Mikä on kumitarkistus?
Kumitarkistus on puhekieli, jota käytetään kuvaamaan kirjallista shekkiä, jolla ei ole käytettävissä varoja vastaanottajalle. Sitä kutsutaan myös pomppitarkistukseksi.
Kaksi syytä siihen, miksi kumisekkiä ei voida periä, ovat joko: a) lähettäjällä ei ole tarpeeksi varoja tilillä, jolle sekki tehdään, tai b) lähettäjä asetti sekille maksun lopettamis- tai peruutusmääräyksen tarjoamalla se maksuna.
Avainsanat
- Kumitški on sekki, jota ei voida lunastaa riittämättömien varojen tai lähettäjän tekemän maksumääräyksen takia. Kumisekit ovat usein tahattomia, ja niihin kohdistuu yleensä vähän tai vähäisiä seuraamuksia.Joissakin tapauksissa kumin toistuva liikkeeseenlaskija tarkastukset voidaan todeta syylliseksi petoksiin.
Kuinka kumitarkistukset toimivat
Yhdysvalloissa ei ole rikos kirjoittaa tahattomasti sekkiä, jota ei voida käsitellä riittämättömien varojen tai myöhemmän maksumääräyksen takia. Nämä tapaukset voivat kuitenkin johtaa sakkoihin ja sakkoihin, kuten pankkien ajoittain perimiin tililuottoihin. Tämän riskin vähentämiseksi pankit tarjoavat usein tilinylityssuojauskäytäntöjä, jotka antavat asiakkaille mahdollisuuden välttää nämä maksut, jos ne vahingossa antavat kumitškin.
Joissakin tapauksissa kumitšekin vastaanottaja voi olla mahdollista määrätä seuraamuksia lähettäjälle. Tämä pätee erityisen hyvin, jos liiketoimi tapahtuu niiden yritysten välillä, joilla on aiemmin sopimussuhde. Jotkut sopimukset sisältävät lausekkeita, joissa rangaistaan kumpaa tahansa osapuolta kumitarkistuksen suorittamisesta, esimerkiksi antamalla vastaanottajalle alennus suoritetuista palveluista. Käytetään myös muita lähestymistapoja, kuten korkojen kertyminen maksamatta olevista summista.
Vaikka tahattomat kumitarkistukset jätetään yleensä rankaisematta, järjestelmät ovat olemassa tahallisten tai toistuvien rikoksentekijöiden havaitsemiseksi. Pankit ja muut finanssipalveluntarjoajat voivat seurata tietokantojen, kuten TeleCheckin ja ChexSystemsin, avulla taajuutta, jolla tietty henkilö tai yritys antaa kumitarkastuksia. Seurauksena näiden järjestelmien kautta epäilyttäviksi merkityt voivat löytää kauppiaiden ja maksun käsittelijöiden alkavan hylätä sekkinsä.
Kun mukana oleva koko tai esiintymistiheys on riittävän suuri, rutiininomaisesti kumihekkejä kirjoittavat henkilöt voivat joutua rikossyytteisiin. Yhdysvalloissa tarkoituksellista tekemistä voidaan pitää petosmuotona, joka joissakin valtioissa luokitellaan rikokseksi.
Oikean maailman esimerkki kumitarkistuksesta
Steve on tukkujakeluyhtiön johtaja, joka myy paikallisille yhteisöilleen erilaisia vähittäismyymälöitä. Yksi hänen säännöllisistä asiakkaistaan on ABC Retailers, joka äskettäin kokenut omistajuuden. Myynnin jälkeen ABC: n uudet omistajat ovat alkaneet maksaa laskujaan sekillä eikä elektronisesti. Steve myöntää asiakkailleen 30 päivää laskujensa maksamiseksi, minkä jälkeen hän alkaa veloittaa korkoa maksamattomasta saldosta.
Kohteliaisuutena pitkäaikaiselle asiakkaalleen Steve päättää odottaa 30 päivää ennen ABC: n sekkien kassaanottamista, koska tyypillisesti heillä olisi ollut noin 30 päivää aikaa maksaa laskunsa sähköisesti. Yllätyksekseen Steve kuitenkin toteaa, että ABC: n hänelle myöntämät sekit olivat tosiasiallisesti kumitškkejä. Joka kerta kun hän yrittää käteisellä niitä, sekit epäonnistuvat joko varojen puutteen vuoksi tai siksi, että ABC on tehnyt maksamismääräykset sekien suorittamisen jälkeen.
Aluksi Steve epäilee, että kumitarkistukset annettiin vahingossa. Monien peräkkäisten tarkastusten kohdatessa samoja asioita hän kuitenkin ymmärtää, että ABC saattaa antaa kumitarkastuksia tarkoituksella. Vastauksena Steve palkkaa yritysjuristin neuvomaan häntä mahdollisessa ABC: tä vastaan nostetussa oikeudenkäynnissä. Sillä välin hän keskeyttää liiketoiminnan ABC: n kanssa ja vaatii korkoa ABC: ltä sen maksamatta oleville saldoille.
