Mikä on ulkopuolinen pankkitoiminta?
Termi ulkopuolinen pankkitoiminta tarkoittaa mitä tahansa pankkipaikkaa, joka ei kuulu sen pääkonttoriverkkoon. Ne sijaitsevat usein alueilla, joilla asiakkaat saattavat tarvita nopeaa käteisen saatavuutta, kuten lentokentillä, ostoskeskuksissa ja lähikaupoissa.
Tyypillisesti tilojen ulkopuolella sijaitsevissa pankkipalveluissa ei ole ihmisten sanomalehtiä, mutta ne on sen sijaan varustettu automatisoiduilla pankkiautomaateilla.
Avainsanat
- Pankkitoiminnan ulkopuolella tarkoitetaan pankkitoimipaikkoja, jotka eivät kuulu pankin viralliseen konttoriverkostoon. Niitä löytyy tyypillisesti vähittäismyymälöistä, joissa asiakkaiden on ehkä tarpeen nostaa käteistä. Toimitilapankkitoimipaikat hoidetaan yleensä ilman inhimillistä henkilöstöä, vaan luottavat pankkiautomaatteissa.
Pankkien ulkopuolisen pankkitoiminnan ymmärtäminen
Toimipaikkojen ulkopuoliset pankkitoimipaikat ovat pankeille tapa pitää yllä laaja palvelupisteiden verkosto asiakkailleen sijoittamatta merkittävään aloitus-, palkka- ja vuokrakuluihin, jotka liittyvät koko sivukonttoriin. Ne sijaitsevat yleensä kauppojen lähellä ja muissa paikoissa, joista asiakkaiden on ehkä tarpeen nostaa käteistä.
Vaikka ulkopuolella sijaitsevat pankkitoimipaikat eivät tarjoa kaikkea henkilöiden välittäjien tarjoamaa palvelua, kuten asuntolainoja, henkilökohtaisia lainoja tai sijoitustuotteita, ne täyttävät kuitenkin perustoiminnot, kuten käteistalletukset ja nostukset. Joissakin tapauksissa myös pankkitoiminnan ulkopuolella sijaitsevissa pankkiautomaatteissa voidaan käyttää myös sekitalletuksia.
Pankin näkökulmasta ulkopuolella sijaitsevat pankkipaikat voivat olla kannattava sijoitus pitkällä tähtäimellä. Tämä johtuu siitä, että niillä on yleensä korkeampi kustannus-transaktiosuhde verrattuna perinteisiin pankkitoimipaikkoihin, joissa työskentelevät pankkisektelijät ja muu henkilöstö.
Itse asiassa ulkopuolella sijaitsevan pankkitoiminnan ylläpitämisen kustannukset ovat yleensä paljon pienemmät kuin kustannukset, jotka aiheutuvat sivuliikkeen tai jopa yhden sivuliikkeen palveluksessa olevan sivukonttorin ylläpidosta. Ja kun asiakkaat tekevät yhä enemmän kauppoja verkko- tai mobiilipankkialustoilla, täyden palvelun sivukonttoreiden tarve on vähitellen vähentynyt.
Toinen ulkopuolisen pankkipalvelun etu on, että useiden pankkien asiakkaat voivat käyttää pankkiautomaatteja, mikä luo tulolähteen uusilta asiakkailta. Vaikka pankkiautomaattien käyttömaksut saattavat vaikuttaa ensi silmäyksellä pieniltä, ne voivat olla huomattavia summia, kun niitä veloitetaan laajassa tiloissa, jotka sijaitsevat muualla kuin toimitiloissa. Esimerkiksi vuonna 2016 JPMorgan Chase & Co: n (JPM), Wells Fargon (WFC) ja Bank of America (BAC) keräämät ATM-maksujen kokonaismäärä ylitti 1, 1 miljardia dollaria.
Oikean maailman esimerkki ulkopuolisesta pankkitoiminnasta
Oletetaan esimerkiksi, että Pankin A pääkonttori on Pittsburgh. Pankilla A on noin 25 täyden palvelun sivukonttoria, jotka tarjoavat asiakkaille pääsyn lausutajille ja pankkijohtajille, lainahenkilöille ja muille asiakaspalvelun edustajille. Nämä konttorit tarjoavat myös täyden valikoiman pankkituotteita kysyntätalletustililtä asuntolainoihin ja autolainoihin.
Pankki A haluaa tehdä asiakkaille kätevämmän rahan nostamisen ja tallettamisen, joten se perustaa pankkiautomaatteja paikallisiin ostoskeskuksiin, tavarataloihin, huoltoasemiin, ruokakauppoihin, pysäköintihalliin ja muihin paikkoihin. Se perustaa lähiympäristössä noin 100 pankkiautomaatin verkon, jota asiakkaat voivat käyttää nostaakseen ja joissain tapauksissa tallettaakseen varoja.
Nämä pankkiautomaatit eivät tarjoa pääsyä ihmisten kassapalveluihin, ja ne ovat pankkiautomaattien lisäksi, jotka voivat sijaita pankin A sivukonttoreiden tiloissa. Nämä ovat ulkopuolisia pankkitoimipaikkoja, ja niissä tapahtuvat transaktiot ovat toimitilojen ulkopuolella.
