Sisällysluettelo
- Mikä on tytäryhtiö?
- 1) Kaikki ovat uskonnonhaltijoita
- 2) Aina on testi tai lisenssi
- 3) Sitä on vaikea panna täytäntöön
- 4) Edunvalvoja takaa voiton
- 5) Edunvalvojat ovat aina rehellisiä
- Pohjaviiva
Jos et ole finanssialalla, on mahdotonta tietää kaikkia termejä tai "lingoa", mutta jotkut termit ovat oppimisen arvoisia. Tietämys, mikä on fiduciary, ei vain vaikuta ystäviäsi juhlissa, vaan auttaa myös ymmärtämään, mitä sinun tulee odottaa välittäjältäsi.
Avainsanat
- Sijoitusasiamies on kuka tahansa, jolla on laillinen vastuu jonkun muun rahan hallinnasta, kuten hyväntekeväisyysjärjestön sijoituskomitean jäsen. Rekisteröityillä sijoitusneuvojilla (RIA) on uskottu velvollisuus asiakkaiden suhteen; Välittäjien-jälleenmyyjien on vain täytettävä vähemmän tiukat soveltuvuusstandardit, jotka eivät vaadi asiakkaan etujen asettamista omien etujen edelle. Uskovaksi oleminen ei kuitenkaan aina seuraa sitä, mitä ihmiset luulevat sen tarkoittavan. Tässä tarkastellaan viittä yleistä myyttiä fiduciaryistä.
Mikä on tytäryhtiö?
Haltijalla on vastuu, jota pidetään lain mukaan korkeimpana hoidon tasona. Uskonnollisessa suhteessa on kaksi osapuolta: varajäsen ja asiakas (tai asiakasryhmä), jolloin entisellä on velvollisuus asettaa asiakkaan tarpeet omien edelle.
Aivan kuten joissakin maissa on lakeja, joiden mukaan päällikön on oltava viimeinen henkilö, joka poistuu hätätilanteessa olevasta aluksesta, uskonnonharjoittajien on tallennettava rahasi ennen kuin he pelastavat omat. Jos eivät, he voivat joutua siviilioikeudellisiin ja jopa rikosoikeudellisiin seuraamuksiin lain nojalla.
Vaikka sen pitäisi antaa sinulle helpotuksen rahaa käsittelevää henkilöä kohtaan, sinun ei pitäisi antaa liikaa vartijaasi. Vaikka uskonnolliset velvollisuudet on suunniteltu suojelemaan rahaa, on joitain tosiasioita, jotka sinun pitäisi tietää uskovasta yrityksestä suojellaksesi itseäsi. (Lisätietoja: Johdanto uskonnollisille neuvonantajille)
1) Kaikki ovat uskonnonhaltijoita
Vain siksi, että joku on taloudellinen neuvonantaja, ei tarkoita, että hän on uskonnollinen. Rahastonhoitajiin sovelletaan kahta hoitostandardia: uskontostandardi ja soveltuvuusstandardi. Jälkimmäinen standardi edellyttää, että talousneuvoja antaa suosituksia, jotka sopivat tarpeisiisi.
Edunvalvojien ei tarvitse asettaa tarpeitasi oman (tai yrityksensä) eteen. Jos työskentelet yhden suurimman välittäjäyrityksen neuvonantajien kanssa, he todennäköisesti toimivat soveltuvuusstandardin mukaisesti.
2) Aina on testi tai lisenssi
Edunvalvojat saavat arvonimen toimilla, eivät koulutuksella. Jotkut uskonnonharjoittajat ovat sertifioituja rahoitussuunnittelijoita, jotka käyvät läpi uuvuttavan prosessin saadakseen sertifikaatin. Toiset ovat saattaneet suorittaa testin tullakseen rekisteröityyn sijoitusneuvojaksi. Toiset, kuten ne, jotka työskentelevät sijoituskomiteassa, saattavat olla uskottavia, koska heillä on rooli komiteassa.
Kysy neuvonantajasi koulutuksesta ja taustasta, vaikka he olisivatkin uskollisia.
3) Sitä on vaikea panna täytäntöön
On totta, että velvollisuuksiaan rikkonut fiduciary voi kohdata ankaria siviili- ja rikosoikeudellisia seuraamuksia, mutta todistaa, että fiduciary on rikkonut vastuutaan, voi olla vaikea todistaa oikeudessa. Jos uskonnonharjoittaja uskoo toimineensa asiakkaansasa parhaiden etujen mukaisesti sijoittaessaan tämän asiakkaan sijoitukseen, joka myöhemmin aiheutti suuria tappioita, se ei välttämättä ole standardin vastainen. Joillakin tapauksilla on riittävä tosiasiallinen perusta oikeudenkäynnin aloittamiseen, mutta on vaikea yrittää osoittaa, että jollain on ollut sairas tahto asiakkaan tai sijoittajaryhmän suhteen.
4) Edunvalvoja takaa voiton
Toimialan sääntöjen mukaan mikään talousneuvoja ei voi taata, että voitat sijoituksestasi. Kaikkiin sijoituksiin liittyy riski. Jos et näe toivottuja tuloksia, se ei tarkoita, että neuvonantajasi olisi rikkonut uskonnollisia tehtäviään.
5) Edunvalvojat ovat aina rehellisiä
Varmasti, suuri osa taloudellisista neuvonantajista on liiketoiminnassa auttamassa sinua tavoitteiden saavuttamisessa, ja he eivät tietämättä neuvoisi sinua toimimaan parhaiden etujesi vastaisesti. Uskonnollisuus tarkoittaa sitä, että pidät ensin asiakkaasi etuja etkä ole itsepalveleva. Jotkut ihmiset ovat kuitenkin aina huonoja toimijoita ja käyttäytyvät tavalla, joka loukkaa uskonnollista käyttäytymistä.
Jokaisella toimialalla on tietty määrä ihmisiä, joita tulisi välttää heidän nimestään riippumatta. Tutki ketään, joka auttaa sinua tekemään rahaa koskevia päätöksiä.
Pohjaviiva
Odottaa luottamukselta korkeatasoista hoitoa, mutta älä koskaan anna vartijaasi alas. Kukaan ei välitä rahastasi enempää kuin sinä. Sinun ei tarvitse olla asiantuntija, mutta sinulla on oltava tarpeeksi tietoa voidaksesi tehdä tietoon perustuvia päätöksiä kaikista taloudellisista asioistasi.
