Load vs. Kuormittamattomat sijoitusrahastot: yleiskatsaus
Sijoitusrahastot luokitellaan usein sen mukaan, kuinka palkkiot veloitetaan asiakkaalta. Sijoitusrahasto koostuu sijoitusrahastojen hallinnoimien arvopapereiden joukosta. Sijoitusrahastot voivat antaa päivittäisille sijoittajille mahdollisuuden hajauttaa toimintaansa, strategioita ja ammatillista hallintaa, jota he eivät normaalisti voisi saada ilman asteikkoa, joka saadaan yhdistämällä rahaa yhdessä. Rahastoa tarjoava yritys käyttää yhdistetyn rahastoinvestointimenetelmää sijoittaakseen arvopapereihin, jotka vastaavat rahaston sijoitusstrategiaa esitteen mukaisesti.
Kuten useimmat asiat elämässä, sijoitusrahastoihin liittyy maksuja ja palkkioita. Joillakin sijoitusrahastoilla on myyntihinta, jota kutsutaan kuormaksi. Toisaalta, muut rahastot markkinoivat itseään "non-last" -rahastoina, mikä tarkoittaa, etteivät ne peri myyntihintaa.
Kuormat ovat vain yksi palkkioista, jotka on otettava huomioon sijoitettaessa rahastoon. Maksu voi olla välttämätön paha, kun ammattimainen johto on maksettava, mutta siitä voi tulla myös negatiivisen tuoton lähde.
Sijoitusrahastoista perittävät maksut voivat myös olla kiistanalaisia, kun kyse on siitä, mihin nämä maksut menevät: sijoitusrahaston hoitajien, markkinoijien tai välityspalkkioiden maksamiseen.
Avainsanat
- Rahoitusrahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka perivät myyntimaksun tai palkkiot. Ei-rahastoissa ei yleensä peritä mitään myynti- tai palkkioita, kunhan pidät rahaa sijoitettuna määrätyn ajan, usein viisi vuotta. Myyntipalkkiot vähentävät sijoitettua rahaa., joka, kun yhdistetty korko on otettu huomioon, voi olla merkittävä.
Lataa sijoitusrahasto
Kuormitusrahasto veloittaa myyntihinnan tai palkkion ostettavista osakkeista. Tämä maksu voi olla prosenttiosuus sijoittamasi summasta tai se voi olla kiinteä maksu sijoitusrahaston tarjoajasta riippuen.
Esimerkiksi, jos sijoittaisit 1 000 dollaria 5-prosenttiseen kuormitusrahastoon, sijoittaisit tosiasiallisesti vain 950 dollaria, ja loput 50 dollaria menisivät yritykselle palkkiona. Maksu korvataan myynnin välittäjälle, kuten välittäjälle, rahoitussuunnittelijalle tai sijoitusneuvonantajalle, ajastaan ja asiantuntemuksestaan sopivan rahaston valinnassa sijoittajalle. On erityyppisiä kuormituksia, joita sijoittaja voi kohdata.
- Etuosakkeet, joita kutsutaan myös A-sarjan osakkeiksi, ovat sijoittajalle maksettava kertaluonteinen maksu, kun he ostavat rahaston osakkeita. Takaosa tai B-sarjan osakkeet perivät kertaluonteisen palkkion, kun lunastat tai myyt, rahasto-osuutesi. Tasorahoitusrahastot, tunnetaan myös nimellä C-sarjan osakkeet, ovat vuosimaksuja, ja ne ovat kiinteä prosenttiosuus rahaston varoista.
Kuormat ovat vain yksi palkkioista, jotka voivat vaikuttaa sijoitusrahaston sijoittajaan. Jotkut kuormat maksetaan sijoitusrahaston varoista ja vähentävät sijoittajalle jaettavat tuotot.
Maksuton sijoitusrahasto
Kuormittamattomalla sijoitusrahastolla tarkoitetaan sitä, ettei myyntimaksua ole, kun sijoittaja ostaa osakkeita tai kun he myyvät osakkeitaan. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että mitään maksua ei peritä.
Rahasto voi markkinoida itseään tyhjänä rahastona, jos sen veloitus on pienempi kuin Finanssiteollisuuden sääntelyviranomainen (FINRA) sallii 12-1b: n kulut. Vaikka nämä rahastot eivät peri myynti- tai takuumaksua etukäteen, ne voivat korvata sen veloittamalla muita maksuja. Paras tapa määrittää maksut on lukemalla rahaston esite.
Rahastoyhtiö maksaa maksut, jotka perustuvat rahaston päivittäiseen substanssiarvoon (NAV) no-load -rahastovaroista. Tämä maksutapa vaikuttaa sijoittajaan, kun he saavat pienemmän jaon.
Myös kuormaamattomien osakkeiden lunastamiselle voi olla rajoituksia. Kuormittamattoman rahaston osakkeet voidaan myydä tai lunastaa vasta tietyn ajanjakson jälkeen. Varhaisessa vaiheessa myydyistä aiheutuu maksu - mutta jos olet pitkäaikainen sijoittaja, sinun ei tarvitse huolehtia.
Kuormittamattomia varoja myydään usein sijoitusyhtiön kautta eikä kolmannen osapuolen myyntiyrityksen kautta. Jotkut yritykset, kuten pankit tai välittäjät, voivat kuitenkin periä omat maksunsa kolmansien osapuolten rahastojen transaktioiden käsittelystä.
Useimmat ihmiset suosittelevat yrittämistä välttää latausvarojen käyttöä kokonaan. Monet tutkimukset ovat osoittaneet, että molemmat tyyppiset sijoitusrahastot tarjoavat saman tuoton, mutta rahastot perivät sinulta palkkion. Vaikka palkkio voi vaikuttaa pieneltä kertaluonteiselta maksulta, yhdistelmätuottojen menetys vuosien varrella voi olla huomattava.
