Mikä on lainanantaja?
Lainanantaja on yksityishenkilö, julkinen tai yksityinen ryhmä tai finanssilaitos, joka antaa varoja toisen käyttöön sillä ehdolla, että varat maksetaan takaisin. Takaisinmaksu sisältää korkojen tai palkkioiden maksamisen. Takaisinmaksu voi tapahtua kerrallaan (kuten kuukausittaisen asuntolainan maksamisessa) tai kertasummana.
Lainanantajien ymmärtäminen
Lainanantajat voivat tarjota varoja monista syistä, kuten asuntolaina, autolaina tai pienyrityksen laina. Lainan ehdoissa määritetään, miten laina on toteutettava, laina-aika ja laiminlyönnin seuraukset. Yksi suurimmista kuluttajien ottamista lainoista on asuntolainat.
Erityiset näkökohdat
Lainan saaminen riippuu suuresti lainanottajan luottohistoriasta. Luotonantaja tutkii lainanottajan luottotiedot, joista käyvät ilmi muiden luotonantajien nimet, minkä tyyppiset luotot on myönnetty, lainanottajan takaisinmaksuhistoria ja muut. Raportti auttaa lainanantajaa selvittämään, onko lainanottaja mukava hoitaa maksuja nykyisen työllisyyden ja tulojen perusteella.
Luotonantaja voi myös arvioida lainanottajan velan ja tulon (DTI) -suhdetta vertaamalla nykyistä ja uutta velkaa veroja edeltäviin tuloihin lainanottajan maksukyvyn määrittämiseksi.
Lainanantajat voivat myös käyttää Fair Isaac Corporation (FICO) -pisteitä lainanottajan luottotiedotteessa luottokelpoisuuden määrittämiseksi ja lainapäätöksen tekemiseksi.
Haettaessa vakuudellista lainaa, kuten autolainaa tai asuntolainaa, lainanottaja vakuuttaa vakuuden. Vakuuden arvosta arvioidaan ja vakuuden vakuuttama olemassa oleva velka vähennetään sen arvosta. Jäljellä oleva oma pääoma vaikuttaa lainapäätökseen.
Lainanantaja arvioi lainanottajan käytettävissä olevan pääoman. Pääomaan sisältyy säästöjä, sijoituksia ja muita varoja, joita voidaan käyttää lainan takaisinmaksuun, jos kotitalouksien tulot ovat riittämättömät. Tästä on hyötyä työpaikkojen menetyksen tai muun taloudellisen haasteen tapauksessa. Luotonantaja voi kysyä, mitä lainanottaja aikoo tehdä lainalla, esimerkiksi käyttää sitä ajoneuvon tai muun omaisuuden hankkimiseen. Myös muita tekijöitä, kuten ympäristö- tai taloudellisia olosuhteita, voidaan harkita.
Esimerkkejä lainanantajasta
Pankit, säästöt ja lainat sekä luotto-osuuskunnat voivat tarjota SBA-ohjelmia, ja niiden on noudatettava SBA-lainaohjeita. Yksityiset laitokset, enkelisijoittajat ja pääomasijoittajat lainaavat rahaa omien kriteeriensä perusteella. Nämä lainanantajat tarkastelevat myös liiketoiminnan luonnetta, omistajan luonnetta ja liiketoiminnan ennustettua vuosittaista myyntiä ja kasvua.
Pienyritysten omistajat todistavat kykynsä lainan takaisinmaksuun tarjoamalla lainanantajille sekä henkilökohtaisia että yritystaseita. Taseissa esitetään yksityiskohtaisesti yrityksen ja yksityishenkilöiden varat, velat ja nettovarallisuus. Vaikka yritysomistajat voivat ehdottaa takaisinmaksusuunnitelmaa, lainanantajalla on viimeinen sana ehdoista. Se voi mennä keräystoimistoon.
Avainsanat
- Lainanantaja on yksityishenkilö, julkinen tai yksityinen ryhmä tai finanssilaitos, joka antaa varoja toisen käyttöön sillä ehdolla, että varat maksetaan takaisin. Takaisinmaksu sisältää korkojen tai palkkioiden maksamisen. Takaisinmaksu voi tapahtua kerrallaan (kuten kuukausittaisen asuntolainan maksamisessa) tai kertasummana.
