Nutmeg tarjoaa Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaille algoritmisia ja inhimillisiä rahoituspalveluita useille tilityypeille, mukaan lukien elinikäiset yksilölliset säästötilit (ISA), joille voidaan myöntää 25%: n valtion bonus, säännölliset ISA: t, jotka ovat verovapaita 20 000 puntaan vuodessa, ja työnantaja vastaavat henkilökohtaiset eläkkeet. Muskottipähkinä siirtyi täysin automatisoidusta hybridi-taloudelliseen neuvontaan vuonna 2018 korkeampien sijoitusten tasoilla, joita hallinnoivat inhimilliset sijoitusryhmät. Tämä katsaus koskee ensisijaisesti kiinteitä allokointisalkkuja, jotka luodaan ja hallitaan automaattisesti, mutta kosketamme myös muita tasoja.
Plussat
-
Automatisoitu tasapainotus ja osinkojen uudelleeninvestointi
-
Pääsy korkean tason finanssialan neuvonantajiin
-
Sosiaalisesti tietoinen salkunvaihtoehto
-
Monipuoliset tilityypit ja -vaihtoehdot
Haittoja
-
Suhteellisen korkea maksu kiinteästä allokointitasosta (automatisoitu)
-
Korkosijoitukset saavat muutaman palvelun asennuksen jälkeen
-
Sivustomarkkinointi on suunnattu korkeammalle tasolle
Tilin asetukset
4.2Muskottipähkinällä on sileä, hyvin rakennettu aluksella tapahtuva prosessi. Täytät lyhyen kyselylomakkeen, joka yksilöi tavoitteet, sijoitusajat ja alkuperäiset ja toistuvat talletustasot joko käteisellä, kolmansien osapuolten tai työnantajan maksuosuuksilla (eläketilille). Kun olet täyttänyt kyselylomakkeen, sinua pyydetään valitsemaan sijoitustyyli kolmesta tasosta: kiinteä allokaatio, täysin hallittu ja sosiaalisesti vastuullinen. Pohjakerros on täysin automatisoitu, kun taas toisilla tasoilla on käytännöllinen hallinnointi, jonka hoitaa henkilöstön taloustiimi. Maksut vaihtelevat kultakin tasolta, joten joudut lukemaan hienotunteiset yksityiskohdat ennen valinnan tekemistä.
Viimeinen aluksella oleva sivu sisältää yksinkertaisen liukusäätimen, jonka toisessa päässä on ”pieni riski / palkkio” ja toisessa päässä ”korkea riski / palkkio”. Sinun on valittava yksi viidestä riskille herkästä erästä: varovainen, tasainen, tasapainoinen, kasvu tai seikkailunhakuinen valitsemalla ehdotetun omaisuuserän jakaminen valitulle tasolle valitsemalla pääoman ja korkojen yhdistelmä. Järjestelmä tuottaa sitten kaavion omaisuuserien jakautumisesta ja ennustetuista tuotoista sijoitusajanjakson aikana, ylä- ja alakaistoilla markkinoiden volatiliteettia varten.
Voit tarkistaa ehdotetun salkun sisällön, joka sisälsi 19 osakepääomaa, valtion joukkovelkakirjalainaa ja yrityslainaa koskevaa ETF: ää yleiselle sijoitustilille 10 vuoden horisontilla testissämme. Tämä suhteellisen suuri määrä yksittäisiä ETF-sijoituksia voisi lisätä odottamattomia kustannuksia, koska asiakkaat ovat vastuussa rahastomaksuista ja markkinoiden hajautuksista.
Tavoitteiden asettaminen
4.4Muskottipähkinällä on tehokas tavoitteensuunnittelu, mutta tavoitteiden seuranta ei ole niin kehittynyttä kuin tietyillä muilla alustoilla. Uudet asiakkaat valitsevat tavoitteita pesulaluettelosta tilin perustamisen aikana, kun taas resurssiosastossa on ISA- ja eläketilinlaskimet, jotka tarjoavat ohjeita varojen tasoista, joita tarvitaan taloudellisten tai eläke-tavoitteiden saavuttamiseksi. Muskottipähkinä tarjoaa myös ilmaisia ja maksettuja arvioita kolmansien osapuolien sijoituksista ennen tilin perustamista, kun molemmat palvelut suorittavat kaksinkertaisen velvollisuuden markkinoinnin välineinä. Yleiskäyttöisessä talousblogissa on myös sisältöä, joka voi auttaa tavoitteiden suunnittelussa ja seurannassa.
Muskottipähkinän salkunjako-erittely näyttää yksityiskohtaisen kaavion, jossa on esitetty hypoteettinen tuotto sijoitushorisontille ja sitä seuraaville vuosille, mikä tarjoaa mahdollisuuden mukauttaa arvoja näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Toisin sanoen ei ole mitään hallussapitoa, ohjausta tai valmennusta, kun tilit on perustettu kiinteälle allokointitasolle (automatisoidulle), mutta täysin hallitut ja sosiaalisesti tietoiset asiakkaat voivat puhua talousneuvojien kanssa milloin tahansa.
Tilipalvelut
3.2Nutmemin Portfolio Review Service on mielenkiintoinen lisäosa, jonka avulla voit ladata kolmansien osapuolien lausuntoja ja saada ilmaisen arvostelun sijoitustiimin jäseneltä vain nimellä ja sähköpostiosoitteella. He veloittavat 163 puntaa perusteellisemmasta 45 minuutin tarkastelusta ja haastattelusta talousneuvojan kanssa, joka auttaa asiakkaita tunnistamaan tavoitteensa.
Voit perustaa toistuvia talletuksia, valita käteisvaroja ja käyttää monenlaisia ilmaisia sisäisiä koulutusresursseja. Muskottipähkinä siirtää pyynnöstä myös ilmaiseksi kolmansien osapuolien tilit, vaikka tämä voisi silti tuottaa palkkioita alkuperäisen välityksen yhteydessä. Normaalit tilisiirrot ovat ilmaisia, mutta varojen saaminen vie 3–7 arkipäivää, kun nosto ISA: sta ja henkilökohtaisista eläketileistä saattaa johtaa pakollisiin seuraamuksiin.
Portfolion sisältö
4Muskaattien kiinteän allokoinnin salkun sisältö on vakiohinta robo-neuvonantajille. Muskottipähkinä jakaa varojen allokoinnit seuraaviin 7 luokkaan:
- Kehitetyt osakkeetE kehittyvien markkinoiden osakkeetNäkyvien markkinoiden valtion joukkovelkakirjatKuunnitellut valtion joukkovelkakirjatYrityslainatYhteisötGlobal osakkeet.
Kuten mainittiin, voit tarkastella erilaisia kiinteiden allokaatioiden salkkuja ennen tilin perustamista. Liukusäätimen siirtäminen Pähkinä-riskiluokkien läpi tuottaa erilaisia varojen allokointeja yli 80 prosentista joukkovelkakirjalainojen spektrin päässä ja 99, 7 prosenttiin osakkeissa (taas ETF: ien kautta) toisella. Jos olet kiinnostunut tietystä näytesalkusta, napsauta allokaatiota nähdäksesi täydellisen erittelyn mukana olevista ETFistä.
Kun tili on rahoitettu, robo-neuvonantaja ostaa ja myy osittain ETF-osakkeita asuttamaan salkkuja. Nämä ETF-rahastot ovat peräisin monista Yhdistyneestä kuningaskunnasta, Yhdysvalloista ja kansainvälisistä rahastojen lähteistä, joihin kuuluvat Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO ja UBS.
Salkunhoito
2.2Kaikissa salkkuissa haetaan hajauttamista ja muita elementtejä nykyaikaisesta salkkuteoriasta (MPT). Täysin automatisoitu kiinteän allokoinnin taso tarjoaa monipuolisen portfolion sinulle asennuksen yhteydessä ja suorittaa säännöllisen tasapainotuksen, kun ajoa on liian paljon. Mahdolliset osingot, jotka maksetaan salkkusi varoilla, sijoitetaan myös automaattisesti. Tämän lisäksi tuki, kuten valmennus tavoitteiden saavuttamiseksi tarvittavien panosten kasvattamiseksi, tarjotaan korkeammilla tasoilla ihmisneuvojien toimesta.
Salkunhoidon karkea erittely kahdelle muulle tasolle on seuraava:
- Täysin hallinnoituja salkkuja johtaa aktiivisesti ihmissijoitustiimi, joka tekee säännöllisiä strategisia muutoksia salkkuusi suunniteltu eristämään tappiot ja lisäämään tuottoa. Sosiaalisesti vastuulliset salkut sijoittavat kestäviin rahastoihin, ja niitä hallinnoi aktiivisesti ihmissijoitustiimi, joka tekee jälleen säännöllisiä strategisia muutoksia salkkuosi, joka on suunniteltu eristämään tappioita ja lisäämään tuottoa.
Käyttäjäkokemus
3.3Mobiili kokemus
Nutmeg tarjoaa omistettuja ja monipuolisia mobiilisovelluksia iPhone- ja Android-käyttöjärjestelmille vahvoilla tilitoiminnoilla. Yhtiö tuntee hyvin liikkuvan liiketoiminnan jakelun, koska se käynnistettiin alun perin vuonna 2012 sovelluspohjaisena robo-neuvonantajana.
Pöytäkokemus
Muskottipähkinän verkkosivustolla on helppo selata, ja se tuo esiin tärkeimmät tilin ominaisuudet, palvelut ja tiedot. Tukiresurssit ovat hyödyllisiä ja laaja-alaisia, laskimien ja blogin kanssa, jossa on satoja yleiskäyttöisiä taloudellisia artikkeleita.
Asiakaspalvelu
2, 9Muskottipähkinä antaa sinulle helpon vastauksen kysymyksiisi. Yrityksen puhelinnumero, sähköpostiosoite ja live-chat-linkki on lueteltu jokaisella sivulla tarjoamalla helppo yhteys asiakaspalvelun edustajiin. Siellä on myös kätevä soitto-ominaisuus, jonka avulla uudet ja mahdolliset asiakkaat voivat valita tapaamisajan edustajan soittamista varten. Puhelinpalveluajat on lueteltu maanantaista torstaihin klo 8–19 ja perjantaihin klo 8–16. Asiakkaat voivat myös suunnitella vierailun Lontoon toimistoon.
Koulutus ja turvallisuus
3Muskottipähkinä tarjoaa ilmaista koulutussisältöä resurssien, työkalujen ja blogin muodossa. Hyvin asuttu blogi kattaa nykyisiin otsikoihin perustuvan markkinatutkimuksen lisäksi erilaisia koulutusaiheita. Muskottipähkinäsijoittajien päivitys on kuukausittainen sisältöosa, jossa on videotekijä, joka tekee yhteenvedon joihinkin markkinoiden uutisista ja sitoo sen takaisin Pähkinän tarjoukseen. Hyvin laaja-alainen koulutussisältö hyötyisi sisällöstä ja hakemistosta, jossa on paremmin järjestetyt luettelot.
Muskottipähkinä täyttää Ison-Britannian teollisuuden standardit tietoturvan ja suojaukset. Sivusto käyttää raskasta 384-bittistä SSL-salausta. Asiakkaiden varoja pidetään erillisillä tileillä State Street Bankissa, ja ne tarjoavat suojaa jopa 85 000 puntaa. Muskottipähkinä tarjoaa myös oletussuojan jopa 50 000 puntaan asti. Alusta tarjoaa myös kaksitasoisen todennuksen verkko- ja mobiilitileille, kun taas mobiilisovellukset tarjoavat lisäsuojausta sormenjälkien ja kasvojentunnistustekniikan avulla.
Palkkiot ja palkkiot
4.2Muskottipähkinän automatisoitu kiinteän jaon taso laskuttaa sinulta 0, 45% palkkion ensimmäisistä hallinnoiduista 100 000 punnan varoista laskettuna 0, 25%: n yläpuolelle. Tämä on hiukan keskimääräistä korkeampi Nutmeg tarjoaa. Täysin hallinnoidut ja sosiaalisesti vastuulliset portaat veloittavat 0, 75% palkkion ensimmäisistä 100 000 punnan varoista, laskiessaan 0, 35% yläpuolelle tätä tasoa. Vuotuiset ETF-palkkiot ovat keskimäärin 0, 17% kiinteästä allokaatiotasosta, 0, 19% täysin hallinnoidusta tasosta ja mojova 0, 33% sosiaalisesti tietoisesta tasosta. Muskottipähkinä arvioi myös keskimääräiseksi markkinoiden erotukseksi 0, 07%.
Onko muskottipähkinä sinulle sopiva?
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
