Mikä on rajoitettu valtakirja?
Rajoitettu valtakirja (LPOA) on valtuutus salkunhoitajalle suorittaa tiettyjä toimintoja asiakkaan puolesta kyseisen asiakkaan tilillä. LPOA antaa salkunhoitajalle harkintavallan suorittaa toimintoja, kuten kauppavaltuutuksen, maksuviranomaisen, maksuviranomaisen ja luvan lomakkeiden lähettämiseen suoraan välittäjälle (valtakirjalausekkeet, ostotarjoukset jne.). Ennen kuin asiakas allekirjoittaa LPOA: n, hänen tulee olla tietoinen erityistehtävistä, jotka he ovat valtuuttaneet salkunhoitajan suorittamaan, koska asiakas on vastuussa hoitajan tekemistä päätöksistä.
Rajoitetun valtakirjan ymmärtäminen
"Rajoitettu" LPOA: ssa viittaa siihen, että tietyt kriittiset tilitoiminnot ovat edelleen vain tilinomistajan käytettävissä, kuten käteisnosto, saajan vaihtaminen tai muut merkittävät tilitoiminnot. Asiakkaiden on ilmoitettava selvästi, mitkä valtuudet he haluavat säilyttää.
LPOA-valtuutuksista on tullut yleisempiä viimeisen vuosikymmenen aikana, kun monet sijoittajat siirtävät tilinsä tavanomaisista välitysyrityksistä boutique-rahanhoitoyrityksiin, kuten RIA: iin. LPOA: n avulla johtaja voi toteuttaa sijoitusstrategiansa asiakkaan puolesta ilman, että hänen on jatkuvasti otettava yhteyttä asiakkaaseen hyväksyäksesi tilauksen ennen kuin se toteutetaan.
Rajoitetut valtakirjatyypit
- Jousivirrat: LPOA, jolla on jousivoimat, aktivoituu vain, jos se laukaistaan määrätyn tapahtuman vuoksi. Jousivoima LPOA: ta käytetään tyypillisesti tahdon tai perheen elävän luottamuksen kanssa. Pohjimmiltaan tämäntyyppinen LPOA tulee voimaan vasta, kun asiakas kuolee tai muuttuu työkyvyttömäksi eikä voi enää hallita tiliään. Sitä ei voida laukaista, jos asiakas pystyy käsittelemään omia asioitaan. Kestävä ja kestävä: Kestävät LPOA: t antavat salkunhoitajalle jatkuvan valtuuden suorittaa tiettyjä toimintoja, vaikka asiakas kuolee tai tulee toimintakyvyttömäksi. Suurin osa LPOA: t ovat kestämättömiä, mikä tarkoittaa, että ne raukeavat, kun asiakas kuolee tai tulee toimintakyvyttömäksi.
Rajoitetut valtakirjat
Asiakkaat tyypillisesti täyttävät valtakirja (POA) -lomakkeen, kun he avaavat tilinsä salkunhoitajassa. Useimmat lomakkeet antavat asiakkaille mahdollisuuden valita LPOA: n tai täyden valtakirjan välillä. Asiakkaan on annettava yksityiskohtaiset tiedot asianajajastaan, joka yleensä on salkunhoitaja. Lisäpäälliköillä, jotka aikovat tehdä sijoituspäätöksiä asiakkaan puolesta, on myös ilmoitettava yksityiskohdat lomakkeessa. Valmistuttuaan sekä asiakkaan että asianajajan (asianajajien) on itse asiassa allekirjoitettava lomake.
Yleensä salkunhoitajat auttavat asiakkaitaan täyttämään POA-lomakkeet. Asiakkaat, jotka ovat epävarmoja valtuuttamistaan toimista tai joilla on monimutkainen tilirakenne, saattavat haluta saada asianajajan tarkastamaan POA-lomakkeen ennen sen allekirjoittamista.
