Kuluttajapetokset tapahtuvat, kun henkilö kärsii taloudellisista tai henkilökohtaisista menetyksistä. Petos voi sisältää harhaanjohtavaa, epäreilua, harhaanjohtavaa tai väärää liiketoimintatapaa. Petokset kohdistuvat tyypillisesti ikääntyneisiin ja opiskelijoihin, mutta kaikki kuluttajat ovat vaarassa petoksille.
Kuluttajansuojavirasto (CFPB) on valtion virasto, joka suojaa kuluttajia talouspetoksilta ja huijauksilta varmistamalla, että pankit ja rahoitusyritykset kohtelevat kuluttajia oikeudenmukaisesti.
"Huijarit etsivät jatkuvasti uusia tapoja varastaa rahasi. Voit suojata itseäsi tietämällä mitä pitää odottaa." - CFPB.
Tässä on joitain yleisimpiä petoksia, jotka uhraavat kuluttajia, ja vinkkejä suojautumiseksi vaikutuksilta.
Henkilöllisyysvarkaudet
Henkilöllisyysvarkaus on rikos, joka tapahtuu, kun joku varastaa henkilökohtaisia tietojasi, joihin voi sisältyä nimesi, sosiaaliturvatunnuksesi, pankkitilisi numerosi ja luottokorttitiedot, usein tiedon louhinnan kautta.
Varkaiden tavoitteena on käyttää henkilökohtaisia tietojasi olettaaksesi henkilöllisyytesi tai uhrin henkilöllisyyden. Kun heillä on henkilöllisyys, he voivat avata luottokortteja nimesi ja veloittaa ostoksia. Varkaat saattavat avata nimesi apuohjelmatilejä, joita voidaan käyttää "todisteena" varkaiden todellisista tai laillisista ihmisistä, koska apuosoitetta vaaditaan usein oleskeluluvan todistamiseen lainoilla ja muilla rahoitustuotteilla.
Pettajat voivat käyttää pankkitiliäsi ja tyhjentää varat. Joissakin tapauksissa varkaat ovat saaneet uhriensa sairausvakuutuksen ja laskaneet lääketieteellisiä kuluja ja hoitoja vakuutusyhtiöille. Pettajat voivat myös jättää veroilmoituksen ja periä palautuksen. Joitakin yleisiä merkkejä siitä, että saatat joutua identiteettivarkauden uhreiksi, ovat:
- Pankkitililtäsi nostamat summat, joita et tehnytJos laskuja ei tule enää postitse - tarkoita, että petokset ovat vaihtaneet osoitettasi, jotta he voivat avata finanssituotteita sinun nimesi.Saat velankerääjiltä puheluita luottokorteista ja veloista, joita et koskaan avattu tai lainattuTarkastelet luottotietosi ja löydät tilit, joita et ole koskaan avannutSaat laskuja sairaaloilta ja lääkäripalveluilta hoidoista, joita et ole koskaan etsinyt
Vaikka henkilöllisyysvarkauksien uhrit ovat tyypillisesti aikuisia, yhä useammat lapset joutuvat petosten uhreiksi. Vuonna 2018, kuten NBC News on ilmoittanut, yli miljoona lasta joutui identiteettivarkauksien uhreiksi Yhdysvalloissa. Arvioidut menetykset olivat arviolta 2, 67 miljardia dollaria. Koska lasten sosiaaliturvatunnuksilla ei ole luottohistoriaa, varkaat voivat avata luottokortteja ja pankkitilejä heidän nimissään, koska heidän luottotiedot ovat puhtaat.
FTC tai Federal Trade Commissionin kuluttajansuojavirasto syytetään sopimattomien, vilpillisten ja petollisten liiketoimintakäytäntöjen lopettamisesta. FTC kerää valituksia kuluttajilta ja haastaa petoksia tekevät yritykset. Toimisto kouluttaa myös kuluttajia ja laatii sääntöjä, joiden tarkoituksena on suojata sinua identiteettivarkauksilta. Jos uskot, että olet identiteettivarkauden uhri, FTC: llä on verkkosivusto, joka kuvaa tarvittavat toimenpiteet ja valituksen tekemisen.
Avainsanat
- Kuluttajapetokset tapahtuvat, kun henkilö kärsii taloudellisista menetyksistä, joihin liittyy petoksen, epäreilun tai väärän liiketoiminnan käyttäminen.Identiteettivarkauksien varastaessa varkaat varastavat henkilökohtaiset tietosi, olettaa henkilöllisyytesi, avaa luottokortit, pankkitilit ja veloittavat ostokset.Kortti huijaukset on tarkoitettu hädänalaisille asunnonomistajille saadakseen rahaa heiltä. Maksukorttipetokset tapahtuvat, kun joku ottaa tietosi kortilta ja tekee ostoksia.
Asuntolainapetos
FBI käsittelee vuosittain tuhansia asuntolainapetoksia. FBI: n rahoituslaitosten petoksista vastaavan yksikön mukaan nykyiset asuntolakihuijaukset on usein tarkoitettu ahdistuneille asunnonomistajille. Nämä huijaukset sisältävät muun muassa markkinoiden sulkemisen pelastamisohjelmat, lainanmuutosohjelmat ja oman pääoman raivaamisen. Niitä suorittavat usein kiinteistö- ja asuntolaina-alan ammattilaiset, jotka väärinkäyttävät erikoistuneita tietojaan ja auktoriteettiaan.
FBI suosittelee, että kuluttajat suojautuvat asuntolainapetoksilta etsimällä siirtoja, välttämällä ei-toivottuja suhteita ja tarkistamalla lisenssinsä. Kävele myös kaikista tapahtumista, joissa on korkea paine tai vaikuttaa liian hyvältä ollakseen totta, älä allekirjoita mitään paperityötä, jota et ymmärrä.
Luotto- ja maksukorttipetokset
Maksukorttipetoksia voi tapahtua kenelle tahansa, mukaan lukien sertifioitu petostentutkija (CFE), kuten Ken Stalcup. Hr Stalcup työskenteli tämän haastattelun aikana Somerset CPA: lla Indianapolisissa, maksoi pankkikorttinsa laskun paikallisessa ravintolassa. Stalcupin mukaan
"Tarjoilijani otti korttini ja käveli rekisteriin, näkymästäni, ja palasi kuitin ja kortin mukana. Allekirjoitin kopion ja lisäin jopa mukavan kärjen."
Kaksi päivää myöhemmin pankki otti häneseen yhteyttä ilmoittaakseen hänelle, että he sulkivat tilin ja pankkikorttinsa, koska pankki epäili, että tili oli vaarannettu. Hänen korttinsa käytettiin tietokoneen ja toimistotarvikkeiden ostamiseen kaupasta 600 mailin päässä kodistaan.
"Antamalla tarjoilijalle kantaa korttini pois, hän pystyi pyyhkäisemään korttini ja myymään tilitietoni muille ihmisille, jotka pystyivät varastamaan tililtäni", hän sanoo.
Vaikka pankkisi kiinni petoksista nopeasti, hän suosittelee, että kuluttajat eivät anna pankkikorttiensa jättää pois näkyvistä ja tarkistaa tilinsä päivittäin.
Fake hyväntekeväisyysjärjestöt
Fake hyväntekeväisyysjärjestöt käyttävät samoja tekniikoita varastaaksesi rahaa kuin lailliset hyväntekeväisyysjärjestöt käyttävät varojen keräämiseen, liittovaltion kauppakomission (FTC) mukaan. Varmista ennen lahjoittamista, että tiedät minne rahasi menevät.
Ohita korkeapainepaikat, älä anna rahaa, ja ole erityisen varovainen luonnonkatastrofien seurauksena, jolloin huijarit saalisvat sympaattisia ja anteliaita. Hanki hyväntekeväisyysjärjestön yhteystiedot ja tutustu organisaatioon ennen kuin annat. Varmista, että organisaatio on laillinen ja että se on IRS: n hyväksymä voittoa tavoittelematon organisaatio. Lisäksi on parasta tutkia, käytetäänkö lahjoituksia aiottuun tarkoitukseen.
Fake Lottery
Tyypillinen arpapetokset kohdistuu vanhuksiin ja se on lähtöisin ulkomailta tulevalla puhelulla tai postikortilla. FTC saa vuosittain kymmeniä tuhansia valituksia arpajaispetoksista. Koska monet uhrit eivät ilmoita huijatuksi, virkamiehet arvioivat ongelman laajuuden huomattavasti suuremmaksi.
Nämä vääriä kansainvälisiä arpajaisia huijauksia pyytävät "voittajaa" lähettämään rahaa palkinnon verojen kattamiseksi. Uhreja, jotka maksavat, häiritään sitten lisää rahaa. Varastettu raha palautetaan harvoin. Lisäksi uhrien nimet ja yhteystiedot voidaan sijoittaa "ikäluetteloihin", jotka myydään petoksille, jotka kohdistavat samat uhrit jatkohuijauksiin.
FTC: n mukaan kuluttajien ei tulisi koskaan maksaa rahaa kerätäkseen arpajaisia tai muita palkintoja. Ole erityisen skeptinen, jos sinulle kerrotaan voittaneesi palkinnon arvonnassa tai arvontoja, joista et muista osallistumista. Älä jaa luottokorttisi tai pankkitilisi numeroita tai lähetä rahaa, vaikka "palkinto" myöntävä "organisaatio" lähettäisi sinulle ensin sekin. Koska Yhdysvaltain laki ei salli arpajaisten lippujen ostamista tai myyntiä rajat ylittävällä kirjeellä tai puhelimitse, oletetaan, että mikä tahansa väite kansainvälisestä arpajaisista on laitonta.
Perintäpetokset
On huijareita, jotka soittavat ja esittävät perintätoimistona, joka kutsuu perimään velkaa. He yrittävät saada henkilökohtaiset tietosi, kuten tilinumero tai sosiaaliturvatunnuksesi. Älä anna henkilökohtaisia tietoja kenellekään puhelimitse tai sähköpostitse. He voivat yrittää pakottaa ja uhkaa oikeustoimia pelottaaksesi sinua luopumaan taloudellisista tiedoista. Usein he ovat epämääräisiä velkaa kohti. He eivät myöskään anna sinulle osoitetta ja puhelinnumeroa estääksesi sinua tarkastamasta kuka he ovat tai heidän vaatimuksiaan.
Pohjaviiva
"Vaikka kuluttajia suojellaan useilla kuluttajansuojalakeilla, mukaan lukien kulutusluottosuojalaki, epäeettisten ammattilaisten ja yritysten on edelleen monia mahdollisuuksia hyödyntää ihmisiä", sanoo Steven Wolf, toimitusjohtaja ja oikeuslääkäri. Washington DC, Capstone-neuvoa-antavan ryhmän toimisto.
