Mikä on lainan enimmäismäärä?
Enimmäismäärä lainaa kuvaa kokonaismäärää, jonka lainanottajalla on lupa lainata. Suurimpia lainasummia käytetään tavanomaisiin lainoihin, luottokortteihin ja luottotileihin.
Kuinka lainan enimmäismäärä toimii?
Lainanottajan enimmäislainasumma perustuu tekijöiden yhdistelmään, jonka määrittää lainanantaja. Se on eniten, mikä annetaan lainanottajalle, jos laina hyväksytään. Luotonantajat huomioivat lainanottajan velan tuoton ja luotto-asteikon ja profiilin vakuutusprosessissa, mikä auttaa määrittämään, kuinka paljon heidän mielestään lainanottaja pystyisi maksamaan takaisin ja minkä vuoksi lainan enimmäismäärän pitäisi olla. Lainanantajat yleensä hakevat lainanottajia, joiden vela-tulosuhde on enintään 36%.
Luotonantajan on myös otettava huomioon omat riskiparametrtinsa määrittäessään lainanottajan kokonaispääomaa. Lainan enimmäismäärät voivat siis perustua myös lainanantajan riskien hajauttamiseen.
Vakuutuksenantajat ottavat huomioon useita tekijöitä, kuten luottokelpoisuuspisteen, luottotiedot ja velan suhde tuloihin, määrittäessään lainan enimmäismäärän, jonka hakija voi lainata.
Vakuudettomat lainat
Luottokortit ovat esimerkki vakuudettomasta luotonannosta. Luottokortin liikkeeseenlaskijat käyttävät myös vakuutusta määrittääkseen, kuinka paljon he luottavat lainanottajan maksamaan takaisin - enimmäislainasumma tai luottoraja. Yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita he pitävät, on luottotiedot, joihin sisältyy takaisinmaksuhistoria, raportissa olevien luottotilien lukumäärä ja henkilön luottotiedot. Luottokorttien liikkeeseenlaskijat tarkistavat myös luottotietokyselyjen määrän ja poikkeusmerkinnät, joihin kuuluvat konkurssit, perinnät, siviilioikeudelliset tuomiot ja vero panttioikeudet. He voivat myös ottaa huomioon hakijan työhistorian.
Henkilökohtaiset luottolimiitit ovat toinen vakuudettoman lainan muoto, joka antaa sinulle mahdollisuuden lainata rahaa, kun tarvitset sitä - eikä korkoa ole, ennen kuin lainat. Parempien luottotulosten saaminen voi auttaa sinua saavuttamaan alhaisemman vuosikoron.
Vakuudellinen luotonanto
Vakuudellisissa lainoissa - erityisesti asuntolainoissa - lainanantajat käyttävät ylimääräistä vakuutusastetta, nimeltään asumismenosuhde, joka vertaa lainanottajan asumiskuluja heidän veroja edeltäviin tuloihinsa. Asumiskulut sisältävät yleensä potentiaalisen asuntolainan pääoman ja korot, kiinteistöverot, vaaravakuutukset, asuntovakuutukset ja yhdistymispalkkiot. Luotonantajat etsivät tyypillisesti asumisen kustannussuhdetta korkeintaan 28%. Samoin kuin tavalliset lainat, vakuutetut lainanantajat analysoivat myös lainanottajan velat tuloihin siten, että vaadittava yhteinen kynnysarvo on 36%.
He perustavat myös enimmäislainasumman räätälöityihin lainojen arvoihin. Vakuudelliset lainanantajat lainaavat usein enintään noin 70% vakuutetun omaisuuden vakuusarvosta. Asuntolainat noudattavat yleensä tavanomaista vakuutusmenettelyä, ja nämä muuttujat ovat myös osa päätöstä siitä, kuinka paljon lainaa lainanottajalle.
Kodin pääoman luottolimiitti on toinen vakuutetun lainanannon muoto. Kuten nimensä osoittaa, lainan enimmäismäärä perustuu kotisi omaan pääomaan. Jos tarvitset rahaa, se voi olla parempi valinta kuin luottokortti, koska korko voi olla alhaisempi ja lainata korkeampi. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa takaisin lainasi, voit menettää kodin.
Valtion tukemat lainat
Valtion tukemat lainat tarjoavat joitain poikkeuksia vakuutusvaatimuksista ja tietyntyyppisten asuntolainojen enimmäismäärästä. Nämä lainat voivat hyväksyä lainanottajia, joiden vela-tulosuhde on enintään 50%. Asuntolainaalalla liittovaltion asuntorahoitusvirasto (FHFA) julkaisee enimmäismäärät Fannie Maen sponsoroimiin lainoihin. Freddie Mac julkaisee myös lainarajat vuosittain. Koska Fannie Mae ja Freddie Mac takaavat suuren osan Yhdysvalloista peräisin olevista asuntolainoista, "vaatimusten mukainen lainaraja" on tärkeä luku asuntolainan rahoituksen alalla.
