Erikoistumisesta on tullut jokaisen nykyaikaisen talousneuvojan toimintatapa. Digitaalikaudella, jolloin sijoittajilla on mahdollisuus saada enemmän valintoja kuin koskaan, yleinen filosofia palvella "ketään rahaa" ei ole enää käyttökelpoinen liiketoimintamalli. Viimeisimmän CEG-maailmanlaajuisen tutkimuksen mukaan 70% parhaista talousneuvojista (jotka ansaitsevat vähintään miljoona dollaria vuodessa) keskittyy markkinarakoihin tai erityiseen osaan neuvontamarkkinoita. Monet menevät pidemmälle keskittymällä kapealla olevaan markkinarakoon.
Esimerkiksi eläkesuunnittelu oli aikaisemmin suhteellisen erikoistunut varallisuudenhoidon alue. Nyt se on vähimmäisvaatimus. Yhdeksän kymmenestä neuvonantajasta pitää itseään tai yritystään asiantuntijana eläkkeiden suunnittelussa. Kuinka neuvonantajat voivat poimia todellisen markkinaraon nykypäivän yhä tyydyttyneemmässä ”asiantuntijaympäristössä”? Mitkä vajaat markkinat tarjoavat suurimmat mahdollisuudet liiketoiminnan kasvulle?
Millennials
75-vuotiaana Millennials edustaa Yhdysvaltojen suurinta elävää sukupolvea. Suurimmalla osalla heistä ei ole taloudellista neuvonantajaa tai edes sijoittaa rahaa. 79% 18–34-vuotiaista amerikkalaisista ei tee sijoituksia. Luku nousee jopa korkeampaan 85 prosenttiin vuosituhansien naisten osalta.
Miksi? Tyypillinen vastaus on, että he ovat liian köyhiä tekemään niin. Pew Research Centerin mukaan vuosituhatvuosien opiskelijalainojen velat, köyhyys ja työttömyysaste ovat korkeammat, yhdistettynä alhaisempaan varallisuuden ja henkilökohtaisen tulotason tasoon kuin edeltäjänsä sukupolvet tekivät samassa elämävaiheessa.
Huonoista tilastoista huolimatta heillä ei ole resursseja investoida kokonaan. Millennials on tähän mennessä parhaiten koulutettu ryhmä, joka korreloi voimakkaasti taloudellisen menestyksen kanssa. He ovat myös matkalla saadakseen historiansa suurimman varallisuudensiirron Baby Boomer -vanhemmiltaan. PWC arvioi, että vuoteen 2020 mennessä Millennials ja Gen Xers hallitsevat yli puolet kaikista sijoitettavista varoista eli noin 30 biljoonaa dollaria.
Stashin kyselyn mukaan todellisilla syillä, joita he eivät sijoita, on paljon vähemmän omaisuuspulaa kuin pikemminkin yhteyksissä rahoituspalvelualaan:
- Liian hämmentävä: 69%: n mielestä sijoittaminen on liian monimutkaistaTyydyttämätöntä: 60% vuosituhansien naisista rinnastaa tyypillisen sijoittajan vanhaan, valkoiseen miehenTech-riippuvuus: Yli kolmasosa sanoo, että he luottaisivat sovellukseen, jolla on enemmän rahaa kuin perinteisillä sijoituspalveluyrityksillä. Ei tarpeeksi rahaa: 41 % uskovat, että heillä ei ole tarpeeksi varoja sijoittamiseen
Jos neuvonantajat voivat hälventää joitain noista stereotypioista ja oppia puhumaan Millennium-kielten kieltä, mahdollisuudet rakentaa niche-yritystä ovat rajattomat.
Sosiaalisesti tietoinen sijoittaja
Nykyaikainen sijoittaja pyrkii yhä enemmän muuttamaan maailmaa rahansa avulla. Ympäristö-, sosiaali- ja hallintoinvestoinnit (ESG) ovat räjähtäneet viime vuosina. Vuodesta 2016 alkaen ESG-omaisuus on 8, 72 biljoonaa dollaria ammattimaisessa hallinnassa, mikä on 33% enemmän kuin kaksi vuotta sitten.
Yleisesti määriteltyinä sijoituksina, jotka vastaavat sijoittajan haluamia sosiaalisia ja eettisiä arvoja, yleisimmät painopistealueet ovat:
- Poliittiset menot / edunvalvontaKlimattiset muutokset / kestävyysIhmisoikeudetYhdenvertainen työllistymismahdollisuus / toimeenpaneva korvausNegatiivinen / syrjäyttävä seulonta (välttäminen sijoittamasta vahingollisiksi tai epäeettisiksi katsottuihin tuotteisiin / palveluihin)
Tällainen nopea kehitys ESG-alalla vaikeuttaa keskimääräisen sijoittajan valintaa oikeista sijoituksista ja mikä tärkeintä, havaitsemaan, mitkä yritykset tekevät mitä he sanovat tekevänsä. Neuvojat, jotka pystyvät ratkaisemaan nämä kysymykset, asettavat itsensä johtajiksi teollisuudelle, jolla on huomattava kasvu.
Vieraat kansalaiset
Yhdysvalloissa työskentelee yli 26, 3 miljoonaa ulkomaalaista ja miljoonat muut asuvat täällä erilaisissa tilanteissa. Uuteen maahan muuttaminen on pelottava tarpeeksi haaste, mikä tekee taloudellisista päätöksistä entistäkin enemmän.
Kuinka voin ilmoittaa veroni? Kuinka voin ostaa kodin? Voinko ottaa lainan pankista? Voinko perustaa pienyrityksen? En ole amerikkalainen, voinko silti säästää eläkkeelle täällä? Mitä tapahtuu, kun päätin mennä kotiin? Nämä ovat kaikki tärkeitä kysymyksiä, joihin ulkomaalaisten on puututtava, ja väärinkäytöksillä voi olla vakavia seurauksia.
Täältä talousneuvojat voivat astua auttamaan. Täällä on paljon erikoistumismahdollisuuksia, kuten korkeasti koulutetut työntekijät, joilla on H1B / O-1-viisumi, tai ihmiset tietyiltä alueilta, kuten Euroopasta tai Aasiasta. Sinun nichesi täytettävien erityisvaatimusten ja lakien oppiminen vie jonkin aikaa, mutta palkkiot ovat runsaat, jos pystyt asettamaan itsesi asiantuntijaksi.
LGBT
LGBT-yhteisön kansalaisoikeudet ovat saattaneet edistyä huomattavasti viime vuosina, mutta henkilökohtaisen rahoituksen osalta tämä väestörakenne on jäljessä muista.
Prudential Financialin vuosina 2016-17 tekemän tutkimuksen mukaan LGBT-asiakkaat ovat paljon vähemmän valmiita tekemään viisaita taloudellisia päätöksiä ja heillä ei ole perustietoja rahan hallinnasta. Tämä pätee erityisesti nuorempiin kohderyhmiin: kuudesta kymmenestä LGBT-tuhatvuotisesta ja X sukupolvessa vastaajasta kertoi olevan epämukava tuntea mitä, milloin tai missä ostaa ja myydä.
Heillä ei kuitenkaan ole keinoja tehdä niin. Tutkimus osoittaa, että LGBT-asiakkaat ansaitsevat keskimäärin enemmän kuin väestö (25% kotitalouksista ansaitsee yli 100 000 dollaria vuodessa) ja heidän velkaantumisaste on vertailukelpoinen, ja lähes puolet omistaa alle 10 000 dollaria.
Suhteellisesta taloudellisesta vakaudesta huolimatta harvat valmistautuvat asianmukaisesti taloudelliseen tulevaisuuteensa tai ryhtyvät aktiivisiin toimiin päästäkseen sinne. Vain kolmasosa LGBT-asiakkaista työllistää taloudellista neuvonantajaa, mikä tarkoittaa, että näillä markkinoilla on huomattavasti kasvua suunnittelijoille, jotka ovat valmiita yrittämään ymmärtää tämän yhteisön ainutlaatuisia tarpeita ja haasteita.
Pohjaviiva
Koko harjoituksen rakentaminen yhdelle asiakastyypille ei ole helppoa. On olemassa huomattava määrä lisätietoja ja kansankielellä opittavaa; Se vie myös enemmän kuin aikaa ja koulutusta, jotta saadaan luottamus yhteisöön, johon sinulla ei ehkä ole mitään suhteita. Mutta juuri siksi nämä asiakkaat ovat vajaakuntoisia ja tarvitsevat suurta ammatillista apua.
