Siirtokelpoinen tilaustili on korkoa ansaitseva pankkitili. Asiakkaalla, jolla on tällainen tili, on oikeus kirjoittaa vekselit talletusvarat vastaan. Siirrettävä tilitilausjärjestys tunnetaan myös nimellä "NYT tili".
Siirtäminen neuvoteltavissa olevasta tilauksesta (NYT)
Tyypillisesti liikepankit, keskinäiset säästöpankit ja säästö- ja lainayhdistykset voivat tarjota NYT-tilejä yksityishenkilöille, joillekin voittoa tavoittelemattomille järjestöille ja tietyille valtion yksiköille.
Yhdysvaltain pankkimääräyksissä erotetaan "neuvoteltavissa oleva maksutili" ja "talletustili" - vaikka samankaltaisuuksia onkin. Kuten kysyntätalletustileillä, NOW-tilit voivat nopeasti tarjota rahat, jotka kuluttajat tarvitsevat päivittäisiin kuluihin. Asetuksen Q (Reg Q) mukaan kysyntätalletustoleilla ei ole aiemmin saanut maksaa korkoa (NOW-tilien tunnusmerkki).
Talletustilien neuvoteltavan järjestyksen historia
Historia, joka on estänyt tallettajia ansaitsemasta korkoja tililtä, juontaa juurensa suureen lamaan. Tätä aikakautta leimasi 1930-luvulla merkittävä pankkisekoitus; monet pitivät tilattavien korkotuottojen "liiallisena kilpailuna", mikä johti pienentyneisiin voittomarginaaleihin. (Tämä liittyi pääasiassa suuriin New Yorkin pankkeihin.) Kun korot nousivat 1950-luvulla, monet pankit yrittivät kiertää kieltää. Tämä alkoi ei-rahallisilla palkkioilla, kuten tarjoamalla kätevämpiin toimipisteisiin sivutoimistoja sekä kulutushyödykkeiden lahjoja uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi). Myös epäsuora kiinnostus sai vähitellen vetoa. Tämä sisälsi edulliset lainakorot; pankit korreloivat nämä usein asiakkaan kysyntätalletuksilla. Pankit alkoivat myös näyttää alhaisemmat maksut yhteisistä palveluista, kuten shekkien selvityksestä.
Worcesterin entinen toimitusjohtaja Ronald Haselton, MA: n kuluttajapankki, kehitti ensimmäisenä NOW-tilin virallisesti. Tästä tuli suora haaste talletustilien korkojen maksukiellolle. Vuonna 1974 kongressi salli NYT-tilit Massachusettsissa ja New Hampshiressä sekä koko Uudessa-Englannissa vuonna 1976 korkokatolla 5%.
Siirrettävien tilien ja talletustilien neuvoteltavissa oleva järjestys
Vaikka NYT-tilit ovat kyenneet kiertämään korkokiellot, asetus Q kieltää silti finanssilaitoksia maksamasta korkoa talletuksille. Sen sijaan pankki voi tarjota tilinomistajalle käteis- tai luottomaksuja tavaroiden ohella tiliä avattaessa. Tilivakuuden osalta tilinomistaja ei saa vastaanottaa korkeampaa kuin kahta maksua vuodessa, ja kunkin maksun arvo ei voi olla yli 10 dollaria alle 5 000 dollarin talletuksista ja 20 dollaria yli 5000 dollarin talletuksista.
