololista, jonka on laatinut ja myynyt se kato, joka sinut ensin tervehtii.
3. Tee huolellisia muistiinpanoja ja tallenna todisteet.
"Kirjoita tarinasi samanaikaisesti ymmärtämällä, että olet huijattu", Walsh sanoo. ”Tutkimukset voivat viedä kauan, ja vaikka luulet muistavasi, kahden vuoden kuluttua sinulla saattaa olla raikkaampi muisti.” Pidä myös kopiot kaikista saamistasi tiliotteista sekä peruutetut sekit, sähköpostit ja muut asiaan liittyvät asiakirjat.. Esimerkiksi peruutetut sekit voisivat auttaa tutkijoita jäljittämään, missä rahat talletettiin.
4. Leikkaa tappiot.
Mitä tahansa teetkin, älä lisää enää rahaa sopimukseen, jonka olet tullut pitämään epäluuloisena. Saatat ajatella, ettet koskaan tee niin, mutta Walsh sanoo, että se tapahtuu sydäntäsärkevällä säännöllisyydellä. Muista, että nämä kaverit ovat vakuuttamisen mestareita.
5. Älä syytä itseäsi.
Vaikka olet ehkä ohittanut sen, mikä näyttää nyt ilmeiseltä punaiselta lipulta, et ole ensimmäinen ja valitettavasti et ole viimeinen. "Tällä hetkellä on todella vaikeaa tietää, että sinua huijataan", Walsh sanoo. Joten älä ole liian kova itsellesi. Muista: et ole rikollinen. Rikollinen on rikollinen.
6. Lopuksi, älä odota liikaa.
Valitettavasti todennäköisyys saada kaikki rahat takaisin ovat melko vähäiset. Useimpien asiantuntijoiden mukaan saat onnekas vastaanottaa jopa penniä dollarilta. Saatat silti saada jotain takaisin, kun taas, jos et ilmoita siitä ollenkaan, et saa varmasti mitään.
Saatat myös olla oikeutettu verovähennykseen, kuten muun tyyppisiin varkauksiin. IRS-julkaisu 547, ”Tapaturmat, katastrofit ja varkaudet” selittää, mitä tehdä. Huomaa, että joitain erityisiä verosääntöjä, jotka annettiin Madoff-skandaalin seurauksena, koskevat nyt Ponzi-järjestelmien uhreja.
Pohjaviiva
Tietysti paras tapa käsitellä sijoitushuijauksia on välttää niitä ensisijaisesti. Mutta jos sinut yksi on napannut, ilmoita siitä kaikin tavoin, sekä oman että muiden hyväksi. Jos ei muuta, saatat olla tyytyväinen auttamaan huijari lopettamaan liiketoiminnan hetkeksi.
