Interaktiiviset neuvonantajat arvioivat

Vuoden 2019 parhaan robo-neuvonantajan palkinnot

Interaktiiviset neuvonantajat voittivat palkinnot seuraavissa kategorioissa:

Interactive Brokers (IBKR) tarjoaa Interactive Advisors -palvelun, joka tarjoaa laajan valikoiman salkkuja, joista valita. Kustannusasteikon alaosasta löydät sääntöpohjaiset automatisoidut salkut yrityksen Smart Beta -sovelluksesta (0, 08% hallinnointipalkkio), monipuolistetusta (0, 20%) ja omaisuuden allokointimalleista (0, 12%), kun taas aktiivisesti hallinnoimat salkut, joita hallinnoi rahanhoitajat ovat alueen korkeimmassa päässä (0, 50–1, 5%). ESG-strategioiden mukaisesti sijoitetut salkut, mukaan lukien osa Smart Beta -salkkuista, on merkitty luettelossa vihreällä lehdellä. IBKR: n nykyiset asiakkaat voivat jakaa osan nykyisistä salkkuistaan ​​ja sijoittaa yhteen (tai useampaan) tarjotuista.

Syyskuun lopusta 2019 lähtien Interactive Advisorsin hallinnoimat salkut voidaan avata vähintään 1 000 dollarilla, mikä tekee nämä monimutkaisemmat tarjoukset laajemman asiakasryhmän saataville. Putiikkien rahanhoitajien hallinnoimissa salkeissa on vaihtelevat vähimmäisvaatimukset, jotkut jopa 120 000 dollaria, vaikkakin suurin osa on 10 000–30 000 dollaria.

IBKR pääsi robo-neuvontatilaan vuonna 2015, kun yritys osti Covestorin, joka antoi sijoittajille mahdollisuuden seurata neuvonantajaa ja heijastaa neuvonantajan kauppaa. Covestor oli toteuttanut kauppoja IBKR: n alustalla sen julkaisemisesta yleisölle vuonna 2007. Covestor-yritysoston jälkeen palvelu nimettiin uudelleen, ja se aloitettiin uudelleen aiemmin tänä vuonna interaktiivisina neuvonantajina.

Palvelu on tällä hetkellä heikko, kun on tarkoitus auttaa asiakkaita suunnittelemaan tavoitteitaan, mutta kesällä 2019 lisätty ominaisuus helpottaa edistymisen arviointia.

Plussat

• Laaja valikoima tarjoamia salkkuja

• Suurimpaan osaan salkkuja sisältyy osakekorit eikä ETF: t

• Putiikkien varainhoitajat hoitavat aktiivisesti hoidettuja salkkuja. Asiakkaat peilaavat kauppojaan

• PortfolioAnalyst -työkalun avulla voit konsolidoida ja seurata kaikkia rahoitustilejäsi

• Asiakkaat voivat lainata tiliään vastaan ​​suhteellisen alhaisilla korkoilla

Haittoja

• Joillakin aktiivisesti hoidetuissa salkkuissa on erittäin korkeat minimivaatimukset

• Tilin avaaminen ja rahoittaminen on vaikeampaa kuin muissa robo-neuvoissa

• Tavoitteiden suunnittelusta on vähän apua

• Ei heti selvää, mitkä ovat todelliset kustannuksesi

• Tarvitset suuren tilin ja suuren kassavarannon korkojen ansaitsemiseen käyttämättömällä rahalla

Tilin asetukset

3, 9

Voit tarkastella saatavissa olevia salkkuja skannaamalla riskipisteiden tai tarjoajien avulla. Jos olet kirjautunut sisään, näet kunkin salkun nykyisen sisällön sekä salkunhoitajien viimeisimmät tapahtumat.

Äskettäin lisättyihin salkkuihin sisältyy Kiinaan keskittyvä portfoliot, Global X: n temaattisten häiriöiden salkut ja ESG Smart Beta -malleja.

Tavoitteiden asettaminen

2.7

Verkkosivustolla on muutama työkalu tavoitteiden asettamiseen, mutta ei monia. Tällä hetkellä määrität omat tavoitteesi ja niiden saavuttamisen ajoituksen ja näet ennusteita niiden saavuttamisen todennäköisyydestä. Äskettäin lisätyn tavoitteiden seurantatyökalun avulla voit visualisoida edistymistäsi taloudellisten tavoitteidesi saavuttamisessa.

Asiakkaat voivat etsiä rahoitussuunnittelijoita ja ammattilaisia ​​IB-sijoittajien markkinoilta.

Tilipalvelut

5

Interaktiiviset neuvonantajat kuuluvat joukkoon robo-neuvonantajia, jotka tarjoavat marginaalilainoja sekä lainoja salkkusi arvoa vastaan, vaikka molemmat näistä edellyttävät neuvontatilin lisäksi säännöllistä interaktiivista välittäjätiliä. Molempien korot ovat korkeintaan 3, 9%. Voit ansaita jopa 1, 9% korkoa tilisi käteisvaroista, mutta on olemassa useita rajoituksia, jotka estävät pienet saldot ansaitsemaan mitään. Jos omistat kuitenkin yli 100 osaketta yksittäisestä osakekannasta tai ETF: stä, voit osallistua Interactive Brokersin osakelainaohjelmaan, joka voi tuottaa passiivisia tuloja omistuksistasi.

Interaktiivisten välittäjien PortfolioAnalyst -ominaisuuden avulla voit yhdistää kaikki rahoitustilit yhteen paikkaan, jotta saat kuvan kaikista varoista. Näet yhteenvetoarvot jokaiselle yksittäiselle rahoituslaitokselle tai konsolidoituna kaikille rahoituslaitoksille ja eri ajanjaksoille, mukaan lukien nykyiset ja aiemmat saldot, tuotot ja prosenttimääräinen arvonmuutos. Voit myös verrata tuottoa yli 200 vertailuarvoon tai luoda omia. Sinulla on jälleen kerran oltava erillinen Interactive Brokers -tili, jotta pääset tähän työkaluun.

Asiakkaat, joilla on myös täysi interaktiivisen välittäjän kaupankäyntitili, voivat käyttää yrityksen laskutuspalvelua ja pankkikorttia, mutta sekitiliä ei ole käytettävissä.

Portfolion sisältö

5

• Yksittäiset osakkeet: Useimmat salkut sisältävät murto-osan osuuksista yksittäisistä osakkeista. Joillakin salkkuilla on jopa 300 osaketta. Alusta tarjoaa ETF: iä Vanguardilta, Wisdom Treeilta, Legg Masonilta, State Streetiltä ja muilta.

Voit valita sosiaalisesti vastuulliset salkut tarjouksista tai käydä läpi syöttämällä ne kaupunkisymbolit, jotka haluat sulkea pois mistä tahansa portfoliosta, joka sisältää yksittäisiä osakkeita. On myös salkkuja, jotka seuraavat tiettyjä markkinasektoreita, mukaan lukien kiinteistöt, kuluttajien harkinnanvaraiset menot ja apuohjelmat. Tämä antaa sijoittajille mahdollisuuden toimialakohtaisesti, mikä ei ole robo-neuvonantajien tarjoama asia. Voit myös sijoittaa yleiseen globaaliin salkkuun, joka sisältää osakkeita ja korkotuottoja ympäri maailmaa. Tällainen salkun räätälöinnin taso on harvinaista nykyisessä robo-neuvoa-antavassa teollisuudessa, ja se on yksi tärkeimmistä syistä, että interaktiiviset neuvonantajat saattavat olla paremmin sopivasti valistuneille sijoittajille, jotka haluavat tällaista hallintaa.

Salkunhoito

3.4

Aktiivisesti hoidetut salkut tasapainotetaan salkunhoitajien päätösten perusteella. Passiivisemmin hallinnoituja salkkuja tasapainotetaan neljännesvuosittain useimmille salkkuperheille ja kuukausittain State Street Global Advisors -salkkuille. Voit nähdä verkkosivustollasi tai mobiililaitteellasi, kuinka hyvin salkun suorituskyky ja varallisuuden jakaminen ovat.

Interactive Advisors on lähinnä peilauspalvelu, jonka avulla voit seurata salkunhoitajaa. Tämä on täysin erilainen tarjous kuin muut robo-neuvonantajat, jotka johtavat MPT: hen (Modern Portfolio Theory) perustuvia algoritmeja salkun hallintaan. Tasapainotus perustuu viime kädessä vastaavaan aktiivisesti tai passiivisesti hallinnoituun salkkuun, joten joudut silti tekemään joitain salkunhallinnan näkökohtia itsellesi, kuten tukemaan riskialttiimpia sijoituksia, kun sijoitusaikahorisontinne lähestyy.

Jokaisella interaktiivisten neuvonantajien tarjoamalla portfolioilla on yhteenveto suorituskyvystä, jonka voit tutkia. Tarkastetuista kolmesta salkusta kaikki ylittivät vertailuun valitut indeksit huomattavalla marginaalilla. Jokainen salkunkuvaus sisältää paljon suorituskykyä koskevia yksityiskohtia.

Käyttäjäkokemus

3.4

Mobiili kokemus

Interactive Advisors -sivusto reagoi mobiililaitteisiin, joten voit kirjautua sisään laitteesi selaimella ja saada täsmälleen saman kokemuksen kuin pöytätietokoneella. Meillä oli joitain ongelmia verkkokeskusteluun pääsyyn mobiiliverkkoon (tosin ei työpöydälle). Interaktiivisten välittäjien alkuperäiset iOS- ja Android-mobiilisovellukset eivät salli pääsyä interaktiivisiin neuvonantajiin sen nykyisessä inkarnaatiossa, vaikka asiakkaat, joilla on myös säännöllinen kaupankäyntitili IBKR: llä, voivat nähdä heidän robo-salkunsa.

Pöytäkokemus

Sivusto näyttää ja toimii parhaiten erittäin suurilla näytöillä. Kannettavan tietokoneen piti vierittää paljon nähdäksemme näytettävät tiedot. Lajittelu monien salkkujen läpi vie jonkin verran huolellisuutta, kun sinulle esitetään ensin aktiivisesti hallitut ja korkeammat kustannukset sisältävät valinnat. Sinun on palattava takaisin valikkoon ja valittava erilainen salkun tyyli nähdäksesi valinnat, joista peritään vähemmän maksuja.

Jokaisella interaktiivisten neuvonantajien tarjoamalla portfolioilla on yhteenveto suorituskyvystä, jonka voit tutkia. Jokainen salkunkuvaus sisältää paljon suorituskykyä koskevia yksityiskohtia.

Asiakaspalvelu

5

Interaktiiviset neuvonantajat tarjoavat live-chatia mahdollisille ja nykyisille asiakkaille. Asiakaspalvelu on saatavana interaktiivisiin neuvonantajiin liittyvissä asioissa maanantaista perjantaihin klo 9–17 ET. Nykyisille Interactive Brokers -asiakkaille on 24/6 asiakaspalvelu. Useisiin arvosteluprosessin aikana esitettyihin kysymyksiin vastattiin tunnin sisällä sähköpostitse.

Koulutus ja turvallisuus

4, 8

Löydät interaktiivisten neuvonantajien blogisivuilta artikkeleita ja videoita, jotka ovat mielenkiintoisia ja kauniisti muotoillut. SmarterInvesting-sivuston ”Outlook” -osa, joka on omistettu Interactive Advisors -asiakkaita kiinnostaville aiheille, on kuitenkin erittäin vanhentunut.

Interaktiiviset välittäjät olivat tiukkojen turvatoimien varhaisia ​​käyttöönottajia. Heidän verkkosivustonsa ja mobiilisovelluksensa ovat salattuja.

IB: llä on kaikilla tileillä ylimääräinen SIPC-vakuutus.

Palkkiot ja palkkiot

5

Koska peritään niin laaja valikoima maksuja, joudut ehkä purkamaan laskimen selvittämään todelliset kustannuksesi. Halvinta salkkujen hallinnointipalkkio on 0, 08% vuodessa, kun taas kalleimpien salkkujen osuus on 1, 5%. Korkeampien kustannusten, aktiivisesti hoidettujen salkkujen osallistumisvaatimukset ovat paljon korkeammat, joten niitä ei sisällytetä 5000 dollarin salkkuun.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnalle: 4–10 dollaria kuukausittaiset kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnoinnille: 20–250 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnoinnista: 80–1 500 dollaria

Onko interaktiiviset neuvonantajat sinulle sopivia?

Tämä salkku on yksi monimutkaisimmista, mitä näimme tarkistusprosessimme aikana. Heidän äskettäinen muutoksensa vähintään 5 000 dollarista 1 000 dollariin saattaa saattaa kiinnostaa uusia sijoittajia, jotka haluavat käydä läpi kansainvälistä omaisuutta. Sijoittajille, jotka tietävät miten indeksirahastot rakennetaan, IB: n robo-neuvontapalvelu tarjoaa hienostuneen tavan automaattisesti sijoittaa.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.